REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Minat generasi muda terhadap investasi kian meningkat. Dalam setahun terakhir, generasi Z dan milenial mulai beralih ke instrumen yang dinilai lebih aman, seperti emas. Hal ini tercermin dari lonjakan transaksi cicil emas di Bank Syariah Indonesia (BSI) yang tumbuh 123,18 persen secara tahunan.

Mayoritas nasabah cicil emas tersebut didominasi generasi Z dan milenial, yakni sekitar 61,5 persen dari total pengguna. Tren ini menunjukkan perubahan perilaku keuangan anak muda yang mulai mengarah pada investasi jangka menengah dan panjang.

Kemudahan akses menjadi salah satu pendorong. BSI menyediakan fasilitas cicil emas mulai dari 5 gram dengan tenor satu hingga lima tahun. Skema ini dinilai lebih terjangkau bagi generasi muda yang kerap terkendala modal awal.

Direktur Sales and Distribution BSI, Anton Sukarna, mengatakan emas masih menjadi instrumen yang stabil untuk jangka panjang. “Melalui program ini, kami ingin membuka akses seluas-luasnya bagi anak muda agar bisa mulai membangun portofolio investasi sejak dini,” ujarnya, Kamis (30/4/2026).

Layanan cicil emas BSI juga dapat diakses secara digital melalui aplikasi BYOND by BSI. Proses pengajuan dilakukan secara real time dengan harga emas yang berlaku saat transaksi, sehingga memberikan kemudahan bagi nasabah.

Selain untuk investasi, cicil emas juga dimanfaatkan sebagai persiapan kebutuhan masa depan, termasuk biaya ibadah haji. Nasabah dapat mengoptimalkan kepemilikan emas sejak dini, bahkan memanfaatkannya melalui gadai saat membutuhkan dana pelunasan.

BSI berharap layanan ini dapat mendorong inklusi keuangan syariah sekaligus menjadi pintu masuk bagi generasi muda untuk mulai berinvestasi secara aman dan terencana.

Bisnis.com, BANDA ACEH — Pendekatan psikologi dapat menjadi rujukan dalam mengelola keuangan pribadi karena menekankan bahwa keputusan finansial tidak hanya dipengaruhi angka, tetapi juga perilaku dan emosi manusia.

Morgan Housel dalam bukunya The Psychology of Money dan riset dari Harvard University menunjukkan bahwa kebiasaan dan pola pikir memiliki peran besar dalam menentukan kondisi finansial seseorang. Pemahaman ini dinilai semakin relevan di tengah ketidakpastian ekonomi global yang menuntut keputusan lebih rasional.

Secara umum, psikologi keuangan menjelaskan bahwa manusia tidak selalu rasional dalam mengelola uang, sehingga sering kali membuat keputusan yang merugikan tanpa disadari.

Morgan Housel menyebut keberhasilan finansial lebih banyak ditentukan oleh perilaku dibandingkan kecerdasan. Pemahaman terhadap aspek psikologis ini menjadi dasar penting dalam membangun strategi keuangan yang lebih sehat dan berkelanjutan.

Tips keuangan berbasis psikologi untuk membantu memperkuat kondisi finansial:

1. Mengelola Emosi dalam Pengambilan Keputusan Finansial

Keputusan keuangan sering kali tidak diambil dalam kondisi netral, melainkan dipengaruhi emosi seperti takut kehilangan, keinginan cepat kaya, atau tekanan sosial.

Contohnya terlihat pada fenomena panic selling saat pasar turun atau FOMO saat harga aset naik. Kedua perilaku ini muncul bukan karena analisis rasional, melainkan respons emosional terhadap situasi pasar. Akibatnya, keputusan yang diambil sering kali justru merugikan. Memberi jeda waktu, misalnya 24–48 jam, dapat membantu menenangkan emosi dan membuka ruang untuk berpikir lebih objektif.

Selain itu, membuat aturan pribadi seperti batas maksimal kerugian atau target keuntungan juga dapat membantu mengontrol reaksi emosional, sehingga keputusan tetap berada dalam kerangka yang rasional.

2. Fokus pada Kebiasaan, Bukan Hanya Target

Banyak orang terlalu fokus pada hasil akhir seperti menjadi kaya atau mencapai kebebasan finansial, tetapi mengabaikan proses kecil yang justru menjadi penentu utama. Morgan Housel menekankan bahwa konsistensi dalam kebiasaan jauh lebih penting dibandingkan ambisi besar yang tidak realistis.

Kebiasaan sederhana seperti menabung rutin, mencatat pengeluaran, dan menghindari utang memiliki dampak kumulatif yang besar. Dalam jangka panjang, efek compounding dari kebiasaan ini dapat meningkatkan kekayaan secara signifikan.

Oleh karena itu, membangun sistem otomatis seperti autodebet tabungan atau investasi bulanan menjadi strategi efektif. Dengan cara ini, disiplin tidak lagi bergantung pada motivasi, melainkan menjadi bagian dari rutinitas.

3. Memahami Bias Kognitif dalam Mengelola Uang

Bias kognitif merupakan kecenderungan mental yang memengaruhi cara seseorang memproses informasi. Riset Harvard menunjukkan bahwa bias seperti overconfidence membuat individu merasa terlalu yakin dengan keputusan finansialnya.

Sebagai contoh, investor sering kali menganggap dirinya mampu mengalahkan pasar, padahal data menunjukkan sebagian besar investor ritel gagal melakukannya secara konsisten. Bias ini juga membuat seseorang mengabaikan risiko yang sebenarnya signifikan.

Selain itu, confirmation bias membuat individu hanya mencari informasi yang mendukung keyakinannya, sambil mengabaikan data yang bertentangan. Hal ini berbahaya karena keputusan diambil tanpa mempertimbangkan gambaran utuh.

4. Menghindari Perbandingan Sosial

Morgan Housel menyebut bahwa keinginan untuk terlihat sukses sering kali membuat seseorang mengorbankan stabilitas finansial. Pengeluaran meningkat bukan karena kebutuhan, tetapi demi memenuhi ekspektasi sosial.

Fenomena ini dikenal sebagai lifestyle inflation, di mana pengeluaran meningkat seiring naiknya pendapatan tanpa diimbangi peningkatan tabungan atau investasi. Akibatnya, kondisi keuangan tetap stagnan meski penghasilan bertambah.

5. Membangun Margin of Safety (Cadangan Keuangan)

Konsep margin of safety menekankan pentingnya memiliki bantalan keuangan untuk menghadapi ketidakpastian. Dalam kondisi darurat, individu tanpa cadangan cenderung mengambil keputusan terburu-buru seperti berutang atau menjual aset di waktu yang tidak tepat.

Idealnya, dana darurat mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup. Namun, jumlah ini dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing individu, termasuk stabilitas pekerjaan dan tanggungan keluarga.

6. Menghargai Proses Jangka Panjang

Psikologi keuangan menekankan bahwa kesabaran adalah faktor kunci dalam membangun kekayaan. Morgan Housel menyebut waktu sebagai komponen paling kuat dalam pertumbuhan aset melalui efek compounding.

Banyak orang tergoda untuk mencari keuntungan cepat, yang sering kali disertai risiko tinggi. Pendekatan ini tidak hanya berbahaya, tetapi juga bertentangan dengan prinsip keberlanjutan dalam keuangan.

Investasi jangka panjang memungkinkan pertumbuhan yang lebih stabil dengan risiko yang lebih terukur.

Memahami bahwa kekayaan adalah hasil dari proses panjang membantu individu tetap fokus pada strategi yang telah ditetapkan, tanpa mudah terpengaruh fluktuasi jangka pendek. (Arief Budi Mulia)