Bisnis.com, JAKARTA – Kalangan bankir menanggapi maraknya penggunaan Artificial Intelligence (AI) di industri perbankan kian masif. Sebab, selain memudahkan operasional perusahaan, kehadiran teknologi ini juga dinilai dapat menekan biaya operasional perseroan.

IT & Digital Director Maybank Indonesia Bambang Andri Irawan menyampaikan Maybank Indonesia menjadi salah satu bank yang telah memanfaatkan AI dalam internal process-nya. Bahkan, perseroan berencana untuk mengembangkan teknologi ini lebih masif lagi untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam lima tahun mendatang.

“Kita sudah power AI di banyak sekali proses di Maybank,” kata Bambang di sela-sela agenda Maybank Indonesia Media Update, Jakarta Pusat, Kamis (4/12/2025).

Menurutnya, kehadiran teknologi ini juga berpengaruh besar terhadap biaya operasional. Dia menilai, penerapan teknologi di industri perbankan dapat mengurangi biaya operasional perusahaan.

“Sangat besar, sangat besar. Yang kita lihat sekarang ini menurut saya baru tip of the iceberg,” ujarnya.

Sementara itu, Direktur Digital dan Operasional Bank Raya Lukman Hakim mengungkapkan bahwa Bank Raya saat ini telah mengotomasikan 80% lebih proses back office perbankan dan setiap tahunnya dapat menghemat lebih dari 23% team size tanpa mengorbankan kualitas layanan.

Lukman menuturkan, umumnya otomasi robotik dalam skala sebesar ini memiliki tradeoff yang signifikan yaitu antara mengorbankan kendali/kualitas karena menyerahkannya penuh pada otomasi atau di sisi lain mengorbankan fleksibilitas karena menggunakan pendekatan AI/Robotik yang perlu supervisi dan aturan yang rigid dan sulit diubah.

“Namun, Bank Raya mengadopsi 2 pendekatan yang dapat menyelesaikan dinamika tradeoff tersebut,” ujar Lukman kepada Bisnis, dikutip pada Kamis (4/12/2025).

Kedua pendekatan itu yakni 80-20 supervision dan end user computing. Dia menjelaskan, melalui pendekatan 80-20 supervision, 80% proses diotomasi namun tetap menyisakan 20% proses manual berupa approval manual dan pencocokan akhir sebagai langkah akhir yang tetap dikontrol oleh supervisor berpengalaman.

Sementara, end user computing merupakan pendekatan yang dilakukan tidak hanya oleh tim IT tetapi juga sekelompok end-user yang semula mengerjakan proses operasional tersebut secara manual tetapi setelah dibekali training dan sertifikasi dapat melakukan otomasi sesuai kebutuhan dan dinamika operasional yang dapat berubah-ubah secara seketika.

Kendati dapat menekan biaya operasional perseroan, Bank Raya juga telah menyiapkan upaya meminimalisir dampak negatif AI. Lukman memastikan, setiap implementasi AI dilakukan dengan kerangka tata kelola yang kuat, selaras dengan Tata Kelola Kecerdasan Artifisial Perbankan Indonesia dari OJK.

“Pendekatan ini memastikan solusi teknologi tidak hanya inovatif, tetapi juga terkendali, sesuai dengan risk appetite Bank Raya, serta mampu mendukung pengembangan ekosistem perbankan digital yang aman, adaptif, dan berkelanjutan,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA – Industri perbankan memperkirakan kehadiran artificial intelligence (AI) mampu menekan biaya operasional bank cukup signifikan di masa depan.

Direktur Risiko, Kepatuhan, dan Hukum PT Allo Bank Indonesia Tbk. (BBHI) Ganda Raharja Rusli menyampaikan meski saat ini masih terlalu dini untuk mengukur penggunaan AI dalam menekan biaya operasional, bank meyakini bahwa teknologi ini mampu menekan biaya operasional bank cukup signifikan di masa yang akan datang.

“Bank memandang penggunaan AI merupakan suatu keniscayaan dalam kegiatan operasional bank,” kata Ganda kepada Bisnis, Senin (24/11/2025).

Namun, Ganda menyebut bahwa bank perlu memitigasi risiko yang timbul dari penggunaan AI agar betul-betul optimal dalam meningkatkan efisiensi operasional bank dan mengerek pendapatan bank dalam jangka panjang.

“Salah satu contohnya adalah memastikan penggunaan AI yang terkontrol, di mana AI bisa digunakan sebagai sumber referensi namun tetap memerlukan validasi dan juga verifikasi,” ujarnya.

Senada, PT Bank BCA Syariah memandang teknologi AI sebagai bagian dari perkembangan teknologi yang pemanfaatannya dapat mendukung optimalisasi proses bisnis serta layanan yang diiringi efisiensi biaya.

Direktur BCA Syariah Pranata mengatakan perseroan saat ini telah memanfaatkan AI dan proses otomasi robotic untuk percepatan proses pengajuan pembiayaan yang tentunya akan meningkatkan kenyamanan bagi nasabah.

“Pemanfaatan AI akan terus kami kembangkan di dalam proses-proses bisnis lainnya untuk mendukung efisiensi, menunjang kecepatan, dan akurasi layanan bagi nasabah,” ungkap Pranata kepada Bisnis.

Komitmen ini tercermin pada biaya IT yang mencapai 40% dari total biaya operasional bank. Pranata menyebut setiap teknologi yang diadopsi akan diimbangi dengan proses mitigasi, pengujian berkala dan tata kelola yang maksimal.

Dengan demikian, lanjut dia, manfaat AI yang dirasakan dapat dioptimalkan dengan tidak mengabaikan aspek risiko dan kepatuhan.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK (SBPO) Kuartal IV/2025 mengungkap bahwa sebagian bank telah memanfaatkan AI dalam beberapa kegiatan proses bisnis. Survei dilakukan pada Oktober 2025 dengan melibatkan 102 bank dengan nilai aset mencapai sebesar 99,25% dari total aset seluruh bank umum pada September 2025.

Dalam laporan itu, OJK mengungkap sejumlah dampak positif penggunaan AI terhadap industri perbankan. Di antaranya, sebagai alat bantu yang efektif dalam pengumpulan, perangkuman, dan analisa informasi dengan lebih komprehensif dan cepat.

“Terutama pada aktivitas bank yang bersifat rutin namun membutuhkan sumber informasi yang banyak dan beragam sehingga dapat mengurangi beban kerja pegawai,” bunyi laporan SBPO, dikutip Senin (24/11/2025).

Dampak positif lainnya bagi industri ini yakni meminimalisir kesalahan manusia pada aktivitas berulang, mengurangi biaya operasional, serta sebagai early warning system dan fraud detection lantaran dapat mendeteksi fraud dan pola transaksi mencurigakan secara real time.

Kendati begitu, OJK dalam survei ini juga mengingatkan risiko yang muncul dari penggunaan AI terhadap industri perbankan. Di antaranya otomatisasi melalui AI dapat menggeser fungsi manusia, risiko keamanan siber dan ketergantungan teknologi, masalah etika dan privasi data, hingga bias algoritma dalam pengambilan keputusan.

Melihat dampak positif dan negatif dari penggunaan AI terhadap industri perbankan, OJK menyimpulkan bahwa penggunaan teknologi ini harus selalu berada di bawah kendali kecerdasan manusia.

“AI dapat menggantikan prosedur, tetapi tidak dapat menggantikan nilai-nilai etika, kepercayaan, dan integritas yang telah menjadi nilai inti perbankan,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Pembangunan Daerah Riau Kepri Syariah (Perseroda) membukukan laba bersih tahun berjalan sebesar Rp218,20 miliar hingga September 2025. Angka itu tumbuh 3,46% secara tahunan (year on year/YoY) dibandingkan periode yang sama tahun lalu Rp210,90 miliar.

Dalam laporan keuangan yang dipublikasikan di Harian Bisnis Indonesia, Bank Riau Kepri Syariah mencatatkan pendapatan dari penyaluran dana sebesar Rp1,85 triliun, meningkat 10,05% YoY dari kuartal III/2024 Rp1,68 triliun. Bagi hasil untuk pemilik dana investasi turut meningkat 8,37% YoY dari Rp679,48 miliar menjadi Rp736,38 miliar hingga September 2025.

Dengan demikian, pendapatan setelah distribusi bagi hasil yang diraih perseroda mencapai Rp1,11 triliun. Angka itu tumbuh 11,18% YoY dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp1,00 triliun.

Lebih lanjut, Bank Riau Kepri Syariah membukukan laba operasional sebesar Rp298,88 miliar, tumbuh 2,21% YoY dari periode yang sama tahun lalu Rp292,42 miliar.

Adapun perseroda membukukan laba tahun berjalan sebelum pajak sebesar Rp279,74 miliar, naik 3,46% YoY dari periode yang sama tahun lalu Rp270,38 miliar.

Dari sisi intermediasi, Bank Riau Kepri Syariah membukukan pembiayaan bagi hasil sebesar Rp10,38 triliun hingga September 2025.

Pada saat yang sama, perseroda berhasil menghimpun simpanan giro sebesar Rp114,72 miliar dan tabungan Rp1,39 triliun hingga September 2025. Dengan demikian, total dana simpanan wadiah Bank Riau Kepri Syariah mencapai Rp1,51 triliun.

Melihat indikator keuangan, rasio kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) Bank Riau Kepri Syariah tercatat sebesar 20,69%. Untuk kualitas kredit, NPF gross tercatat 2,61% dan NPF net sebesar 0,53%.

Sementara itu, Net Operation Margin (NOM) Bank Riau Kepri Syariah menyusut dari 0,97% menjadi 0,93%. Biaya operasional terhadap pendapatan operasional turun dari 89,35% menjadi 84,63%.