Kalau dalam plan kita, dua sampai tiga tahun harusnya kita bisa masuk ke KBMI 4

Jakarta (ANTARA) - PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk (BSI) menargetkan untuk dapat naik kelas menjadi bank kategori Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 4 dalam dua hingga tiga tahun ke depan atau paling lambat pada 2030.

“Kalau dalam plan kita, dua sampai tiga tahun harusnya kita bisa masuk ke KBMI 4,” kata Direktur Utama BSI Anggoro Eko Cahyo dalam acara “Ngopi Bareng Media” di Kantor Pusat BSI Jakarta, Rabu.

Anggoro menjelaskan kenaikan ke kategori KBMI IV merupakan sebuah keharusan bagi perseroan. Saat ini, BSI telah resmi menyandang status persero dan menjadi bagian dari Himpunan Bank Milik Negara (Himbara), namun masih berada dalam kategori KBMI 3.

Merujuk laporan keuangan perseroan per akhir Maret 2026, modal inti (Tier 1) BSI tercatat sebesar Rp46,15 triliun, tumbuh 6,24 persen secara tahunan (year on year/yoy) dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Untuk naik kelas menjadi KBMI 4 dibutuhkan modal inti di atas Rp70 triliun. Dengan posisi modal inti per akhir Maret 2026 tersebut, BSI masih memerlukan tambahan sekitar Rp23,85 triliun untuk memenuhi persyaratan tersebut.

Ketika ditanya mengenai upaya merealisasikan target tersebut, Anggoro mengatakan bahwa perseroan masih mengeksplorasi sejumlah opsi. Namun, menurutnya, pencapaian target tersebut juga masih dapat ditempuh melalui pertumbuhan secara organik.

Anggoro menambahkan bahwa target BSI menjadi bank KBMI 4 sejalan dengan ambisi perseroan untuk masuk dalam jajaran lima bank syariah terbesar di dunia pada 2030.

Di samping itu, perseroan juga menargetkan porsi saham yang beredar di publik (free float) dapat memenuhi ketentuan minimum 15 persen dalam waktu dekat.

Menurut Anggoro, sejumlah opsi untuk meningkatkan free float tengah dibahas bersama Danantara selaku pemegang saham. Meski demikian, keputusan mengenai skema yang akan dipilih sepenuhnya berada di tangan pemegang saham dan perseroan akan menjalankan keputusan tersebut.

Untuk diketahui, BSI secara administratif telah berstatus perusahaan persero sejak 23 Januari 2026. Perubahan status ini merupakan konsekuensi dari putusan pemegang saham pada RUPSLB yang digelar 22 Desember 2025 terkait perubahan Anggaran Dasar Perseroan.

Kemudian, perubahan ini memperoleh persetujuan Kementerian Hukum pada 23 Januari 2026 dan telah disampaikan dalam Keterbukaan Informasi pada situs IDX.

Hingga Mei 2026, BSI membukukan laba bersih (unaudited) sebesar Rp3,39 triliun atau tumbuh 16,73 persen (yoy). Total aset mencapai Rp444 triliun, dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp372 triliun, dan pembiayaan sebesar Rp335 triliun dengan kualitas terjaga.

Adapun Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mendorong penguatan fundamental bank, termasuk untuk naik kelas.

Saat ini, tercatat baru ada empat bank yang memiliki modal inti di atas Rp70 triliun atau masuk dalam KBMI 4 antara lain PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, PT Bank Central Asia Tbk, serta PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

Pewarta: Rizka Khaerunnisa
Editor: Agus Salim
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank BTPN Syariah Tbk. (BTPS) memilih tidak terburu-buru naik ke Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 3. Perseroan menilai penguatan kualitas dan fundamental bank menjadi prioritas utama dibanding sekadar mengejar kenaikan kelas.

Compliance & Risk Director BTPN Syariah Arief Ismail menyampaikan saat ini modal inti BTPN Syariah hampir mencapai Rp10 triliun. Itu artinya, bank masih membutuhkan tambahan modal sekitar Rp4 triliun untuk masuk KBMI 3.

“Sekarang [modal inti BTPN Syariah] kita hampir Rp10 triliun, berarti Rp4 triliun lagi ya [untuk masuk KBMI 3],” kata Arief dalam kunjungannya di Wisma Bisnis Indonesia, dikutip pada Selasa (17/2/2026).

Dengan pertumbuhan modal yang berlangsung secara bertahap, BTPN Syariah memperkirakan target tersebut dapat tercapai dalam beberapa tahun ke depan.

Kendati begitu, perseroan memilih tidak terburu-buru untuk masuk KBMI 3 mengingat penguatan kualitas dan fundamental bank menjadi prioritas utama saat ini.

“Ceritanya ada, cuma kita enggak ngoyo. Orang Jawa bilangnya enggak ngoyo, karena memang yang diutamakan adalah kualitas dari banknya itu sendiri ketimbang KBMI-nya,” jelas Arief.

Di sisi lain, Arief mengungkapkan bahwa bank tetap menjaga kebijakan pembagian dividen di atas 30%, sehingga tidak seluruh laba ditahan untuk mempercepat kenaikan modal inti.

Perseroan juga mempertimbangkan dampak kenaikan kelas terhadap rasio permodalan, termasuk potensi rasio kecukupan modal (CAR) yang terlalu tinggi apabila naik KBMI 3 dilakukan secara cepat.

Karena itu, Arief menyebut bahwa BTPN Syariah memilih memanfaatkan modal yang ada untuk memperkuat dan mengembangkan bisnis, termasuk menjajaki peluang usaha baru. “Memang niat ke sana ada, tapi secara natural,” pungkasnya.

Hingga akhir 2025, modal inti BTPS Syariah secara konsolidasi tercatat sebesar Rp9,57 triliun. Itu artinya, BTPS Syariah masuk dalam KBMI 2.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengelompokkan bank berdasarkan besaran modal inti ke dalam empat kategori Kelompok Bank Berdasarkan Modal Inti (KBMI). Ketentuan itu tercantum dalam Peraturan OJK (POJK) No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum.

Bank dengan modal inti hingga Rp6 triliun masuk KBMI 1, sedangkan bank bermodal inti di atas Rp6 triliun hingga Rp14 triliun tergolong KBMI 2. Kemudian, bank dengan modal inti lebih dari Rp14 triliun hingga Rp70 triliun diklasifikasikan sebagai KBMI 3. Bank dengan modal inti di atas Rp70 triliun masuk dalam kategori KBMI 4.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan penyesuaian outlook oleh terhadap sejumlah bank Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) tidak mencerminkan pelemahan fundamental kinerja perbankan nasional.

Regulator memastikan peringkat kredit (rating) bank-bank Himbara tetap berada pada level investment grade dengan kondisi permodalan, likuiditas, dan kualitas aset yang solid.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Merangkap Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Dian Ediana Rae menjelaskan perubahan outlook tersebut lebih dipengaruhi faktor eksternal, terutama penurunan outlook sovereign Indonesia serta dinamika makroekonomi global. Dengan demikian, penyesuaian itu bukan disebabkan oleh penurunan kinerja internal masing-masing bank.

“Peringkat kredit tetap dipertahankan pada level investment grade, yang menunjukkan keyakinan kuat terhadap kondisi permodalan yang solid, likuiditas memadai, kualitas aset terjaga, serta profitabilitas yang resilien,” kata Dian, Senin (16/2/2026).

Hingga akhir 2025, Dian mencatat bahwa tingkat permodalan bank-bank Himbara tercatat berada pada kisaran 19% sampai dengan 21%. Angka ini jauh di atas ketentuan minimum sesuai profil risiko masing-masing bank.

Selain itu, mayoritas permodalan tersebut ditopang modal inti alias bank tier satu dengan rasio sekitar 17% sampai 20%, memberikan ruang ekspansi sekaligus bantalan dalam mengantisipasi potensi risiko ke depan.

Dari sisi likuiditas, rasio AL/NCD dan AL/DPK tercatat berada di atas ambang batas yang ditetapkan, masing-masing melampaui 50% dan 10%. Sementara itu, Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) juga berada di atas 100%, mencerminkan kecukupan likuiditas jangka pendek maupun menengah-panjang.

Pertumbuhan kredit mayoritas bank Himbara juga masih berada pada kisaran double digit dan melampaui rata-rata industri yang tercatat 9,69% secara tahunan.

Di sisi pendanaan, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) sejumlah bank Himbara juga tumbuh dua digit, sejalan dengan perbaikan rasio dana murah (CASA) yang menunjukkan tingkat kepercayaan masyarakat tetap terjaga.

Kualitas aset pun relatif terkendali dengan rasio kredit bermasalah (NPL) gross berada pada kisaran di bawah 1% hingga 3%, disertai pembentukan pencadangan yang memadai. OJK menilai hal tersebut mencerminkan penerapan manajemen risiko yang prudent di tengah tekanan suku bunga global dan dinamika ekonomi domestik.

Bagi investor, potensi tekanan terhadap margin bunga bersih (NIM) dan kenaikan biaya dana menjadi perhatian utama. Namun demikian, Dian memandang prospek profitabilitas bank-bank besar, termasuk Himbara, tetap berada pada jalur positif dan berkelanjutan.

Diversifikasi pendapatan melalui peningkatan fee-based income, optimalisasi transaksi digital, serta struktur pendanaan yang didominasi giro dan tabungan menjadi faktor penopang stabilitas laba.

Dian menambahkan, kerangka regulasi dan pengawasan perbankan nasional telah diselaraskan dengan standar internasional yang ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Penerapan tersebut secara berkala juga dievaluasi melalui asesmen internasional guna memastikan konsistensi dan efektivitas pengawasan.

Dengan fundamental yang kuat dan pengawasan yang konsisten, Dian optimistis bank-bank Himbara tetap memiliki kapasitas memadai untuk mendukung pembiayaan perekonomian nasional serta menjaga stabilitas sistem keuangan di tengah ketidakpastian global.

Bisnis.com, JAKARTA - Moody’s memangkas outlook lima bank besar Indonesia dari stabil menjadi negatif. Kelima bank itu yakni BMRI, BBRI, BBNI, BBCA, dan BBTN.

Di sisi lain, Danantara menegaskan fundamental emiten bank pelat merah menunjukkan kinerja yang solid. Pada saat bersamaan, bank BUMN pasang kuda-kuda menghadapi dinamika eksternal.