Jakarta: Kebutuhan dana darurat bisa datang kapan saja, mulai dari biaya pendidikan, renovasi rumah, hingga kebutuhan kesehatan yang tak terduga.

Di tengah kemudahan teknologi digital, pinjaman online yang bisa dicicil menjadi salah satu solusi yang banyak dipilih masyarakat karena prosesnya cepat dan praktis.

Namun, kemudahan tersebut juga perlu diimbangi dengan pemahaman yang baik mengenai jenis pinjaman, tenor, bunga, hingga legalitas penyedia layanan.

Dengan memilih produk yang tepat, pinjaman online bisa menjadi alat bantu keuangan, bukan justru menambah masalah di kemudian hari.

Mengapa pinjaman online cicilan banyak diminati?

Berbeda dengan pinjaman jangka pendek yang harus dilunasi sekaligus, pinjaman online dengan sistem cicilan memungkinkan peminjam membayar secara bertahap sesuai tenor yang dipilih.

Skema ini dinilai lebih ringan karena beban pembayaran dapat disesuaikan dengan kemampuan finansial bulanan.

Selain itu, proses pengajuan yang serba digital membuat masyarakat tidak perlu datang ke kantor cabang atau melalui prosedur yang rumit.

Jenis pinjaman online yang bisa dicicil

Pinjaman online yang bisa dicicil tersedia dalam beberapa jenis dengan fungsi dan syarat berbeda.

Memahami jenisnya akan membantu kamu memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan. Berikut penjelasannya:

1. Pinjaman dengan agunan

Pinjaman dengan agunan mengharuskan debitur memberikan jaminan seperti BPKB kendaraan atau sertifikat rumah. Jenis pinjaman ini biasanya menawarkan limit lebih besar dan tenor lebih panjang.

Menurut informasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pinjaman dengan jaminan memiliki risiko lebih rendah sehingga bunga cenderung lebih ringan. Namun, jika gagal membayar cicilan, aset yang dijaminkan bisa disita.

2. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

KTA merupakan pinjaman tanpa jaminan yang cocok untuk kebutuhan mendesak. Proses pengajuannya relatif cepat dan dapat dilakukan secara online.

Jenis pinjaman ini sering digunakan untuk biaya pendidikan, pengobatan, atau kebutuhan konsumtif lainnya.

Meski praktis, bunga KTA umumnya lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan sehingga kamu perlu memastikan kemampuan membayar cicilan setiap bulan.

3. Pembiayaan multiguna

Pembiayaan multiguna ditujukan untuk kebutuhan pribadi seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, atau kebutuhan konsumtif lainnya. Pinjaman ini tetap memerlukan jaminan aset.

Salah satu contohnya adalah Gadai BPKB Konsumtif dari Pegadaian yang bisa diajukan untuk mendapatkan dana produktif maupun konsumtif dengan agunan BPKB kendaraan.

4. Fintech lending

Fintech lending adalah layanan pinjaman berbasis aplikasi yang mempertemukan pemberi dana dan peminjam secara digital. Jenis pinjaman ini populer karena proses pencairannya cepat dan syaratnya sederhana.

Pastikan untuk memilih fintech lending yang menyediakan proses pengajuan secara transparan serta sudah berizin resmi dan diawasi oleh OJK.

Sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk memahami manfaat dari sistem cicilan agar kamu bisa mengelola keuangan dengan lebih nyaman.

Jadikan Medcom.id sumber informasi pilihan Anda

(ANN)

Bisnis.com, JAKARTA — Penyaluran pembiayaan multiguna mendominasi total pembiayaan baru di industri multifinance, dengan porsi 47,47% dari Rp78,16 triliun pada Januari 2026.

Ekonom sekaligus Direktur Eksekutif Center of Economic and Law Studies (Celios) Bhima Yudhistira Adhinegara menilai ada dua faktor utama yang membuat pembiayaan tersebut mendominasi.

“Kebutuhan dana cepat, kemudahan pengajuan pinjaman dengan agunan BPKB jadi dua faktor utama. Ada fenomena monetisasi BPKB dimana jumlah pengguna kendaraan yang besar terutama sepeda motor, menjadi ceruk debitur potensial,” ucapnya kepada Bisnis, belum lama ini.

Dari sisi perusahaan pembiayaan, ujarnya, imbal hasil multiguna jauh lebih tinggi dibanding jenis penyaluran kredit lainnya. Meskipun, di satu sisi memang risiko gagal bayar lebih tinggi dibanding ke sektor perdagangan atau industri.

“Namun, dari segi jumlah tren yang berkembang ke depan adalah kredit multiguna. Mungkin bersaingnya bukan lagi dengan KTA perbankan tapi paylaterplatform,” kata Bhima.

Dia meneruskan, tantangan yang akan dihadapi industri multifinance dalam mendongkrak penyaluran pembiayaan baru adalah situasi yang penuh risiko, baik dari sisi inflasi yang memengaruhi kemampuan bayar (ability to pay) debitur maupun perang yang pengaruhnya ke inflasi energi dan pangan.

Selain itu, Bhima menilai pasca Lebaran tekanan ekonomi diperkirakan akan meningkat. Sebab demikian, meski ada jaminan BPKB atau agunan lain, dia menyarankan perusahaan pembiayaan tetap harus melakukan background check, terutama lokasi calon debitur dengan kredit macet tinggi.

Adapun, selain menanggapi pembiayaan multiguna, Bhima melihat bahwa proyeksi pembiayaan modal kerja nampaknya masih terbatas. Di satu sisi, kemungkinan pembiayaan investasi akan bertahan karena outlook atau view-nya cukup panjang.

“Munculnya pabrik baru, butuh sarana pendukung dan vendor lokal, mereka butuh cashflow dan bisa di-support oleh lembaga pembiayaan. Pemerintah juga sedang dorong 100 GW panel surya di daerah, bisa bekerjasama dengan anak usaha PLN untuk kembangkan kerangka pembiayaan investasi,” ujarnya.

Untuk diketahui, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat penyaluran pembiayaan baru oleh industri multifinance pada Januari 2026 sebesar Rp78,16 triliun.

Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, LKM, dan LJK Lainnya OJK Agusman menuturkan nilai itu didominasi oleh pembiayaan multiguna sebesar 47,47%.

“Secara nominal, multiguna mencapai Rp37,10 triliun, investasi Rp18,72 triliun, dan modal kerja Rp17,04 triliun,” katanya dalam lembar jawaban RDK OJK Februari 2026.

Bisnis.com, JAKARTA - Menjelang Hari Raya Idulfitri 1447 Hijriah atau Lebaran 2026, kebutuhan finansial masyarakat biasanya meningkat. Mulai dari kebutuhan mudik, belanja kebutuhan hari raya, hingga membagikan THR kepada keluarga. Dalam kondisi tertentu, sebagian orang memilih memanfaatkan aset yang dimiliki, seperti emas, untuk mendapatkan dana cepat.

Salah satu cara yang cukup sering dilakukan adalah menggadaikan emas di PT Pegadaian. Layanan ini dikenal memiliki proses yang cepat, syarat yang relatif mudah, serta keamanan barang jaminan yang terjamin. Dengan sistem gadai, masyarakat juga tidak perlu menjual emasnya karena masih bisa ditebus kembali setelah kondisi keuangan membaik.

Persyaratan Gadai Emas

Sebelum datang ke outlet Pegadaian, ada beberapa dokumen dan barang yang perlu dipersiapkan.

1. Identitas diri
   Nasabah wajib membawa identitas resmi seperti KTP untuk Warga Negara Indonesia atau paspor bagi warga negara asing. Identitas ini digunakan untuk proses administrasi dan pencatatan transaksi.
2. Emas sebagai barang jaminan
   Emas yang dapat digadaikan bisa berupa emas batangan maupun perhiasan. Umumnya Pegadaian menerima emas dengan kadar sekitar 18 karat hingga 24 karat.
3. Nota pembelian (opsional)
   Nota atau surat pembelian emas tidak wajib dibawa. Namun, dokumen tersebut dapat membantu mempercepat proses penaksiran karena petugas dapat melihat informasi kadar dan berat emas secara lebih jelas.

Prosedur Gadai Emas di Kantor Cabang

Proses gadai emas di Pegadaian cukup sederhana dan biasanya hanya membutuhkan waktu singkat hingga dana pinjaman cair.

1. Datang ke outlet Pegadaian terdekat
   Nasabah membawa identitas diri serta emas yang akan dijadikan jaminan.
2. Menyerahkan barang kepada petugas
   Petugas akan menerima emas dan melakukan pemeriksaan awal sebelum proses penaksiran dilakukan.
3. Penaksiran nilai emas
   Petugas penaksir akan menghitung berat serta kadar emas untuk menentukan nilai taksiran. Dari nilai tersebut akan ditentukan jumlah pinjaman maksimal yang dapat diberikan.
4. Persetujuan nominal pinjaman
   Nasabah akan diberi informasi mengenai jumlah pinjaman yang bisa diterima. Jika setuju, proses akan dilanjutkan ke tahap administrasi.
5. Penandatanganan Surat Bukti Gadai (SBG)
   Nasabah menandatangani dokumen SBG sebagai bukti resmi transaksi gadai.
6. Pencairan dana pinjaman
   Dana pinjaman biasanya langsung cair pada hari yang sama, baik secara tunai di outlet maupun melalui transfer ke rekening nasabah.

Gadai Emas Melalui Aplikasi

Selain datang langsung ke kantor cabang, gadai emas juga bisa dilakukan secara digital melalui aplikasi Pegadaian Digital.

• Nasabah harus memiliki akun serta saldo Tabungan Emas Pegadaian yang aktif.
• Setelah masuk ke aplikasi, pilih menu Gadai Tabungan Emas.
• Masukkan nominal pinjaman dan jangka waktu yang diinginkan.
• Jika proses verifikasi selesai, dana pinjaman akan ditransfer ke rekening nasabah.

Layanan ini memudahkan masyarakat yang ingin melakukan transaksi tanpa harus datang langsung ke outlet.

Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Gadai

Ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan sebelum memutuskan untuk menggadaikan emas.

1. Jangka waktu pinjaman
   Umumnya masa gadai berlangsung hingga 120 hari. Nasabah dapat menebus emas kapan saja sebelum jatuh tempo.
2. Biaya sewa modal
   Nasabah akan dikenakan biaya sewa modal sesuai ketentuan yang berlaku. Jika belum mampu melunasi pinjaman, masa gadai juga bisa diperpanjang.
3. Keamanan barang jaminan
   Emas yang digadaikan akan disimpan dengan aman dan diasuransikan oleh Pegadaian selama masa pinjaman.
4. Tersedia layanan syariah
   Pegadaian juga menyediakan layanan gadai emas berbasis syariah melalui produk Rahn bagi masyarakat yang ingin menggunakan sistem sesuai prinsip syariat.

Bunga Gadai Emas di Peagdaian

Pada Pegadaian, terdapat empat jenis layanan gadai emas, berikut daftar tarif yang berlaku di setiap jenisnya:

1. Gadai Emas Regular

Untuk Gadai Emas Reguler, sewa modal per 15 hari dihitung berdasarkan nilai uang pinjaman dengan jangka waktu maksimal adalah 120 hari.

Gol.	Uang Pinjaman	Sewa Modal	Administrasi
A	Rp50.000 - Rp500.000	1%	Rp2.000
B	>Rp500.000 - Rp5.000.000	1,2%	Rp10.000 - Rp35.000
C	>Rp5.000.000 - Rp20.000.000	1,2%	Rp50.000 - Rp100.000
D	>Rp20.000.000	1,1%	Rp125.000

2. Gadai Emas Harian

Gadai Emas Harian, sewa modal dihitung harian berdasarkan nilai pinjaman, dengan opsi jangka waktu 15, 30, atau 60 hari. Berikut ini detail lengkap tarif terbarunya:

Gol.	Uang Pinjaman	Sewa Modal	Administrasi
A	Rp50.000 - Rp500.000	0,9%	Rp2.000
B	>Rp500.000 - Rp5.000.000	0,9%	Rp10.000 - Rp35.000
C	Rp5.000.000 - Rp20.000.000	0,9%	Rp50.000 - Rp100-000
D	> Rp20.000.000	0,9%	Rp125.000

3. Gadai Emas Bisnis

Pada jenis layanan Gadai Emas Bisnis, kamu dapat memanfaatkan fasilitas pinjaman dengan jangka waktu maksimal 120 hari. Untuk daftar tarif terbarunya, silakan lihat pada tabel di bawah ini:

Uang Pinjaman	Sewa Modal	Administrasi
Rp100.000.000 - Rp200.000.000	0,95%	Rp100.000
> Rp200.000.000 - Rp300.000.000	0,90%	Rp100.000
> Rp300.000.000 - Rp400.000.000	0,85%	Rp100.000
> Rp400.000.000 - Rp500.000.000	0,80%	Rp100.000
> Rp500.000.000 - Rp750.000.000	0,75%	Rp100.000
> Rp750.000.000 - Rp1.000.000.000	0,70%	Rp100.000
> Rp1.000.000.000	0,65%	Rp100.000

4. Gadai Emas ultra Mikro

Terakhir, Gadai Emas Ultra Mikro memiliki premi tambahan untuk setiap pinjaman. Besaran sewa modal, administrasi, dan premi disesuaikan dengan nilai uang pinjaman sebagai berikut:

Uang Pinjaman	Sewa Modal (Per 15 Hari)	Administrasi	Diskon Sewa Modal (Per 15 Hari)
Rp1.000.000 - Rp2.500.000	1,2%	Rp20.000	0.15%
> Rp2.500.000 - Rp5.000.000	1,2%	Rp35.000	0.15%
> Rp5.000.000 - Rp10.000.000	1,2%		0.15%

Simulasi Perhitungan Bunga Gadai Emas di Pegadaian

1. Contoh Gadai Emas Gelang 25 Gram

Misalnya seseorang menggadaikan gelang emas 18 karat seberat 25 gram dan mendapatkan pinjaman sebesar Rp12.000.000 di PT Pegadaian. Layanan gadai tersebut menerapkan bunga sebesar 1,2 persen setiap 15 hari.

Perhitungan bunga per periode 15 hari adalah sebagai berikut:

• Bunga per 15 hari
  1,2% × Rp12.000.000 = Rp144.000

Jika pinjaman tersebut disimpan selama 60 hari, maka terdapat 4 periode (setiap 15 hari).

• Total bunga selama 60 hari
  1,2% × 4 × Rp12.000.000 = Rp576.000

Dengan demikian, total pelunasan yang harus dibayarkan pada akhir periode menjadi:

• Total pelunasan
  Rp12.000.000 + Rp576.000 = Rp12.576.000

Artinya, untuk menebus kembali emas yang digadaikan setelah 60 hari, nasabah perlu menyiapkan dana sekitar Rp12,576 juta.

2. Contoh Gadai Emas 2 Gram

Sebagai perbandingan, jika seseorang menggadaikan emas 2 gram dengan kadar 20 karat dengan harga pasar sekitar Rp1.550.000 per gram, maka nilai pinjaman yang bisa diperoleh berkisar Rp2.600.000.

Jika pinjaman tersebut ditebus setelah 60 hari, maka total dana yang perlu disiapkan untuk pelunasan sekitar Rp2.730.000, tergantung pada bunga dan ketentuan layanan yang digunakan.

3. Jangka Waktu Pinjaman

Untuk layanan Gadai Emas, Pegadaian umumnya memberikan jangka waktu maksimal 120 hari atau sekitar 4 bulan. Jika belum dapat melunasi pinjaman pada saat jatuh tempo, nasabah masih dapat mengajukan perpanjangan masa gadai dengan membayar bunga yang telah berjalan.

4. Gunakan Fitur Simulasi Agar Lebih Praktis

Saat ini nasabah tidak perlu lagi menghitung bunga pinjaman secara manual. Pegadaian menyediakan fitur simulasi gadai yang dapat digunakan untuk mengetahui estimasi pinjaman, jangka waktu, hingga total pelunasan secara lebih akurat melalui aplikasi Pegadaian Digital.

Menggadaikan emas sering menjadi pilihan masyarakat ketika membutuhkan dana cepat tanpa harus menjual aset berharga yang dimiliki. Menjelang Lebaran, kebutuhan keuangan memang cenderung meningkat, mulai dari biaya mudik, belanja kebutuhan rumah tangga, hingga persiapan menyambut tamu saat hari raya.

Dengan proses yang cepat serta syarat yang relatif mudah, layanan gadai emas di Pegadaian bisa menjadi salah satu solusi praktis bagi masyarakat yang membutuhkan dana tambahan menjelang Idulfitri. Setelah kondisi keuangan kembali stabil, emas yang digadaikan pun dapat ditebus kembali sehingga tetap menjadi aset yang dimiliki.

Bisnis.com, JAKARTA — Badan Gizi Nasional (BGN) menyatakan telah mencairkan anggaran sebesar Rp32,1 triliun kepada Satuan Pelayanan Pemenuhan Gizi (SPPG) hanya dalam waktu 1,5 bulan pelaksanaan program makan bergizi gratis (MBG).

Kepala BGN Dadan Hindayana menyebut pencairan dana MBG bernilai jumbo itu belum pernah terjadi sepanjang sejarah kementerian dan lembaga di Indonesia.

“Hari ini Badan Gizi sudah mencairkan Rp32,1 triliun, dan belum pernah ada sepanjang sejarah Republik ada sebuah kementerian yang sudah mencairkan Rp32,1 triliun dalam waktu 1,5 bulan,” kata Dadan dalam Indonesia Economic Outlook 2026, Jumat (13/2/2026).

Dadan menjelaskan, dana MBG yang dicairkan ke setiap SPPG rata-rata mencapai hampir Rp1 miliar per bulan. Dari jumlah tersebut, sekitar 70% digunakan untuk pembelian bahan baku, 20% dialokasikan untuk biaya operasional termasuk gaji relawan, sementara 10% sisanya diberikan sebagai insentif bagi pihak yang membangun dan mengelola SPPG di setiap lokasi.

Dia menjelaskan, pencairan dana tersebut ditopang oleh besarnya alokasi anggaran BGN pada 2026. Tahun ini, BGN memperoleh pagu anggaran Rp268 triliun ditambah dana cadangan Rp67 triliun sehingga totalnya mencapai sekitar Rp335 triliun.

Adapun, sebanyak 93% dari total anggaran MBG itu disalurkan langsung oleh BGN melalui Kantor Pelayanan Perbendaharaan Negara (KPPN) ke SPPG yang tersebar di seluruh provinsi.

Dadan menilai sebaran jumlah SPPG di setiap provinsi mencerminkan besarnya perputaran uang di daerah. Di Aceh, misalnya, telah berdiri 608 SPPG atau setara dengan perputaran dana sekitar Rp608 miliar setiap bulan.

Sementara di Jawa Barat, sambung dia, terdapat 5.295 SPPG atau setara dengan perputaran dana sekitar Rp5,295 triliun per bulan.

Dengan pola penyaluran tersebut, BGN memproyeksikan uang yang sudah beredar di masyarakat dalam 1,5 bulan terakhir telah mencapai sekitar Rp29 triliun dan tersebar merata di seluruh provinsi.

Mengacu kajian Badan Pusat Statistik (BPS) 2025, Dadan menambahkan bahwa setiap Rp1 belanja BGN berpotensi menumbuhkan ekonomi hingga tujuh kali lipat. Menurutnya, proyeksi tersebut sejalan dengan kajian World Bank yang menyatakan investasi di sektor nutrisi dapat memberikan imbal hasil hingga 23 kali lipat dalam jangka panjang.

“Ini pasti jangka pendek, kita belum menghitung bagaimana anak sehat menjadi produktif 20 tahun ke depan,” tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Skema pinjaman Back to Back disebut menjadi alternatif solusi bagi nasabah yang membutuhkan dana tunai mendesak, tetapi masih memiliki deposito berjangka yang belum jatuh tempo.

Hal tersebut bisa menjadi jalan keluar bagi nasabah yang ingin tetap melindungi nilai aset sekaligus memenuhi kebutuhan likuiditas. Terlebih, apabila deposito dicairkan sebelum waktunya akan berujung pada penalti atau kehilangan bunga yang seharusnya diterima.

Pinjaman Back to Back merupakan program pinjaman yang memungkinkan nasabah memperoleh kredit dengan menggunakan dana yang dimiliki di bank sebagai jaminan, termasuk tabungan, tabungan berjangka, atau deposito. Skema ini sering dipilih oleh nasabah yang ingin memaksimalkan likuiditas tanpa harus mencairkan deposito yang masih berjalan.

Analis dari Phillip Sekuritas, Edo Ardiansyah menjelaskan skema seperti ini memiliki sejumlah keunggulan dari sudut pandang perencanaan keuangan. Pendekatan Back to Back memungkinkan nasabah meraih likuiditas sementara tetap menjaga simpanan deposito mereka tetap berjalan hingga jatuh tempo.

Menurutnya, banyak nasabah tanpa sadar kehilangan potensi imbal hasil jika mereka mencairkan deposito lebih awal untuk memenuhi kebutuhan kas cepat.

“Dengan fasilitas pinjaman Back to Back, nasabah bisa menggunakan simpanan mereka sebagai jaminan, mendapatkan dana tanpa mengorbankan penalti deposito, dan tetap memaksimalkan bunga yang diperoleh dari simpanan tersebut,” kata Edo dalam keterangannya, dikutip Selasa (13/1/2026).

Dia menjelaskan mekanisme ini bekerja dengan memblokir jaminan deposito atau tabungan di bank sebagai agunan terhadap kredit yang diberikan. Selama periode kredit berjalan, deposito tetap berstatus jatuh tempo pada tanggal yang telah ditentukan semula, tetapi tidak dicairkan fisiknya.

Jika nasabah melakukan kewajiban pembayaran kredit secara tepat waktu, simpanan tersebut tetap utuh hingga jatuh tempo.

Edo menambahkan bahwa produk ini merupakan salah satu upaya bank dalam menjaga loyalitas nasabah. Loyalitas nasabah dalam perbankan tidak semata ditentukan oleh tingkat bunga, melainkan oleh kemampuan bank menyediakan solusi yang relevan dengan kebutuhan nasabah pada berbagai fase kehidupan finansial.

Produk pembiayaan yang fleksibel dan transparan dinilai dapat meningkatkan kepercayaan, terutama bagi nasabah yang telah lama menempatkan dana dalam bentuk deposito.

Namun, dia juga mengingatkan bahwa setiap fasilitas kredit memiliki risiko dan biaya tersendiri. Misalnya, bunga kredit dan biaya administrasi perlu diperhitungkan dalam rencana arus kas, agar manfaat likuiditas tetap optimal tanpa membebani kemampuan bayar nasabah.

Dalam konteks perencanaan keuangan yang sehat, memahami secara detail hak dan kewajiban produk perbankan seperti pinjaman Back to Back menjadi bagian penting dalam mengelola aset dan kewajiban.

Solusi kredit yang tepat bukan hanya soal akses dana, tetapi juga menjaga nilai investasi dalam jangka panjang, sebuah pertimbangan yang relevan bagi individu maupun pelaku usaha kecil yang ingin menjaga stabilitas finansial mereka.

Beberapa perbankan tercatat menawarkan layanan pinjaman Back to Back. Salah satunya PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk (BWS) dengan fasilitas kredit plafon mencapai 100% dari nilai deposito, sementara agunan berupa tabungan memiliki persentase plafon yang berbeda.

Jangka waktu kredit umumnya berkisar antara 12 hingga 36 bulan, tergantung jenis agunan yang digunakan. Besaran bunga pinjaman ditentukan berdasarkan bunga deposito yang dimiliki ditambah margin tertentu.

Selain itu, Bank Sinarmas juga menawarkan pinjaman Back to Back dengan spread margin 0% - 1% efektif p.a. STR di atas suku bunga deposito yang menjadi agunan. Provisi bebas biaya dan biaya administrasi kredit minimal 0,001 dari plafon.

Kemudian, Bank SBI Indonesia juga menyediakan fasilitas kredit Back to Back dengan agunan tunai yang seluruhnya dijamin dengan agunan tunai berupa Giro, Tabungan, Deposito, atau Standby Letter of Credit (SBLC) dari Prime Bank.