REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Lulusan baru (fresh graduate) diingatkan agar tidak menghabiskan gaji pertama untuk memenuhi gaya hidup atau self-reward. Penghasilan pertama sebaiknya mulai dikelola dengan membagi uang untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, dana darurat, hingga tujuan keuangan jangka panjang.

Head of Retail Banking Brand and Marketing Bank Jago Michael Hartawan mengatakan gaji pertama sering dianggap sebagai simbol kebebasan finansial. Padahal, menurut dia, yang lebih penting adalah membangun kebiasaan mengelola uang sejak awal bekerja.

“Gaji pertama sering dianggap sebagai simbol kebebasan finansial. Padahal yang lebih penting adalah bagaimana seseorang mulai membangun kebiasaan mengelola uang sejak awal karier. Kemampuan menempatkan uang sesuai tujuan akan membantu menciptakan rasa aman dan membantu seseorang lebih siap menghadapi berbagai kebutuhan di masa depan,” ujar Michael dalam keterangan tertulis, Kamis (25/6/2026).

Menurut Bank Jago, banyak lulusan baru menghadapi tantangan setelah memasuki dunia kerja. Gaji awal kerap terasa pas-pasan karena harus digunakan untuk membayar biaya tempat tinggal, transportasi, makan, dan kebutuhan sehari-hari, terutama bagi mereka yang merantau ke kota besar.

Di sisi lain, memiliki penghasilan sendiri sering memunculkan keinginan untuk melakukan self-reward, seperti membeli barang yang diincar, rutin membeli kopi, atau menikmati hiburan. Namun, jika tidak dikelola dengan baik, kebiasaan tersebut dapat membuat pengeluaran menjadi tidak terkendali.

Bisnis.com, BANDA ACEH — Pendekatan psikologi dapat menjadi rujukan dalam mengelola keuangan pribadi karena menekankan bahwa keputusan finansial tidak hanya dipengaruhi angka, tetapi juga perilaku dan emosi manusia.

Morgan Housel dalam bukunya The Psychology of Money dan riset dari Harvard University menunjukkan bahwa kebiasaan dan pola pikir memiliki peran besar dalam menentukan kondisi finansial seseorang. Pemahaman ini dinilai semakin relevan di tengah ketidakpastian ekonomi global yang menuntut keputusan lebih rasional.

Secara umum, psikologi keuangan menjelaskan bahwa manusia tidak selalu rasional dalam mengelola uang, sehingga sering kali membuat keputusan yang merugikan tanpa disadari.

Morgan Housel menyebut keberhasilan finansial lebih banyak ditentukan oleh perilaku dibandingkan kecerdasan. Pemahaman terhadap aspek psikologis ini menjadi dasar penting dalam membangun strategi keuangan yang lebih sehat dan berkelanjutan.

Tips keuangan berbasis psikologi untuk membantu memperkuat kondisi finansial:

1. Mengelola Emosi dalam Pengambilan Keputusan Finansial

Keputusan keuangan sering kali tidak diambil dalam kondisi netral, melainkan dipengaruhi emosi seperti takut kehilangan, keinginan cepat kaya, atau tekanan sosial.

Contohnya terlihat pada fenomena panic selling saat pasar turun atau FOMO saat harga aset naik. Kedua perilaku ini muncul bukan karena analisis rasional, melainkan respons emosional terhadap situasi pasar. Akibatnya, keputusan yang diambil sering kali justru merugikan. Memberi jeda waktu, misalnya 24–48 jam, dapat membantu menenangkan emosi dan membuka ruang untuk berpikir lebih objektif.

Selain itu, membuat aturan pribadi seperti batas maksimal kerugian atau target keuntungan juga dapat membantu mengontrol reaksi emosional, sehingga keputusan tetap berada dalam kerangka yang rasional.

2. Fokus pada Kebiasaan, Bukan Hanya Target

Banyak orang terlalu fokus pada hasil akhir seperti menjadi kaya atau mencapai kebebasan finansial, tetapi mengabaikan proses kecil yang justru menjadi penentu utama. Morgan Housel menekankan bahwa konsistensi dalam kebiasaan jauh lebih penting dibandingkan ambisi besar yang tidak realistis.

Kebiasaan sederhana seperti menabung rutin, mencatat pengeluaran, dan menghindari utang memiliki dampak kumulatif yang besar. Dalam jangka panjang, efek compounding dari kebiasaan ini dapat meningkatkan kekayaan secara signifikan.

Oleh karena itu, membangun sistem otomatis seperti autodebet tabungan atau investasi bulanan menjadi strategi efektif. Dengan cara ini, disiplin tidak lagi bergantung pada motivasi, melainkan menjadi bagian dari rutinitas.

3. Memahami Bias Kognitif dalam Mengelola Uang

Bias kognitif merupakan kecenderungan mental yang memengaruhi cara seseorang memproses informasi. Riset Harvard menunjukkan bahwa bias seperti overconfidence membuat individu merasa terlalu yakin dengan keputusan finansialnya.

Sebagai contoh, investor sering kali menganggap dirinya mampu mengalahkan pasar, padahal data menunjukkan sebagian besar investor ritel gagal melakukannya secara konsisten. Bias ini juga membuat seseorang mengabaikan risiko yang sebenarnya signifikan.

Selain itu, confirmation bias membuat individu hanya mencari informasi yang mendukung keyakinannya, sambil mengabaikan data yang bertentangan. Hal ini berbahaya karena keputusan diambil tanpa mempertimbangkan gambaran utuh.

4. Menghindari Perbandingan Sosial

Morgan Housel menyebut bahwa keinginan untuk terlihat sukses sering kali membuat seseorang mengorbankan stabilitas finansial. Pengeluaran meningkat bukan karena kebutuhan, tetapi demi memenuhi ekspektasi sosial.

Fenomena ini dikenal sebagai lifestyle inflation, di mana pengeluaran meningkat seiring naiknya pendapatan tanpa diimbangi peningkatan tabungan atau investasi. Akibatnya, kondisi keuangan tetap stagnan meski penghasilan bertambah.

5. Membangun Margin of Safety (Cadangan Keuangan)

Konsep margin of safety menekankan pentingnya memiliki bantalan keuangan untuk menghadapi ketidakpastian. Dalam kondisi darurat, individu tanpa cadangan cenderung mengambil keputusan terburu-buru seperti berutang atau menjual aset di waktu yang tidak tepat.

Idealnya, dana darurat mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup. Namun, jumlah ini dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing individu, termasuk stabilitas pekerjaan dan tanggungan keluarga.

6. Menghargai Proses Jangka Panjang

Psikologi keuangan menekankan bahwa kesabaran adalah faktor kunci dalam membangun kekayaan. Morgan Housel menyebut waktu sebagai komponen paling kuat dalam pertumbuhan aset melalui efek compounding.

Banyak orang tergoda untuk mencari keuntungan cepat, yang sering kali disertai risiko tinggi. Pendekatan ini tidak hanya berbahaya, tetapi juga bertentangan dengan prinsip keberlanjutan dalam keuangan.

Investasi jangka panjang memungkinkan pertumbuhan yang lebih stabil dengan risiko yang lebih terukur.

Memahami bahwa kekayaan adalah hasil dari proses panjang membantu individu tetap fokus pada strategi yang telah ditetapkan, tanpa mudah terpengaruh fluktuasi jangka pendek. (Arief Budi Mulia)

KOMPAS.com - Membangun kekayaan bukan semata soal besarnya penghasilan, melainkan tentang kebiasaan dalam mengelola uang. Investor legendaris, Warren Buffett, menilai banyak orang gagal membangun kekayaan bukan karena kurang pendapatan, melainkan karena kebiasaan finansial yang keliru.

Dalam berbagai surat kepada pemegang saham dan rapat tahunan Berkshire Hathaway selama lebih dari enam dekade, Warren Buffett berulang kali menekankan prinsip pengelolaan uang yang menurutnya berlaku untuk semua tingkat penghasilan.

Dikutip dari New Trader U, Sabtu (21/2/2026), berikut lima kesalahan yang kerap dilakukan kelas menengah dan dapat menghambat akumulasi kekayaan dalam jangka panjang.

1. Menabung dari Sisa, Bukan di Awal

Warren Buffett pernah mengatakan, “Jangan menabung dari sisa setelah berbelanja, tetapi belanjakanlah sisa setelah menabung.”

Menurut dia, banyak orang menjadikan tabungan sebagai prioritas terakhir. Pendapatan digunakan terlebih dahulu untuk membayar kebutuhan dan gaya hidup, sementara tabungan bergantung pada sisa dana yang belum terpakai.

Dalam rapat tahunan Berkshire Hathaway 2023, Buffett menyarankan agar seseorang membelanjakan lebih sedikit dari yang dihasilkan.

Ia menilai kebiasaan menyisihkan dana di awal, termasuk melalui sistem otomatis, lebih efektif dalam membangun disiplin keuangan.

Tanpa kebiasaan tersebut, seseorang berisiko kehilangan potensi pertumbuhan dana dalam jangka panjang.

2. Memelihara Utang Konsumtif Berbunga Tinggi

Warren Buffett juga kerap menyoroti bahaya utang berbunga tinggi, terutama kartu kredit.

Dalam rapat tahunan Berkshire Hathaway 2021, ia menceritakan pengalaman memberi saran kepada seseorang yang memiliki utang kartu kredit dengan bunga sekitar 18 persen. Warren Buffett menyarankan agar utang tersebut dilunasi terlebih dahulu sebelum berinvestasi.

Menurut dia, secara matematis sulit memperoleh imbal hasil investasi yang konsisten melebihi beban bunga dua digit. Karena itu, melunasi utang berbunga tinggi dinilai sebagai langkah dengan hasil yang lebih pasti.

Dalam rapat tahunan 2004, ketika seorang pemegang saham muda meminta satu nasihat utama, Warren Buffett menjawab singkat: jangan berutang.

3. Kenaikan Penghasilan Habis untuk Gaya Hidup

Warren Buffett juga mengingatkan risiko kenaikan gaya hidup seiring peningkatan penghasilan.

“Kenaikan pendapatan sering kali langsung diikuti kenaikan pengeluaran,” ujarnya dalam berbagai kesempatan. Kondisi tersebut membuat ruang untuk menabung dan berinvestasi tetap terbatas meski pendapatan bertambah.

Buffett dikenal mempertahankan gaya hidup sederhana. Ia masih tinggal di rumah yang dibelinya di Omaha pada 1958. Sikap tersebut kerap ia jadikan contoh bahwa pengendalian gaya hidup berperan penting dalam proses akumulasi kekayaan.

Dalam surat kepada pemegang saham 2014, ia mengingatkan bahwa mempertaruhkan kebutuhan demi mengejar keinginan bukanlah keputusan rasional.

4. Terlambat Memulai Investasi

Warren Buffett kerap menekankan pentingnya waktu dalam investasi. Dalam rapat tahunan 1999, ia menggambarkan proses membangun kekayaan seperti menggulirkan bola salju dari bukit panjang. Semakin awal dimulai, semakin besar hasil akhirnya.

Efek bunga berbunga, menurut dia, bekerja optimal jika diberikan waktu yang cukup. Penundaan memulai investasi, menjual saat pasar bergejolak, atau tidak konsisten berinvestasi dapat mengurangi potensi pertumbuhan dana.

Buffett membeli saham pertamanya pada usia 11 tahun dan kemudian mengatakan ia berharap bisa memulai lebih cepat.

5. Menganggap Ketidaktahuan Finansial sebagai Hal Wajar

Warren Buffett juga menilai kurangnya pemahaman finansial sebagai sumber risiko.

“Risiko muncul karena tidak mengetahui apa yang Anda lakukan,” ujarnya.

Ia menekankan pentingnya terus belajar dan memahami instrumen investasi, biaya, serta risiko yang melekat pada setiap keputusan keuangan. Buffett dikenal membaca setiap hari dan menyebut investasi terbaik adalah investasi pada diri sendiri.

Menurut dia, tanpa pemahaman yang memadai, keputusan yang diambil dalam kondisi panik atau euforia dapat merugikan dalam jangka panjang.

Kesalahan-kesalahan tersebut, jika terjadi secara berulang, dapat menghambat akumulasi kekayaan selama masa kerja.

Warren Buffett menilai kunci utama bukan hanya pada besarnya pendapatan, melainkan pada konsistensi dalam mengelola dan menginvestasikan dana secara disiplin.

KOMPAS.com - Kesenjangan antara orang kaya dan kelas menengah kerap dikaitkan dengan faktor pendapatan atau keberuntungan. Namun, perbedaan tersebut banyak ditentukan oleh kebiasaan harian dan pola pikir yang dibangun dalam jangka panjang.

Orang kaya yang merintis kekayaan memiliki seperangkat perilaku yang membedakan mereka dari cara berpikir konvensional. Kebiasaan ini bukan rahasia eksklusif. Siapa pun dapat mempelajarinya dan mulai menerapkannya secara bertahap.

Memahami kebiasaan tersebut penting karena kelas menengah umumnya mengikuti pola yang membuat kondisi finansial tetap stabil, tetapi jarang melompat ke level kekayaan lebih tinggi.

Dikutip dari New Trader U, Minggu (8/2/2026), berikut 10 kebiasaan orang kaya yang bisa dipelajari kelas menangah:

1. Membayar Diri Sendiri Lebih Dulu

Kebiasaan pertama yang membedakan orang kaya adalah cara mereka memperlakukan tabungan dan investasi. Bagi mereka, menabung dan berinvestasi merupakan “pengeluaran” utama, bukan sisa dari akhir bulan.

Karena itu, transfer ke rekening investasi dilakukan lebih dulu sebelum membayar tagihan atau membelanjakan uang untuk kebutuhan gaya hidup. Langkah ini memastikan proses membangun kekayaan berjalan konsisten, apa pun tekanan finansial yang muncul.

Sebaliknya, kelas menengah cenderung menabung dari sisa pengeluaran. Pola ini sering berujung pada nihil tabungan. Dengan membalik urutan prioritas, orang kaya menempatkan keamanan finansial masa depan di atas konsumsi saat ini.

2. Melihat Uang sebagai Alat, Bukan Tujuan

Selain soal prioritas, perbedaan juga tampak dari cara memandang uang. Self-made wealthy people memahami uang hanyalah alat untuk menciptakan kebebasan, keamanan, dan peluang.

Mereka tidak memuja uang, tetapi juga tidak takut padanya. Sikap ini membuat keputusan terkait belanja, tabungan, dan investasi menjadi lebih rasional.

Di sisi lain, kelas menengah sering memiliki hubungan emosional yang rumit dengan uang. Uang dipandang langka atau menjadi ukuran harga diri.

Kondisi tersebut dapat memicu kecemasan dan berujung pada keputusan finansial yang kurang tepat. Orang kaya justru menjaga jarak emosional, sehingga mampu berpikir lebih jernih.

3. Berinvestasi pada Aset yang Nilainya Bertumbuh

Kebiasaan berikutnya berkaitan dengan alokasi modal. Orang kaya menempatkan uang pada aset yang nilainya cenderung meningkat, seperti saham, properti, dan bisnis.

Mereka membatasi pengeluaran untuk aset yang nilainya menyusut, seperti mobil baru atau barang mewah, hingga portofolio investasi mampu menghasilkan pendapatan pasif yang memadai. Setiap rupiah dipertimbangkan dari sisi opportunity cost.

Sebaliknya, kelas menengah kerap menaikkan standar konsumsi ketika pendapatan bertambah.

Rumah lebih besar dan kendaraan baru memang meningkatkan gaya hidup, tetapi tidak selalu membangun kekayaan. Orang kaya memilih menunda kepuasan demi memperkuat basis aset.

4. Terus Mengembangkan Pengetahuan

Perbedaan lain terlihat dari komitmen belajar. Self-made millionaire dikenal sebagai pembelajar aktif. Mereka membaca, mengikuti seminar, menggunakan jasa pelatih, dan mencari mentor.

Bagi mereka, daya hasil sangat terkait dengan keahlian dan keterampilan. Pendidikan tidak berhenti setelah lulus sekolah formal. Literasi keuangan, psikologi, hingga prinsip bisnis turut dipelajari.

Investasi pada diri sendiri dinilai memberi imbal hasil paling tinggi. Karena itu, waktu dan dana secara konsisten dialokasikan untuk meningkatkan kapasitas pribadi.

5. Memilih Lingkaran Pertemanan yang Mendukung

Lingkungan sosial juga memegang peran penting. Orang kaya secara sadar membangun relasi dengan individu yang ambisius, positif, dan berhasil secara finansial.

Mereka meyakini lima orang terdekat sangat memengaruhi cara berpikir dan hasil hidup. Pilihan ini bukan soal eksklusivitas, melainkan menjaga standar pertumbuhan.

Sebaliknya, kelas menengah sering mempertahankan hubungan karena kedekatan atau kenyamanan. Orang kaya cenderung mencari relasi yang menantang dan membuka peluang baru, meski terkadang memunculkan ketidaknyamanan.

6. Berorientasi Jangka Panjang

Konsistensi berpikir jangka panjang menjadi ciri berikutnya. Orang kaya dari nol terbiasa memilih manfaat masa depan dibanding kesenangan sesaat.

Pilihan investasi, kebiasaan kesehatan, hingga langkah karier diambil dengan mempertimbangkan dampaknya dalam jangka panjang. Pengorbanan hari ini dipandang sebagai keuntungan esok hari.

Sebaliknya, kelas menengah lebih mudah terjebak pada kenyamanan jangka pendek atau dorongan sosial.

7. Mengambil Risiko Secara Terukur

Dalam hal risiko, orang kaya tidak serta-merta menghindarinya. Mereka melakukan riset, menyusun skenario, dan membuat keputusan berdasarkan perhitungan matang.

Menghindari semua risiko justru dinilai sebagai strategi paling berisiko dalam jangka panjang karena membatasi potensi hasil. Kelas menengah kerap mengartikan keamanan sebagai menghindari risiko sepenuhnya.

Orang kaya membedakan antara tindakan spekulatif dan risiko strategis. Pada jenis yang terakhir, mereka merasa nyaman karena sudah melalui pertimbangan mendalam.

8. Membangun Lebih dari Satu Sumber Penghasilan

Diversifikasi pendapatan menjadi langkah penting lainnya. Self-made millionaire jarang bergantung pada satu sumber penghasilan.

Mereka membangun aliran pemasukan tambahan melalui bisnis sampingan, investasi, properti, royalti, atau konsultasi. Strategi ini mempercepat akumulasi kekayaan sekaligus memberikan perlindungan finansial.

Sementara itu, kelas menengah umumnya mengandalkan satu pekerjaan utama. Ketergantungan tersebut meningkatkan risiko dan memperlambat pertumbuhan aset.

9. Fokus pada Penciptaan Nilai

Alih-alih hanya mengejar gaji, orang kaya berfokus pada nilai yang mereka ciptakan bagi orang lain. Mereka bertanya bagaimana bisa memecahkan masalah yang lebih besar, melayani lebih banyak orang, atau menawarkan solusi lebih baik.

Pendapatan dipandang sebagai konsekuensi dari nilai yang dihasilkan. Kelas menengah sering menukar waktu dengan uang dalam peran yang sama.

Orang kaya memikirkan leverage dan dampak, serta mencari cara melipatgandakan kontribusi yang mereka berikan.

10. Menjaga Kesehatan Fisik dan Mental

Di atas semua itu, kesehatan diposisikan sebagai aset utama. Orang kaya yang membangun kekayaan sendiri memprioritaskan tidur, olahraga, dan nutrisi.

Mereka menyadari kualitas keputusan dan energi sangat dipengaruhi kondisi fisik dan mental. Kesehatan bukan dianggap kemewahan, melainkan fondasi performa jangka panjang.

Sebaliknya, kelas menengah kerap mengorbankan kesehatan demi pekerjaan atau menganggapnya sebagai hal sekunder. Padahal, membangun kekayaan membutuhkan konsistensi dan stamina dalam waktu panjang.

Kebiasaan-kebiasaan ini bukan rahasia tersembunyi. Namun, penerapannya membutuhkan kesadaran dan keberanian untuk berbeda dari arus umum.

KOMPAS.com - Warren Buffett tidak hanya dikenal sebagai investor tersukses di dunia, tetapi juga sebagai sosok yang konsisten menerapkan prinsip hidup sederhana dan berpikir jangka panjang.

Sejumlah nasihat Warren Buffett tentang uang, kebiasaan, dan karakter dinilai relevan bagi generasi muda, termasuk bagi mereka yang berada di usia 20-an.

Menurut Buffett, fondasi kesuksesan tidak dibangun secara instan. Usia 20-an menjadi fase penting untuk membentuk pola pikir, kebiasaan finansial, serta reputasi yang akan menentukan perjalanan hidup dalam puluhan tahun ke depan.

Dikutip dari New Trader U, Sabtu (7/2/2026), berikut 10 pelajaran hidup Warren Buffett yang relevan untuk generasi muda, khususnya mereka yang berusia 20-an:

1. Investasikan pada Diri Sendiri Terlebih Dahulu

“The best investment you can make is in yourself,” kata Buffett.

Artinya, investasi terbaik yang bisa dilakukan adalah pada diri sendiri. Di usia 20-an, keterampilan dan pengetahuan berkembang lebih cepat dibandingkan uang.

Investasi sebesar 10.000 dollar AS untuk pendidikan atau pengembangan keterampilan dapat meningkatkan potensi penghasilan hingga ratusan ribu dollar AS sepanjang hidup.

Imbal hasil dari peningkatan kualitas diri di awal karier bisa melampaui keuntungan pasar saham mana pun.

Membaca secara konsisten, mengikuti kursus untuk membangun hard skills, serta mencari mentor menjadi langkah penting. Pilih pekerjaan berdasarkan apa yang bisa dipelajari, bukan hanya apa yang bisa diperoleh.

2. Kebiasaan Lebih Penting daripada Penghasilan

Buffett mengingatkan, “Chains of habit are too light to be felt until they are too heavy to be broken.”

Rantai kebiasaan terasa ringan hingga akhirnya terlalu berat untuk diputus. Kebiasaan yang dibentuk di usia 20-an akan menentukan masa depan finansial.

Seseorang dengan penghasilan 50.000 dollar AS yang menabung 20 persen sedang membangun kekayaan.

Sebaliknya, penghasilan 150.000 dollar AS tanpa tabungan hanya menciptakan tekanan. Perbedaannya terletak pada disiplin, bukan jumlah pendapatan.

3. Pilih Lingkungan yang Lebih Baik dari Diri Anda

“It’s better to hang out with people better than you,” ujar Buffett.

Lebih baik bergaul dengan orang-orang yang lebih baik dari diri sendiri. Lingkungan membentuk standar, cara berpikir, dan hasil jangka panjang.

Jika utang dan pola pikir jangka pendek dianggap wajar, itu akan menjadi kebiasaan. Sebaliknya, jika belajar dan menunda kepuasan menjadi norma, pola itu akan ikut terbentuk.

4. Belanjakan Sisa Setelah Menabung

Buffett menegaskan, “Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving.”

Jangan menabung dari sisa belanja, tetapi belanjakan sisa setelah menabung. Prinsip ini menciptakan ruang aman secara finansial.

Hidup di bawah kemampuan bukan soal kekurangan, melainkan soal pilihan. Setiap dollar AS yang tidak dihabiskan dapat bekerja menghasilkan nilai di masa depan.

5. Reputasi Dibangun Lama, Rusak Sekejap

“It takes 20 years to build a reputation and five minutes to ruin it,” kata Buffett.

Butuh 20 tahun untuk membangun reputasi dan lima menit untuk merusaknya. Integritas berkembang seperti modal, tetapi jauh lebih rapuh.

Menepati janji, mengakui kesalahan, dan bersikap adil menjadi fondasi reputasi. Setiap interaksi di usia 20-an membentuk citra jangka panjang.

6. Waktu adalah Keunggulan Terbesar

“Someone’s sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago,” ujar Buffett.

Seseorang duduk di tempat teduh hari ini karena ada yang menanam pohon sejak lama. Memulai lebih awal lebih penting daripada menjadi jenius di kemudian hari.

Orang berusia 25 tahun yang berinvestasi 5.000 dollar AS per tahun hingga usia 35, lalu berhenti, dapat memiliki dana pensiun lebih besar dibanding mereka yang mulai pada usia 35 dan berinvestasi hingga 65.

7. Hindari Utang yang Tidak Menciptakan Nilai

“If you buy things you do not need, soon you will have to sell things you need,” ujar Buffett.

Jika membeli barang yang tidak dibutuhkan, pada akhirnya seseorang bisa terpaksa menjual hal yang dibutuhkan. Utang konsumtif menggerus masa depan.

Tidak semua utang buruk. Kredit rumah atau pinjaman pendidikan dapat membangun nilai. Namun, utang kartu kredit untuk gaya hidup justru menghambat pertumbuhan aset.

8. Kesabaran Memindahkan Kekayaan

“The stock market is a device for transferring money from the impatient to the patient,” jelas Buffett.

Pasar saham adalah alat yang memindahkan uang dari orang yang tidak sabar kepada mereka yang sabar. Prinsip ini berlaku dalam investasi, karier, maupun hubungan.

Usia 20-an bukan waktu untuk cepat kaya, melainkan membangun fondasi yang kuat dan berkelanjutan.

9. Pahami Apa yang Tidak Anda Ketahui

“Risk comes from not knowing what you’re doing,” kata Buffett.

Risiko muncul karena tidak mengetahui apa yang sedang dilakukan. Tetaplah berada dalam lingkup kompetensi.

Jika tidak memahami suatu investasi atau kontrak, jangan terburu-buru mengambil keputusan. Ketidaktahuan bisa mahal, sementara mengenali batas diri adalah kebijaksanaan.

10. Kesuksesan Bukan Tentang Status

Buffett mengatakan, “If you are in the luckiest 1 percent of humanity, you owe it to the rest of humanity to think about the other 99 percent.”

Jika berada di 1 persen paling beruntung, ada tanggung jawab untuk memikirkan 99 persen lainnya. Kekayaan tanpa nilai tidak memiliki arti.

Buffett tetap tinggal di rumah yang dibelinya puluhan tahun lalu dan menjalani hidup sederhana. Ia menilai kesuksesan dari kebebasan, relasi, dan dampak, bukan simbol status.

Pelajaran Warren Buffett menunjukkan bahwa prinsip sederhana yang diterapkan secara konsisten selama puluhan tahun dapat menghasilkan perubahan besar.

Usia 20-an menjadi momen penting untuk menanam fondasi tersebut agar waktu menjadi sekutu dalam perjalanan hidup.

KOMPAS.com – Kesenjangan finansial antara kelas menengah dan orang kaya bukan hanya soal keberuntungan, warisan, atau kecerdasan. Perbedaan utama justru terletak pada kebiasaan sehari-hari yang dilakukan secara konsisten selama bertahun-tahun.

Orang kelas menengah lebih menitikberatkan pada kenyamanan dan kestabilan hidup saat ini. Mereka cenderung menghabiskan pendapatan tambahan untuk memperbaiki gaya hidup seperti membeli mobil baru atau liburan lebih mewah.

Sebaliknya, orang kaya memprioritaskan investasi dan kepemilikan aset yang bisa tumbuh nilainya di masa depan.

Kebiasaan ini memengaruhi bagaimana mereka mengelola pengeluaran, pendapatan, dan perencanaan keuangan jangka panjang.

Dikutip dari New Trader U, Minggu (18/1/2026), berikut lima kebiasaan yang membedakan kelas menengah dan orang kaya dalam mengatur keuangan.

1. Pengeluaran vs Investasi

Kelas menengah biasanya menggunakan pendapatan tambahan untuk menaikkan standar hidup. Setiap kali gaji naik, pengeluaran mereka langsung mengikuti, misalnya dengan membeli mobil baru atau memperbesar rumah.

Pola ini disebut inflasi gaya hidup, di mana pengeluaran terus meningkat sesuai dengan pendapatan.

Sebaliknya, orang kaya mengutamakan investasi terlebih dahulu sebelum memperbaiki gaya hidup. Mereka membeli aset yang bisa menghasilkan pendapatan atau meningkat nilainya, sehingga kekayaan mereka tumbuh secara signifikan dari waktu ke waktu.

Dengan cara ini, pendapatan dari investasi dapat mendanai gaya hidup di masa depan. Satu pendekatan membangun kenyamanan sementara yang lain membangun kekayaan berkelanjutan.

2. Ketergantungan Pendapatan Tunggal vs Diversifikasi

Kelas menengah biasanya mengandalkan satu sumber pendapatan utama, yaitu gaji. Mereka merasa stabilitas pekerjaan sama dengan keamanan finansial. Namun, jika pekerjaan hilang, risiko finansial sangat besar.

Orang kaya cenderung memiliki banyak sumber pendapatan, seperti bisnis sampingan, properti sewa, saham dividen, atau royalti. Diversifikasi pendapatan ini membuat mereka lebih tahan terhadap risiko kehilangan pendapatan utama.

Dengan begitu, kehilangan pekerjaan bukan bencana finansial. Mereka juga punya keleluasaan memilih peluang tanpa tekanan dan dapat bernegosiasi lebih baik dalam karier.

3. Fokus Konsumsi vs Kepemilikan Aset

Kelas menengah lebih banyak membeli barang konsumsi yang nilainya cepat turun, seperti mobil baru, gadget, dan barang mewah. Barang-barang ini memberi kepuasan instan, tapi tidak menambah kekayaan.

Orang kaya memprioritaskan kepemilikan aset produktif seperti properti yang bisa disewakan, saham, atau bisnis. Aset-aset ini menghasilkan pendapatan pasif dan bertambah nilai seiring waktu.

Karena itu, barang konsumsi baru dibeli setelah aset yang menghasilkan pendapatan sudah cukup mendukung gaya hidup mereka. Satu pendekatan mengakumulasi beban, yang lain mengakumulasi aset.

4. Berpikir Jangka Pendek vs Strategi Jangka Panjang

Perencanaan finansial kelas menengah biasanya berfokus pada kebutuhan bulanan dan pembayaran tagihan. Keputusan diambil berdasarkan kebutuhan dan keinginan sesaat tanpa memikirkan dampak jangka panjang.

Orang kaya berpikir jauh ke depan, membuat strategi agar uang mereka tumbuh melalui bunga majemuk dan efisiensi pajak. Mereka juga mempersiapkan warisan dan pertumbuhan kekayaan lintas generasi.

Pola pikir ini memberi mereka keuntungan eksponensial, sementara kelas menengah sering terjebak dalam siklus bertahan hidup jangka pendek.

5. Identitas Tetap vs Identitas Berkembang

Kelas menengah sering melihat kondisi finansial sebagai sesuatu yang statis dan sulit berubah. Hal ini membuat mereka enggan mengambil risiko dan mengembangkan keterampilan baru.

Sebaliknya, orang kaya memiliki mindset berkembang. Mereka terus belajar, memperluas jaringan, dan berani mengambil risiko terukur. Kegagalan dipandang sebagai pelajaran untuk meningkatkan potensi penghasilan.

Dengan sikap ini, kemampuan finansial dan peluang mereka terus bertambah, sementara kelas menengah cenderung stagnan.

Perbedaan kekayaan antara kelas menengah dan orang kaya muncul dari kebiasaan sehari-hari yang berbeda. Kelas menengah fokus pada kenyamanan dan keamanan jangka pendek, sementara orang kaya membangun aset dan strategi jangka panjang.

Memahami perbedaan ini memberi kesempatan untuk mengubah kebiasaan finansial. Pilihan kecil setiap hari menentukan masa depan ekonomi yang berbeda.

Bisnis.com, JAKARTA - Memasuki tahun baru, banyak orang kembali menyusun resolusi, termasuk target keuangan yang sempat tertunda di tahun sebelumnya. Mulai dari keinginan sederhana seperti rutin menikmati makan di restoran hingga rencana besar seperti liburan keluarga ke luar negeri.

Namun, jika menengok kembali catatan tahun lalu, tidak sedikit resolusi yang gagal terwujud.

Refleksi menjadi penting untuk memahami penyebab gagalnya niat baik tersebut. Salah satu faktor yang kerap luput disadari adalah kebiasaan keuangan sehari-hari. Dikutip dari keterangan OCBC, berikut lima pola perilaku finansial yang masih banyak dilakukan masyarakat dan berpotensi menghambat pencapaian tujuan keuangan di 2026.

Pertama, kebiasaan terlalu sering menutup kekurangan keuangan dengan meminjam uang kepada orang terdekat. Data OCBC Financial Fitness Index 2025 menunjukkan sebanyak 39% responden masih kerap meminjam uang kepada teman atau keluarga, terutama untuk memenuhi gaya hidup. Kondisi ini mencerminkan masih kuatnya pola pengeluaran yang tidak seimbang dengan pendapatan atau dikenal dengan istilah “lebih besar pasak daripada tiang”.

Kedua, pengelolaan arus kas yang kurang disiplin. Sebanyak 14% masyarakat tercatat memiliki pengeluaran yang lebih besar daripada pemasukan. Situasi ini umumnya tidak semata-mata disebabkan oleh rendahnya pendapatan, melainkan gaya hidup yang tidak selaras dengan kemampuan finansial. Jika kondisi tersebut terus berlanjut, menabung maupun berinvestasi akan menjadi semakin sulit dilakukan.

Ketiga, rasa aman semu dari kebiasaan membayar minimum kartu kredit. Data OCBC Financial Fitness Index 2025 mencatat 56% responden hanya membayar tagihan minimum kartu kredit. Meskipun terlihat meringankan beban dalam jangka pendek, praktik ini berisiko menumpuk bunga dan menjadikan kartu kredit sebagai beban finansial jangka panjang.

Keempat, pengaruh fear of missing out (FOMO) yang berlebihan. Tekanan sosial terbukti berdampak signifikan terhadap keputusan keuangan. Sebanyak 76% responden mengaku menghabiskan uang untuk mengikuti gaya hidup lingkungan sekitarnya, mulai dari nongkrong, liburan, hingga mengikuti tren belanja. Tanpa kontrol yang jelas, kebiasaan ini dapat menggerus kemampuan mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Kelima, kecenderungan mencari jalan pintas demi keuntungan instan. Maraknya narasi sukses cepat di media sosial mendorong sebagian masyarakat mengambil risiko tanpa pemahaman memadai. Sekitar 10% responden tercatat melakukan spekulasi berlebihan demi cuan cepat, yang kerap berujung pada kerugian finansial.

Meski demikian, awal tahun kerap menjadi momentum yang tepat untuk melakukan reset kebiasaan keuangan. Dengan pemahaman yang lebih baik mengenai pola belanja, pengelolaan utang, serta tujuan jangka panjang, masyarakat dapat mulai membangun fondasi finansial yang lebih sehat.

Dalam konteks ini, keberadaan alat bantu pengelolaan keuangan dinilai semakin relevan. Sejumlah perbankan menghadirkan layanan digital yang tidak hanya berfungsi sebagai alat transaksi, tetapi juga membantu nasabah memantau dan mengelola kondisi keuangan secara lebih terstruktur.

Pendekatan yang lebih terfokus dan disiplin diharapkan dapat membantu masyarakat menjaga konsistensi resolusi keuangan, sekaligus meningkatkan ketahanan finansial di tengah tantangan ekonomi yang masih berlanjut.

KOMPAS.com – Kesenjangan kekayaan antara kelas menengah dan kelas atas terus melebar. Namun, penyebabnya tidak sesederhana perbedaan tingkat pendapatan.

Dua orang dengan gaji serupa bisa berakhir pada kondisi keuangan yang sangat berbeda, tergantung pada cara mereka memperoleh, membelanjakan, dan mengelola uang.

Pola perilaku finansial inilah yang menciptakan efek berlipat dalam jangka panjang, apakah seseorang terjebak stagnasi keuangan atau justru membangun kekayaan berkelanjutan.

Dikutip dari New Trader U, Minggu (11/1/2026), berikut tujuh alasan kelas menengah sulit berkembang secara finansial, sementara kelas atas terus bertumbuh.

1. Mengandalkan Penghasilan vs Membangun Kepemilikan

Kelas menengah umumnya mengandalkan gaji dan upah sebagai sumber utama pendapatan. Kesuksesan diukur dari kenaikan jabatan dan peningkatan gaji tahunan.

Sebaliknya, kelas atas memprioritaskan kepemilikan aset, seperti bisnis, properti, saham dividen, dan ekuitas yang tetap menghasilkan imbal hasil meski tidak dikelola secara aktif.

Seorang profesional kelas menengah mungkin merayakan promosi dengan tambahan gaji 20.000 dollar AS per tahun.

Sementara itu, kelas atas mengalokasikan modal untuk memperoleh properti sewaan atau kepemilikan bisnis yang menghasilkan arus kas tahunan dalam jumlah serupa. Perbedaannya, hanya satu yang menciptakan aset independen dari waktu dan tenaga.

2. Menambah Konsumsi vs Memperbesar Investasi

Ketika menerima kenaikan gaji atau bonus, kelas menengah cenderung meningkatkan gaya hidup. Mobil baru, hunian lebih besar, atau liburan menjadi bentuk penghargaan atas kerja keras.

Kelas atas mengambil pendekatan berbeda. Tambahan penghasilan lebih dulu dialokasikan untuk investasi, sementara konsumsi dilakukan dari sisa dana. Pola ini memastikan akumulasi kekayaan berjalan lebih cepat dibandingkan peningkatan pengeluaran.

Dalam jangka panjang, perbedaan ini menciptakan jurang besar. Bonus 10.000 dollar AS yang sebagian besar dibelanjakan hanya meninggalkan aset menyusut nilainya. Sebaliknya, dana yang diinvestasikan berkembang dan menghasilkan imbal hasil berkelanjutan.

3. Utang Konsumtif vs Leverage Strategis

Kelas menengah umumnya menggunakan utang untuk membeli barang konsumsi, seperti kendaraan, elektronik, dan furnitur, yang nilainya langsung turun setelah dibeli.

Kelas atas menggunakan utang secara strategis untuk memperoleh aset yang menghasilkan arus kas atau mengalami apresiasi nilai. Properti sewaan, ekspansi bisnis, atau investasi real estat dengan leverage menjadi contoh utang yang digunakan untuk membangun kekayaan.

Bunga utang konsumtif menggerus keuangan tanpa menciptakan nilai. Sebaliknya, utang strategis ditutup oleh pendapatan atau kenaikan nilai aset, membentuk sistem yang berkelanjutan.

4. Kenyamanan Jangka Pendek vs Pertumbuhan Jangka Panjang

Keputusan finansial kelas menengah sering didasarkan pada kemampuan membayar cicilan bulanan dan kenyamanan saat ini.

Kelas atas menilai keputusan keuangan dari potensi hasil jangka panjang. Pertanyaannya bukan sekadar mampu membayar sekarang, tetapi nilai keputusan tersebut dalam 10 tahun ke depan.

Mobil baru dengan cicilan ringan mungkin terasa masuk akal saat ini. Namun, dana yang dialihkan ke investasi akan menciptakan kesenjangan kekayaan besar seiring waktu, sementara kendaraan hanya menambah beban biaya.

5. Menghindari Keuangan vs Menguasai Keuangan

Sebagian besar kelas menengah membatasi literasi keuangan pada anggaran dasar dan tabungan pensiun. Pengelolaan keuangan kerap dianggap rumit dan membosankan.

Kelas atas menjadikan pendidikan keuangan sebagai prioritas berkelanjutan. Mereka mempelajari pasar, strategi pajak, instrumen investasi, dan sistem pembentukan kekayaan secara konsisten.

Kesenjangan pengetahuan ini menciptakan kesenjangan peluang. Informasi tersebut sebenarnya tersedia secara publik, tetapi sering diabaikan atau ditunda oleh kelas menengah.

6. Pajak Tinggi vs Optimalisasi Pajak

Pendapatan kelas menengah umumnya sudah dipotong pajak sejak awal. Investasi dilakukan dari sisa penghasilan setelah kebutuhan terpenuhi.

Kelas atas menstrukturkan pendapatan melalui entitas bisnis dan kerangka hukum yang memungkinkan optimalisasi pajak secara legal. Kontribusi ke akun pajak khusus, pengaturan waktu pengakuan pendapatan, dan pemanfaatan potongan biaya menjadi bagian dari strategi.

Pendekatan ini bukan untuk menghindari pajak, melainkan meminimalkan kewajiban pajak secara sah, sehingga lebih banyak dana dapat dialokasikan ke investasi.

7. Menghindari Risiko vs Mengelola Risiko

Kelas menengah cenderung menghindari risiko demi rasa aman. Dana disimpan di tabungan berbunga rendah, investasi dihindari, dan pekerjaan stabil menjadi pilihan utama.

Kelas atas mengambil risiko yang terukur, dengan potensi kerugian terbatas dan peluang keuntungan besar. Mereka memahami bahwa menghindari risiko sepenuhnya justru menjamin hasil yang biasa-biasa saja.

Dana yang dibiarkan mengendap perlahan tergerus inflasi. Sebaliknya, investasi terdiversifikasi memanfaatkan volatilitas sebagai harga untuk pertumbuhan jangka panjang.

Perbedaan hasil keuangan antara kelas menengah dan kelas atas bukan ditentukan oleh pendidikan elite, warisan keluarga, atau keberuntungan semata. Faktor utamanya adalah pola perilaku finansial sehari-hari.

Tujuh perbedaan ini menunjukkan bahwa membangun kekayaan merupakan soal pilihan dalam mengelola uang, yakni memprioritaskan kepemilikan, investasi, dan pertumbuhan jangka panjang dibandingkan kenyamanan sesaat.

KOMPAS.com – Sebagian orang kelas menengah beranggapan bahwa keterbatasan finansial disebabkan oleh penghasilan yang belum cukup besar. Padahal, persoalan utama sering kali bukan terletak pada jumlah pendapatan, melainkan pada pola perilaku keuangan yang membatasi potensi pertumbuhan aset.

Pola tersebut bekerja secara halus dan kerap tidak disadari. Keputusan-keputusan yang terlihat aman dan bertanggung jawab justru secara sistematis menghambat akumulasi kekayaan dan memperpanjang ketergantungan pada pendapatan dari pekerjaan utama.

Perbedaan mendasar antara pencari nafkah kelas menengah dan pembangun kekayaan bukan terutama soal gaji atau peluang.

Perbedaannya terletak pada kebiasaan, prioritas, serta pemahaman tentang bagaimana uang dapat berkembang melalui proses penggandaan dalam jangka panjang.

Dikutip dari New Trader U, Rabu (31/12/2025), berikut 10 kebiasaan keuangan yang kerap menjebak individu berpenghasilan menengah dalam siklus tekanan finansial, meski pendapatan terus meningkat.

1. Inflasi Gaya Hidup Setiap Kali Gaji Naik

Kenaikan penghasilan sering diikuti peningkatan konsumsi. Tambahan pendapatan mendorong peningkatan standar hunian, kendaraan, kebiasaan makan, hingga layanan berlangganan.

Aliran kas tambahan pun habis untuk biaya tetap yang ikut naik, sehingga tidak pernah mengalir ke investasi.

Pola ini menciptakan efek treadmill, ketika pendapatan meningkat tetapi kekayaan bersih stagnan. Dorongan utamanya berasal dari sinyal sosial dan adaptasi hedonis.

Setiap peningkatan gaya hidup menetapkan standar baru yang menuntut penghasilan lebih tinggi.

2. Ketergantungan Berlebihan pada Utang Konsumtif

Kartu kredit, kredit kendaraan, dan pembiayaan pribadi mengubah pendapatan masa depan menjadi konsumsi saat ini.

Setiap cicilan mengurangi modal yang seharusnya dapat diinvestasikan, sementara barang yang dibeli umumnya menyusut nilainya atau tidak memberi manfaat jangka panjang.

Utang konsumtif bekerja sebagai leverage negatif karena memperbesar risiko tanpa memberikan potensi imbal hasil. Daya tariknya terletak pada kepuasan instan tanpa pembayaran langsung.

3. Menganggap Rumah sebagai Investasi Utama

Hunian utama pada dasarnya berfungsi sebagai tempat tinggal, bukan sarana utama pembentukan kekayaan.

Alokasi modal yang terlalu besar pada ekuitas rumah mengurangi diversifikasi portofolio dan mengunci dana pada aset yang tidak likuid serta tidak menghasilkan arus kas.

Pendekatan ini memberikan rasa aman psikologis, tetapi membatasi fleksibilitas keuangan dan potensi pertumbuhan aset jangka panjang.

4. Menabung Tanpa Berinvestasi

Tabungan tunai penting sebagai dana darurat jangka pendek. Namun, dalam jangka panjang, nilainya tergerus inflasi.

Menyimpan kelebihan dana di rekening tabungan terasa aman, tetapi menghilangkan potensi penggandaan nilai.

Kenyamanan likuiditas sering menutupi biaya peluang dari tidak berinvestasi pada aset produktif yang tumbuh nilainya.

5. Mengutamakan Konsumsi daripada Kepemilikan

Pengeluaran untuk gaya hidup dan penanda status tidak menciptakan manfaat ekonomi di masa depan. Kepuasan yang dihasilkan bersifat sementara dan tidak memberi imbal hasil berkelanjutan.

Sebaliknya, kepemilikan aset membuka peluang dan potensi pertumbuhan nilai dalam jangka panjang.

6. Pola Pikir Pendapatan Linear

Menukar waktu dengan uang menciptakan batas penghasilan yang bergantung pada jam kerja dan nilai pasar tenaga kerja. Model ini tidak dapat diskalakan dan mengikat pendapatan pada usaha yang terus-menerus.

Pendapatan non-linear, seperti kepemilikan ekuitas atau sistem otomatis, memungkinkan pertumbuhan yang tidak sepenuhnya bergantung pada waktu kerja.

7. Menghindari Risiko Terukur

Sikap terlalu defensif menjamin stagnasi. Upaya mengejar keamanan maksimal menutup akses pada peluang dengan potensi imbal hasil asimetris.

Sebagian besar penciptaan kekayaan melibatkan penerimaan terhadap ketidakpastian dan volatilitas yang terukur.

8. Minim Literasi tentang Leverage Keuangan

Menghindari leverage sepenuhnya sama membatasinya dengan penggunaan yang berlebihan. Leverage strategis dapat memperbesar imbal hasil jika digunakan untuk memperoleh aset produktif.

Perbedaannya terletak pada penggunaan utang untuk pertumbuhan aset, bukan untuk membiayai konsumsi.

9. Menyerahkan Seluruh Keputusan Keuangan kepada Pihak Lain

Menyerahkan seluruh keputusan kepada institusi dan penasihat keuangan cenderung menghasilkan hasil rata-rata. Tanpa pemahaman pribadi, individu menerima biaya, produk, dan hasil investasi apa adanya.

Literasi keuangan diperlukan agar individu dapat menilai saran, memahami risiko, dan mengawasi strategi investasi.

10. Bias Kepuasan Jangka Pendek

Kecenderungan memilih kenyamanan saat ini dibandingkan manfaat jangka panjang memperpanjang ketergantungan pada pendapatan aktif. Keputusan kecil untuk membelanjakan daripada menginvestasikan berdampak besar dalam jangka panjang.

Akumulasi dari keputusan-keputusan tersebut menentukan apakah pendapatan hanya habis untuk konsumsi atau berkembang menjadi aset.

REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Dana darurat anak muda masih minim, padahal kebutuhan mendadak bisa muncul kapan saja di tengah biaya hidup yang terus naik. OCBC Financial Fitness Index 2025 mencatat hanya sebagian kecil generasi muda yang sudah menyiapkan bantalan keuangan.

“Berdasarkan data OCBC Financial Fitness Index 2025, hanya 19 persen generasi muda yang sudah mempersiapkan dana darurat untuk keadaan mendesak, seperti misalnya kehilangan pekerjaan. Delapan puluh satu persennya siap-siap scroll cari lowongan kerja kanan-kiri,” tulis OCBC dalam keterangan tertulisnya, Jumat (28/11/2025).

Angka 19 persen itu menunjukkan mayoritas anak muda masih hidup dari gaji ke gaji tanpa perlindungan ketika krisis datang. Situasi ini membuat mereka rawan goyah saat kehilangan pekerjaan atau menghadapi pengeluaran tak terduga.

Temuan OCBC juga memperlihatkan generasi sandwich relatif lebih disiplin dalam mempersiapkan masa depan finansial. Sebanyak 29 persen kelompok ini tercatat sudah mulai menyiapkan dana pensiun secara bertahap.

Di sisi investasi, kepemilikan instrumen investasi naik dari 2 persen pada 2024 menjadi 4 persen pada 2025. Namun kenaikan itu masih tipis sehingga perubahan perilaku investasi belum terasa luas. Minat investasi emas ikut tumbuh dari 2 persen menjadi 6 persen pada 2025. OCBC mengingatkan tren ini positif, tetapi sebagian anak muda membeli emas karena dorongan FOMO.

OCBC menegaskan manajemen finansial sejak muda bukan lagi pilihan, melainkan kewajiban untuk mengurangi risiko di masa depan. Karena itu, langkah perbaikan dapat dimulai dari kebiasaan kecil yang konsisten.

1. Tetapkan target finansial sederhana agar realistis dan tidak terasa berat.

OCBC mencontohkan target kecil seperti membeli emas mulai dari Rp 10 ribu atau menyiapkan dana darurat minimal Rp 3 juta dalam tiga bulan.

2. Biasakan mencatat pengeluaran kecil yang sering tidak terasa tetapi menumpuk besar.

Pos belanja harian seperti kopi, ojek, atau camilan perlu dipantau agar pola konsumsi lebih terkendali.

3. Pilih instrumen investasi sesuai profil risiko, bukan sekadar ikut tren.

OCBC menyarankan anak muda mengenali toleransi risikonya lebih dulu, kemudian berinvestasi bertahap sesuai kemampuan.

Tiga langkah ini dinilai relevan bagi anak muda yang pendapatannya belum stabil, sementara kebutuhan hidup terus bertambah. Dengan kebiasaan yang terukur, keamanan keuangan dapat dibangun pelan-pelan tanpa menunggu mapan terlebih dahulu.

Jakarta, CNBC Indonesia - Investor kawakan Lo Kheng Hong mengemukakan pendapatnya soal kebiasaan finansial yang menurutnya membuat banyak orang Indonesia tidak akan pernah kaya. Ia menyebut ada pola yang sangat umum dilakukan masyarakat, tapi justru membuat nilai kekayaan tergerus dari waktu ke waktu.

Dalam sebuah forum pasar modal, Lo menjelaskan, kebiasaan menyimpan uang di tempat yang salah, hanya karena dianggap aman, justru bisa menjadi jebakan. Tanpa disadari, keputusan tersebut menurunkan nilai uang dan menghambat peluang seseorang membangun kekayaan.

"Menyimpan uang di bank sebetulnya membuat kita miskin secara pelan-pelan karena nilai uang kita semakin hari semakin turun," kata Lo Kheng Hong tahun lalu saat menjadi pembicara di acara Capital Market Summit & Expo (CMSE).

Tidak hanya itu, Lo Kheng Hong juga memilih tidak membeli obligasi atau surat utang, sebab menurutnya bunga yang diberikan juga tidak besar. "Saya juga tidak membeli emas," kata Lo Kheng Hong.

Lo Kheng Hong bilang, hanya tertarik membeli saham karena terbukti membuatnya kaya dan memiliki harta ratusan miliar. Siapa sangka, ia pernah cuan besar dari saham PT United Tractors Tbk (UNTR) yang merupakan momen awal dirinya mengeruk keuntungan besar dari investasi saham.

"Bursa saham Indonesia menawarkan imbal hasil tertinggi di antara bursa saham utama di dunia bagi investor jangka panjang. Sudah terbukti! Saya bersyukur saya ada di dalamnya," kata Lo Kheng Hong soal alasan utama investasi di Indonesia.

Hingga saat ini, menurut Lo, hampir 99% masyarakat Indonesia tidak percaya kalau investasi saham adalah pilihan terbaik. Masyarakat lebih menempatkan uang di bank atau dibelikan properti, dibanding beli saham.

Lo Kheng Hong merupakan orang yang sangat teliti dan bisa menghabiskan waktu lama membaca laporan keuangan. Usaha yang dilakukan Lo dalam meneliti laporan keuangan menunjukkan tidak sembarangan dalam memilih saham untuk investasi.

Pada 1998, Lo Kheng Hong membeli saham PT United Tractors Tbk (UNTR). Saat itu laba bersih UNTR minus Rp 1 triliun. Akan tetapi pendapatan perusahaan sekitar Rp 2 triliun-Rp 4 triliun dengan laba operasional sekitar Rp 1 triliun. Lo menilai laba bersih tersebut minus karena kurs.

Ini merupakan momentum awal dari kesuksesan Lo Kheng Hong sebagai investor saham. Cerita seperti ini diulang pada saham-saham yang lain.

Pada saham PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk (INKP), Lo membeli pada harga Rp 1.000/saham. Lalu menjualnya pada harga rata-rata Rp 10.000/saham. Dari saham INKP, Lo berhasil meraup cuan besar dari Rp 35 miliar menjadi Rp 350 miliar. Dan ini didapat dalam kurun waktu 1,5 tahun.

Lo mampu meraup cuan hingga 5.900% dari saham UNTR dan 900% dari saham INKP. Menurut Lo, satu kunci sukses sebagai investor saham adalah bisa mengontrol emosi.

REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Kesenjangan antara kelas menengah dan kaum kaya tidak hanya ditentukan oleh besarnya pendapatan. Lebih jauh, ada perbedaan pola pikir dan kebiasaan sehari-hari yang membentuk cara mereka bekerja, mengelola uang, memanfaatkan waktu, dan mengambil keputusan.

Sementara kelas menengah cenderung mengikuti jalur tradisional, kaum kaya membangun sistem yang menghasilkan uang tanpa kehadiran mereka, menambah aliran pendapatan, mengutamakan investasi, serta terus belajar untuk meningkatkan kapasitas diri.

Perbedaan inilah yang secara perlahan namun konsisten menciptakan jarak finansial yang semakin lebar. Memahami perbedaan ini bukan tentang menilai salah satu kelompok.

Ini tentang mengenali pola yang menghasilkan hasil finansial yang berbeda. Kebiasaan yang membedakan kedua kelompok ini biasanya terbentuk sejak dini dan begitu mengakar sehingga seseorang tidak sadar bahwa ia sedang mengikuti pola tertentu.

Dilansir New Trader U, Jumat (14/11/2025), kebiasaan ini bukan rahasia. Ini perilaku yang bisa diamati dan dipelajari siapa saja, meski membutuhkan perubahan pola pikir dan disiplin harian.

1. Menjual Waktu vs. Membangun Sistem

Kelas menengah umumnya menukar waktu dengan uang melalui pekerjaan. Mereka bekerja sejumlah jam dan menerima gaji yang setara dengan jam tersebut. Jika tidak bekerja, mereka tidak menghasilkan. Cuti sakit dan liburan berarti kehilangan kesempatan menghasilkan, meski ada cuti berbayar.

Kaum kaya memandang waktu secara berbeda. Mereka membangun sistem dan berinvestasi pada aset yang menghasilkan uang meski mereka tidak sedang bekerja. Properti sewa menghasilkan pemasukan selama dihuni. Portofolio investasi tumbuh melalui dividen dan kenaikan nilai pasar. Bisnis berjalan dengan manajer dan karyawan yang mengurus operasional.

Mereka memutus hubungan langsung antara jam kerja dan pendapatan.

Perbedaan ini juga terlihat pada penggunaan waktu luang. Kelas menengah cenderung menggunakan waktu bebas untuk beristirahat, menonton TV, atau hiburan pasif. Kaum kaya menggunakan waktu luang untuk membangun keterampilan, memperluas jejaring, dan mencari peluang investasi baru. Bagi mereka, waktu adalah aset paling berharga.