Jakarta: Kekayaan keluarga tidak hanya berbicara tentang apa yang dimiliki hari ini, tetapi juga tentang apa yang ingin dijaga dan diteruskan pada masa depan.

Namun, proses meneruskan kekayaan keluarga tidak selalu sederhana. Semakin besar dan kompleks aset yang dimiliki, semakin penting pula perencanaan yang matang agar aset, nilai, dan harmoni keluarga dapat tetap terjaga.

Isu tersebut menjadi semakin relevan di tengah pertumbuhan kelompok high-net-worth individual(HNWI) secara global. Capgemini World Wealth Report 2026 mencatat, kekayaan HNWI global naik 8,7 persen pada 2025 hingga mencapai rekor 98,3 triliun dollar AS.

Populasi HNWI global juga meningkat 7,9 persen menjadi 25,3 juta orang pada akhir 2025. Pertumbuhan ini menunjukkan bahwa pengelolaan kekayaan tidak lagi hanya berkaitan dengan akumulasi aset, tetapi juga cara agar aset tersebut dapat dijaga dan diteruskan secara berkelanjutan.

Di Indonesia, isu perencanaan waris juga relevan bagi keluarga yang memiliki aset kompleks, termasuk aset bisnis. Bagi keluarga seperti ini, proses meneruskan kekayaan tidak hanya menyangkut pembagian harta, tetapi juga keberlanjutan usaha, kesiapan generasi penerus, dan nilai yang ingin diwariskan.

Meski begitu, PwC Family Business Survey 2025 Indonesia mencatat, baru 13 persen keluarga bisnis Indonesia yang memiliki testamentatau surat wasiat.

Padahal, dokumen dan perencanaan yang jelas dapat membantu keluarga memetakan arah pengelolaan aset, pembagian peran, serta nilai yang ingin diwariskan kepada generasi berikutnya.

Kondisi itu membuat perencanaan waris atau legacy planningsemakin relevan, terutama bagi keluarga dengan aset kompleks.

Sebab, warisan tidak hanya berkaitan dengan pembagian harta, tetapi juga upaya menjaga harmoni, kesinambungan aset, dan nilai keluarga lintas generasi.

BRI Private hadirkan mylegacy.id untuk perencanaan waris

Untuk membantu nasabah melakukan perencanaan waris keluarga secara terarah, BRI Private berkolaborasi dengan mylegacy.id, menyediakan layanan konsultasi dan perencanaan waris yang dirancang khusus bagi nasabah BRI Private.

BRI Private merupakan layanan perbankan premium dari Bank BRI yang menghadirkan pengalaman perbankan eksklusif sesuai kebutuhan nasabah. Layanan ini mencakup solusi pengelolaan kekayaan, investasi, proteksi, serta pendampingan oleh Private Banker BRI yang berpengalaman dan tersertifikasi.

Melalui mylegacy.id, nasabah BRI Private dapat memperoleh akses konsultasi perencanaan waris bersama profesional dibidangnya.

Layanan ini dirancang untuk membantu nasabah merumuskan strategi transisi kekayaan yang personal dan komprehensif—mulai dari pemetaan aset, persiapan transfer kekayaan, hingga mitigasi risiko yang meminimalkan potensi konflik keluarga terkait pembagian aset di masa depan.

Program itu ditujukan bagi nasabah BRI Private dan pengguna BRImo dengan Asset Under Management (AUM) sebesar Rp 15 miliar. Sasaran utamanya adalah nasabah HNWI, khususnya Warga Negara Indonesia (WNI) yang ingin merencanakan warisan keluarga secara lebih komprehensif.

Menjaga aset, nilai, dan harmoni keluarga

Melalui sinergi bersamamylegacy.id, BRI Private menegaskan bahwa Perencanaan Waris tidak sekadar berbicara tentang pembagian aset fisik. Proses strategis ini merupakan pilar utama dalam menjaga keberlanjutan kekayaan, nilai-nilai prinsip, visi, serta keharmonisan keluarga lintas generasi.

Didukung oleh pendampingan profesional, nasabah dapat memetakan kebutuhan spesifik keluarga, memahami berbagai opsi legal yang memenuhi kepatuhan hukum, serta menyusun strategi transisi kekayaan yang selaras dengan tujuan jangka panjang.

Perencanaan yang matang sejak dini akan membantu keluarga mengelola aset lebih optimal, sekaligus dapat mengurangi potensi konflik dan sengketa di masa depan.

Special Package Offer Konsultasi Waris olehmylegacy.id

Sebagai nilai tambah eksklusif bagi nasabah BRI Private, mylegacy.id menghadirkan Special Package Offer Konsultasi Waris. Melalui penawaran ini, nasabah dapat memperoleh akses konsultasi bersama profesional di bidangnya untuk membantu menyusun rencana transisi kekayaan keluarga yang terarah.

Konsultasi tersebut dapat menjadi langkah awal bagi nasabah untuk memahami kebutuhan keluarga, tujuan jangka panjang, struktur aset, serta strategi yang tepat untuk menjaga keberlanjutan kekayaan dan nilai-nilai keluarga.

BRI Private berkomitmen menjadi mitra tepercaya bagi nasabah dalam mengelola dan meneruskan kekayaan keluarga kepada generasi berikutnya.

Dengan dukungan mylegacy.id, proses Perencanaan Waris diharapkan dapat berjalan lebih terstruktur, terarah, serta memenuhi kepatuhan hukum yang berlaku sesuai dengan kebutuhan masing-masing keluarga.

Program Special Package Offer Konsultasi Waris oleh mylegacy.id ini berlaku hingga 28 Februari 2027.

Untuk mengetahui informasi lebih lanjut mengenai program kerja sama BRI Private dan mylegacy.id, nasabah dapat mengakses tautan resmi melalui bbri.id/mylegacyprivate26.

(ANN)

Bisnis.com, JAKARTA - Di balik geliat ekonomi ultra mikro, terselip kisah seorang perempuan tangguh bernama Ibu Rantiyem, nasabah Program Membina Ekonomi Keluarga Sejahtera (Mekaar) binaan PT Permodalan Nasional Madani (PNM). Kisahnya adalah perjalanan panjang lebih dari 30 tahun, dimulai dari membantu orang tua yang memiliki usaha membatik sejak tahun 1990, hingga kini kembali menghidupkan tradisi itu menjadi sumber penghidupan keluarga.

Sejak remaja, Ibu Rantiyem telah mengenal canting. Ia tumbuh di lingkungan keluarga pembatik rumahan dan menghabiskan masa kecilnya membantu orang tua memproses pola, mencelup warna, hingga menjemur kain. Kemampuan itu sempat terhenti ketika ia mulai merantau mengikuti suami dan berdagang di pasar demi mencukupi kebutuhan keluarga.

Selama bertahun-tahun, Ia berjualan kecil-kecilan di pasar tradisional. Saat memulai, ia belum memiliki modal yang cukup. Hingga kemudian ia bergabung menjadi nasabah PNM Mekaar, memperoleh pembiayaan sekaligus pendampingan usaha. Modal pertama tersebut ia manfaatkan untuk memperkuat dagangan pasar, menambah stok, dan memperluas pelanggan.

Setelah melalui pasang surut berjualan di pasar, Ia tergerak untuk kembali ke kemampuan yang pernah dimilikinya sejak kecil yaitu membatik. Ia terpikir bahwa keterampilan yang diwariskan orang tua tidak boleh hilang begitu saja. Dengan pendamping PNM Mekaar serta pelatihan yang ia dapatkan, Ibu Rantiyem mulai merintis usaha batik rumahan sebuah langkah yang baginya bukan sekadar bisnis, tetapi upaya meneruskan warisan keluarga.

“Saya sudah bisa membatik sejak dulu bantu orang tua. Setelah mendapat pendampingan dan dukungan dari PNM, saya beranikan diri mulai mengurus izin usaha batik ini. Semua dokumen dan prosesnya dibantu, jadi saya lebih yakin mengembangkan usaha,” ujar Ibu Rantiyem.

PNM tidak hanya membantu dari sisi legalitas usaha, tetapi juga memberikan kesempatan bagi Ibu Rantiyem untuk mengikuti berbagai pelatihan dan difasilitasi mengikuti bazaar UMKM. Dari bazaar tersebut, ia mendapat banyak pemesan baru dan mulai dikenal sebagai pembatik rumahan dengan motif yang khas.

“Saya ingin batik ini jadi peninggalan untuk anak cucu. Saya dulu belajar dari orang tua, dan sekarang saya ingin nerusin supaya keluarga saya punya usaha yang bisa bertahan lama. Berkat PNM saya jadi yakin meninggalkan warisan usaha batik yang sudah memiliki izin usaha,” tambahnya.

Sekretaris Perusahaan PNM L. Dodot Patria Ary menyampaikan bahwa perjalanan Ibu Rantiyem adalah contoh nyata semangat perempuan prasejahtera yang terus berkembang ketika diberikan ruang, akses, dan pendampingan yang tepat.

“PNM terus berupaya membuka kesempatan bagi keluarga prasejahtera untuk hidup lebih baik. Kami percaya, usaha yang dibangun dengan pendampingan yang tepat dapat menjadi pijakan masa depan keluarga. Siapa tahu, usaha batik Bu Rantiyem kelak bisa menjadi warisan yang diteruskan oleh generasi berikutnya,” ungkapnya.

Hingga kini, PNM telah memberdayakan lebih dari 22 juta perempuan prasejahtera melalui pembiayaan ultra mikro dan program pemberdayaan yang berkelanjutan. Kisah Ibu Rantiyem menjadi bukti bahwa pemberdayaan bukan hanya tentang modal, tetapi tentang membuka pintu bagi perempuan Indonesia untuk menghidupkan kembali mimpi dan warisan terbaik dalam hidup mereka.

#PNMuntukUMKM
#PNMPemberdayaanUMKM

REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Sun Life Indonesia merilis hasil survei regional bertajuk Passing the Torch: Building Lasting Legacies in Asia yang menyoroti pandangan masyarakat Asia terkait perencanaan warisan. Hasil survei menunjukkan keamanan finansial menjadi fondasi utama dalam membangun warisan lintas generasi, namun mayoritas responden masih merasa belum siap secara perencanaan.

Survei tersebut melibatkan lebih dari 3.000 responden di enam negara Asia, termasuk Indonesia. Temuan utama memperlihatkan 60 persen responden khawatir kekayaan mereka tidak akan bertahan melewati generasi anak, menandakan pentingnya literasi dan perencanaan finansial yang lebih matang.

Sebanyak 70 persen responden menempatkan perlindungan finansial keluarga sebagai prioritas, diikuti kebutuhan menyusun rencana pewarisan yang jelas untuk menghindari sengketa (53 persen), serta membangun kekayaan yang dapat diwariskan (48 persen). Sebagian besar juga berharap warisan tetap produktif dimana 59 persen ingin aset diinvestasikan agar tetap tumbuh, sementara persentase yang sama ingin warisan dipakai untuk kebutuhan dasar seperti rumah dan kesehatan.

Di sisi lain, kekhawatiran mengenai kesiapan generasi penerus cukup tinggi. Survei mencatat 55 persen responden merasa ahli waris belum memiliki kemampuan finansial memadai untuk mengelola warisan. Hanya 31 persen yang percaya nilai dan tujuan pengelolaan kekayaan akan tetap dijaga oleh generasi berikutnya.

Chief Marketing Officer Sun Life Indonesia Maika Randini menyatakan perubahan cara pandang keluarga terhadap makna warisan kini semakin luas. “Kami melihat adanya perubahan cara pandang keluarga terhadap konsep warisan tidak hanya seputar kekayaan, tetapi juga bagaimana memberikan rasa aman, pendidikan, dan kehidupan yang lebih bermakna bagi generasi berikutnya,” kata Maika berdasarkan rilis yang diterima Republika.co.id, Selasa (4/11/2025).

Ia menambahkan, perencanaan aktif dan komunikasi terbuka dalam keluarga menjadi kunci untuk mewujudkan keberlanjutan aset dan nilai.

Survei juga mengungkap warisan tak hanya dipandang sebagai harta fisik. Sebanyak 41 persen responden menilai warisan berupa kekayaan finansial penting, namun nilai tradisi keluarga (15 persen) dan pengaruh positif pribadi (13 persen) juga menjadi perhatian. Meski begitu, hanya 31 persen percaya generasi mendatang akan menjaga tradisi keluarga karena perbedaan prioritas dan ikatan antargenerasi yang makin renggang.

Kesiapan masyarakat dalam menyusun rencana warisan masih rendah. Hanya 19 persen merasa siap bila harus mewariskan harta saat ini, dan hanya 10 persen yang telah memiliki rencana lengkap dan dikomunikasikan dengan ahli waris. Mayoritas masih berada pada tahap perencanaan sebagian atau belum memulai sama sekali.

Kesadaran terhadap dokumen seperti surat wasiat dan perwalian cukup tinggi, tetapi penggunaannya belum optimal. Diskusi warisan di keluarga juga lebih sering berlangsung informal. Maika menilai diskusi terstruktur penting untuk menghindari konflik dan memastikan keberlanjutan aset.

Literasi finansial menjadi salah satu pilar warisan non-material yang dianggap semakin penting. Sebagian besar responden memilih mengajarkan pengetahuan keuangan secara langsung kepada keluarga, serta membuka diskusi terkait pengelolaan keuangan. Permintaan akan penasihat keuangan juga meningkat, terutama dari kelompok berpendapatan tinggi dan generasi muda.

“Banyak keluarga ingin mewariskan lebih dari sekadar harta. Mereka ingin memberikan pengetahuan dan nilai untuk mengelola kekayaan dengan bijak. Sun Life berkomitmen mendampingi keluarga Indonesia membangun warisan yang tidak hanya bertahan, tetapi juga membawa makna,” ujar Maika.

Survei ini sekaligus mempertegas pergeseran fokus generasi di Asia, dari sekadar akumulasi harta menuju perencanaan finansial berkelanjutan yang menggabungkan nilai keluarga, kesiapan mental, dan kecakapan pengelolaan aset. Area kelanjutannya bisa mengarah pada tren wealth management, edukasi literasi finansial lintas generasi, serta penguatan peran produk proteksi dan investasi dalam strategi warisan modern.

KOMPAS.com – Di tengah ketidakpastian ekonomi seperti saat ini, penyiapan warisan untuk anak dan keluarga merupakan langkah bijak. Upaya ini bahkan disarankan dilakukan sedini mungkin agar aset yang ditinggalkan bisa memberikan manfaat finansial secara maksimal.

Akan tetapi, warisan kerap diabaikan dalam perencanaan finansial. Banyak orang menganggap pembicaraan soal warisan tabu. Padahal, menyiapkan warisan sejak dini sama pentingnya dengan dana darurat, tabungan pendidikan, atau perlindungan kesehatan.

Bagi orangtua, persiapan warisan sejak dini dapat mengurangi kekhawatiran masa depan anak dan keluarga bila ditinggalkan kelak. Orangtua juga merasa tenang karena pembagian aset sudah diatur sehingga risiko konflik keluarga akibat warisan atau aset hilang bisa diminimalkan.

Anak dan keluarga pun bisa menjadikan warisan sebagai jaring pengaman ekonomi bila sang kepala keluarga meninggal dunia.

Baik generasi milenial maupun Gen Z sebenarnya sudah mempunyai literasi terkait perencanaan keuangan.

Dikutip dari laporan Populix “Navigating Youth Financial Habits in the Digital Age” yang diluncurkan Juli 2025, kedua generasi tersebut sudah mengalokasikan dana untuk tabungan dan investasi serta kesehatan dan asuransi.

Alokasi untuk tabungan dan investasi sebesar 15 persen dari pengeluaran serta kesehatan dan asuransi 6 persen.

Kedua generasi tersebut juga sudah membagi-bagi pendapatan ke pos pengeluaran dan tabungan setelah mendapatkannya, yakni jumlahnya mencapai 42 persen dari total responden. Hanya, persiapan warisan belum menjadi pos terpisah dalam perencanaan keuangan.

Langkah kecil perencanaan warisan

Dikutip dari laman Kementerian Keuangan, perencanaan warisan bisa dilakukan dari langkah kecil sejak dini. Pertama, hitung net worth yang dimiliki. Caranya adalah dengan menjumlahkan seluruh aset yang dimiliki dengan kewajiban pembayaran, seperti utang dan cicilan.

Kedua, kaji kondisi keluarga. Seberapa pun aset yang diwariskan, Anda perlu melihat kondisi keluarga. Bagaimanapun, merekalah yang akan mengelola aset yang ditinggalkan.

Ketiga, buat rencana waris. Masa depan tidak bisa ditebak. Tentukan rencana jangka panjang dan ahli waris yang akan mengelola aset. Evaluasi dan perbarui rencana waris jika ada pertambahan anggota keluarga.

Keempat, lengkapi dengan asuransi jiwa. Agar perencanaan warisan maksimal, kepemilikan asuransi jiwa dapat menjadi pertimbangan.

Asuransi jiwa memiliki manfaat serupa seperti warisan. Klaim manfaatnya bisa diajukan setelah pemilik polis meninggal dunia, mengidap penyakit yang tak tersembuhkan, atau cacat seumur hidup.

Penerima manfaatnya adalah anggota keluarga inti atau pihak-pihak lain yang memiliki insurable interest dengan pemegang polis dan telah tercantum dalam polis.

Dengan asuransi jiwa, Anda dapat memastikan keluarga atau ahli waris terlindungi secara finansial bila Anda mengalami hal yang terduga.

Selain itu, keberadaan manfaat dari asuransi jiwa secara tidak langsung juga memberi perlindungan terhadap aset yang diwariskan. Sebab, dengan manfaat yang diberikan, ahli waris tidak perlu menjual aset warisan tersebut.

FWD Treasury Legacy Protection

Salah satu produk yang patut dilirik adalah FWD Treasury Legacy Protection dari FWD Insurance. Asuransi jiwa ini dirancang untuk membantu Anda mempersiapkan masa depan keluarga dan sekaligus dana hari tua.

FWD Treasury Legacy Protection merupakan asuransi jiwa seumur hidup (hingga usia 100 tahun) yang memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia dan penyakit yang tak tersembuhkan atau terminal illness.

Produk ini memberikan pilihan untuk mendapatkan sebesar 50 persen yang pertanggungan pada usia 55 tahun, 65 tahun, atau 75 tahun untuk menikmati hari tua.

Anda pun tidak perlu khawatir jika ingin memiliki uang pertanggungan yang tinggi. Sebab, FWD Treasury Legacy Protection memberikan kemudahan pada pemeriksaan kesehatan dan finansial untuk perlindungan mulai dari Rp 5 miliar atau 50.000 dollar AS.

Preminya pun terjangkau dengan masa pembayaran premi sekaligus, 3 tahun, 5 tahun, dan 10 tahun. Anda bisa memilih sendiri frekuensi pembayaran, mulai dari bulanan, triwulanan, semesteran, hingga tahunan.

Keunggulannya tak berhenti di situ. Anda juga akan mendapatkan perlindungan sementara hingga Rp 200 juta jika terjadi risiko meninggal dunia akibat kecelakaan meski polis belum disetujui.

FWD Treasury Legacy Protection dipasarkan lewat bancassurance. Untuk mendapatkan informasi lebih lengkap dan ilustrasi perlindungan dari asuransi FWD Treasury Legacy Protection, Anda bisa mengunjungi laman ini.

Perencanaan warisan dan asuransi jiwa bisa dimulai sejak dini agar keluarga terlindungi. Jangan menunggu hingga Anda punya kondisi finansial sempurna. Ambil langkah kecil sejak dini untuk membangun fondasi perlindungan yang kokoh untuk keluarga.