Bisnis.com, JAKARTA — Perbankan dinilai membutuhkan permodalan kuat hingga likuiditas memadai untuk menghadapi suku bunga tinggi agar bisa menjaga pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.

Bank Indonesia (BI) diketahui menaikkan suku bunga acuan BI rate menjadi 5,5%. Kondisi tersebut berpotensi meningkatkan biaya dana, memperlambat permintaan kredit, serta meningkatkan risiko penurunan kualitas aset apabila kondisi ekonomi melemah.

Analis dari Panin Sekuritas, Sarkia Adelia mengatakan dalam situasi tersebut, fundamental dan kualitas manajemen risiko menjadi faktor utama yang menentukan kemampuan bank dalam menjaga pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.

"Bank yang memiliki permodalan kuat, likuiditas memadai, dan pencadangan yang prudent cenderung lebih siap menghadapi berbagai dinamika pasar. Perhatian terutama tertuju pada bank-bank dengan skala yang lebih kecil," kata Sarkia dalam keterangannya, Kamis (18/6/2026).

Dia menuturkan permodalan yang kuat juga menjadi bantalan penting dalam menghadapi potensi peningkatan risiko kredit di tengah kondisi ekonomi yang masih dibayangi berbagai ketidakpastian global. Dengan tingkat modal yang memadai, bank memiliki fleksibilitas yang lebih besar dalam menjaga stabilitas operasional dan kualitas aset.

Sarkia menambahkan di tengah tren kenaikan suku bunga, investor akan makin selektif dalam menilai kualitas fundamental perbankan, terutama terkait ketahanan modal, pencadangan, dan likuiditas.

Menurutnya, kecukupan pencadangan menjadi salah satu indikator penting yang diperhatikan pasar ketika siklus suku bunga memasuki fase yang lebih tinggi. Dengan pencadangan yang memadai, bank memiliki kapasitas yang lebih baik untuk mengantisipasi potensi penurunan kualitas kredit tanpa mengganggu stabilitas keuangan perusahaan.

Likuiditas yang kuat menjadi aspek penting dalam industri perbankan, terutama ketika kondisi suku bunga berubah dan preferensi nasabah mengalami penyesuaian. Dengan tingkat likuiditas yang sehat, bank memiliki kapasitas yang lebih baik untuk menjaga keseimbangan antara penghimpunan dana dan penyaluran kredit.

Dia menilai Bank Woori Saudara (BWS) menjadi salah satu bank dari Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) II yang memiliki fundamental solid. Hal ini tecermin dari berbagai indikator keuangan yang menunjukkan ketahanan bank dalam menghadapi periode suku bunga yang relatif tinggi.

Dari sisi permodalan, BWS mencatatkan Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 33,4% per Maret 2026. Rasio tersebut berada jauh di atas ketentuan minimum regulator dan memberikan ruang yang cukup bagi untuk mengelola risiko sekaligus mendukung pertumbuhan bisnis ke depan.

Selain permodalan, BWS juga terus memperkuat pencadangan risiko sebagai langkah antisipatif. Per Maret 2026, rasio Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) mencapai 2,08% dari aset produktif. Kebijakan pencadangan yang memadai menjadi bagian dari strategi mitigasi risiko untuk menjaga kesehatan portofolio kredit dalam berbagai kondisi ekonomi.

Dari sisi likuiditas, BWS mencatatkan Liquidity Coverage Ratio (LCR) sebesar 205,35%. Capaian tersebut mencerminkan kemampuan perseroan dalam memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek sekaligus menjaga kelancaran operasional di tengah fluktuasi pasar.

Bisnis.com, JAKARTA —Nilai tukar rupiahmelemah ke level terendah sepanjang sejarah. Lantas, bagaimana impaknya terhadap sektor perbankan Indonesia?

Rena Kwok,senior credit analystpada Bloomberg Intelligence, menjelaskan bahwa ambrolnya nilai tukar rupiah ke level terendah dalam sejarah yakni Rp16.988 per dolar AS dipicu oleh kembali mencuatnya kekhawatiran pasar terhadap otonomi bank sentral yang menambah tekanan pada isu fiskal yang telah selama ini menjadi sorotan.

Kendati begitu, Rena menegaskan bahwa pelemahan rupiah tersebut tidak serta-merta meningkatkan risiko langsung bagi sektor perbankan Indonesia. Hal itu tecermin dari posisi devisa neto (net open FX position) yang relatif rendah, yakni sekitar 7% pada kuartal II, serta struktur pinjaman dan simpanan valuta asing yang secara umum seimbang.

“Kondisi tersebut membuat risiko langsung dari pelemahan rupiah masih relatif terkendali bagi perbankan,” tulis Rena dalam laporannya, Selasa (20/1/2026).

Di sisi lain, dia mengingatkan adanya risiko tidak langsung yang berpotensi muncul apabila debitur berbasis ekspor mengalami tekanan keuangan akibat volatilitas nilai tukar. Tekanan tersebut dapat berdampak pada kualitas aset perbankan.

Namun, risiko terhadap kualitas aset tersebut diperkirakan akan sebagian teredam oleh tingkat pencadangan yang solid pada bank-bank besar di Indonesia, sehingga ketahanan sektor perbankan dinilai masih terjaga di tengah pelemahan rupiah.

“Risiko terhadap kualitas aset tersebut diperkirakan akan sebagian teredam oleh tingkat pencadangan yang solid pada bank-bank besar,” pungkasnya.

Berdasarkan dataBloomberg, rupiah ditutup melemah 0,40% atau 68 poin ke level Rp16.995 per dolar AS pada Senin (19/1/2026). Adapun pada saat bersamaan, indeksdolar ASjuga melemah 0,19% menuju level 99,20.

Direktur PT Traze Andalan Futures sekaligus pengamat ekonomi, Ibrahim Assuaibi, menjelaskan tekanan pada rupiah datang dari sisi internal. Kekhawatiran terhadap kesehatan fiskal Indonesia mencuat setelah data menunjukkan defisit anggaran tahun lalu mendekati batas hukum 3%, sementara penerimaan pajak masih belum menunjukkan penguatan signifikan.

“Kondisi ini menambah tekanan terhadap pergerakan mata uang rupiah,” ujar Ibrahim dalam keterangan resminya, Senin (19/1/2026).

Di sisi eksternal, meski indeks dolar AS tidak menunjukkan penguatan hari ini, ancaman tarif Presiden ASDonald Trumpsebesar 10% hingga 25% terhadap negara-negara Eropa menciptakan ketidakpastian di pasar keuangan global. Kondisi tersebut, lanjut Ibrahim, telah memicu kehati-hatian para investor terhadap mata uang pasar berkembang atauemerging markets.

Di sisi lain, sentimen internal juga datang dari sorotan terhadap independensi Bank Indonesia (BI) menjadi sorotan usai Presiden Prabowo Subianto mencalonkan Wakil Menteri Keuangan (Wamenkeu) Thomas A. Djiwandono sebagai kandidat anggota Dewan Gubernur BI.

Menurut Kepala Ekonom PT Bank Permata Tbk. Josua Pardede, pencalonan Tommy pada dasarnya akan dinilai pasar bukan hanya dari kapasitas pribadi, tetapi terutama dari sinyal kelembagaan yang ditimbulkannya.

Kendati Tommy tidak berasal dari bank sentral sebelumnya, tetapi dia memiliki pengalaman analisis pasar keuangan dan dunia usaha. Belum lagi, sejak 2024 dia telah menjabat Wamenkeu serta memahami dinamika kebijakan fiskal.

Di sisi lain, keterkaitan politik yang kuat seperti afiliasi di partai politik membuat isu independensi lebih sensitif. Sebab, menurutnya pelaku pasar khawatir kebijakan moneter dapat lebih mudah dipengaruhi agenda jangka pendek, terutama ketika pemerintah mengejar target pertumbuhan tinggi dan ruang fiskal dipersepsikan menipis.

"Kekhawatiran ini menjadi lebih relevan saat arus keluar dana asing dari aset berdenominasi rupiah sedang besar, khususnya dari surat utang negara dan instrumen BI, sehingga rupiah melemah dan tekanan pasar mudah membesar bila ada sedikit saja keraguan terhadap konsistensi kebijakan BI," terang Josua kepadaBisnis, Selasa (20/1/2026).

Bisnis.com, JAKARTA — Sektor perbankan Tanah Air diperkirakan masih relatif terlindungi dari dampak pelemahannilai tukar rupiahyang sempat mendekati level psikologis Rp17.000 per dolar AS atau terendah dalam sejarah.

Perkiraan tersebut didukung oleh rendahnya posisi devisa neto perbankan serta kuatnya pencadangan bank-bank besar yang menjadi bantalan utama di tengah meningkatnya volatilitas nilai tukar rupiah.