REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Kepala Ekonom Permata Bank Josua Pardede menyatakan pelemahan rupiah perlu direspons dengan penguatan ketahanan keuangan pribadi. Dampak pelemahan rupiah tidak selalu langsung muncul di hari yang sama.

“Pelemahan rupiah perlu direspons dengan penguatan ketahanan keuangan pribadi, bukan dengan perpindahan aset secara ekstrem,” ucapnya kepada di Jakarta, Selasa (23/6/2026).

Menurut dia, pelemahan rupiah berdampak secara langsung terhadap barang impor seperti gawai, barang elektronik, kendaraan dan suku cadang, obat tertentu, bahan makanan impor seperti gandum, kedelai, gula, susu, serta barang konsumsi rumah tangga yang masih bergantung pada pasokan luar negeri. Hal ini mengingat importir harus mengeluarkan rupiah lebih banyak untuk membeli barang yang sama dalam dolar AS.

Dalam hal ini, menurut dia, pelemahan rupiah dampaknya tak selalu langsung muncul di hari yang sama karena pelaku usaha biasanya masih punya persediaan lama, kontrak harga, atau sebagian menahan kenaikan harga agar konsumen tidak langsung turun.

Namun, jika pelemahan berlangsung lama, kenaikan biaya impor dinilai hampir pasti akan diteruskan ke harga jual secara bertahap.

Ia menjelaskan, pelemahan rupiah juga berdampak tidak langsung ke barang konsumsi sehari-hari melalui bahan baku, energi, biaya angkut, pupuk, pakan ternak, kemasan, dan biaya produksi.

“Jadi, barang yang terlihat lokal pun bisa ikut naik bila bahan bakunya masih mengandung komponen impor. Misalnya makanan olahan berbasis gandum, produk susu, daging tertentu, makanan kemasan, kosmetik, obat, sampai barang kebutuhan rumah tangga,” ungkap dia.

Dalam konteks Juni 2026, risiko ini dianggap makin relevan karena Bank Indonesia (BI) mencatat inflasi Mei 2026 naik menjadi 3,08 persen, dengan tekanan dari harga pangan bergejolak sebesar 6,24 persen dan harga yang diatur pemerintah sebesar 2,07 persen, antara lain akibat penyesuaian LPG, Bahan Bakar Minyak (BBM) non subsidi, dan avtur yang sejalan dengan kenaikan harga energi global.

Kendati begitu, lanjutnya, tidak semua barang konsumsi akan naik dengan besaran yang sama. Barang dengan porsi impor tinggi dan persaingan terbatas biasanya lebih cepat naik. Adapun barang yang banyak diproduksi di dalam negeri dan pasokannya cukup biasanya lebih tertahan.

Untuk sembako, kata Josua, pelemahan rupiah bukan satu-satunya penentu harga karena faktor panen, distribusi, cuaca, stok pemerintah, dan kebijakan harga juga sangat menentukan.

Karena itu, dia berpendapat tekanan terbesar bagi rumah tangga kemungkinan bukan hanya dari satu barang tertentu, melainkan dari akumulasi kenaikan kecil secara tidak langsung di banyak pos pengeluaran seperti makanan olahan, transportasi, hingga listrik melalui biaya usaha, cicilan, serta barang tahan lama.

Meninjau dari sisi daya beli, risikonya adalah masyarakat menjadi lebih selektif, seiring Survei Konsumen BI Mei 2026 masih menunjukkan keyakinan konsumen tetap kuat dengan Indeks Keyakinan Konsumen (IKK) 120,9, tetapi turun dari 123,0 pada April, sementara penilaian terhadap kondisi ekonomi saat ini juga turun menjadi 112,2 dari 116,5.

Penjualan eceran Mei 2026 juga diprakirakan masih terkontraksi 3,2 persen secara tahunan, walaupun membaik secara bulanan.

“Artinya, konsumsi belum jatuh, tetapi rumah tangga mulai lebih berhati-hati, terutama untuk barang sekunder dan barang tahan lama,” ujar Josua.

Lebih lanjut, dia menerangkan bahwa kenaikan suku bunga acuan BI menjadi 5,75 persen juga perlu dilihat sebagai respons untuk menahan pelemahan rupiah dan mencegah inflasi impor melebar. Kebijakan ini dianggap tepat dari sisi stabilitas, tetapi ada konsekuensi ke biaya dana dan kredit.

Data asesmen suku bunga perbankan menunjukkan suku bunga kredit rupiah masih turun tipis, tetapi suku bunga kredit baru mulai meningkat karena penyesuaian risiko dan kondisi pendanaan perbankan. Hal ini berarti pelemahan rupiah dan kenaikan suku bunga bisa menekan rumah tangga dari dua arah sekaligus, yaitu harga barang impor naik dan biaya pembiayaan baru ikut lebih mahal.

Sebagai respons atas pelemahan rupiah, Josua menilai masyarakat tak perlu memindahkan dana secara panik ke emas, properti, atau aset yang dianggap aman, tetapi meninjau ulang susunan aset sesuai tujuan, jangka waktu, kebutuhan uang tunai, dan kemampuan menanggung risiko.

Jakarta: Tahun 2026 sudah berjalan sepertiga jalan, lantas bagaimana kabar saldo rekeningmu? Masih sehat atau malah sering "kempis" sebelum tanggal muda? Mengatur pengeluaran memang gampang-gampang susah, tapi kalau tidak dimulai dari sekarang, bisa-bisa kondisi keuanganmu jadi drama di akhir tahun nanti.

Biar nggak menyesal, yuk simak strategi jitu mengelola cuan agar tetap stabil dan bebas dari sifat boros seperti yang dirangkum dari laman One IFG.

Strategi "Tabung Dulu, Belanja Kemudian"

Buat kamu yang sudah punya penghasilan tetap, menyisihkan sebagian gaji di awal bulan adalah harga mati. Jangan tunggu sisa uang di akhir bulan, karena biasanya yang tersisa hanya penyesalan.

Konsistensi jauh lebih penting daripada nominal yang besar. Dengan menabung sejak awal, kamu membangun bantalan keuangan untuk menghadapi situasi yang tak terduga di masa depan.

Jurus healing tanpa bikin kantong kering

Menerapkan gaya hidup hemat bukan berarti kamu tidak boleh bersenang-senang. Kuncinya adalah menetapkan batas pengeluaran bulanan untuk kebutuhan konsumtif, seperti makan enak atau hiburan. Kamu bisa mengalokasikan sekitar 20 persen dari total gaji untuk pos ini.

Sebagai gambaran, jika penghasilanmu Rp5.000.000, maka jatah untuk "senang-senang" adalah Rp1.000.000. Kamu bisa membaginya lagi Rp500.000 untuk makan di luar, Rp300.000 hiburan, dan Rp200.000 kegiatan sosial. Fleksibel saja, yang penting jangan melewati batas yang sudah ditentukan!

Dana darurat: benteng pertahanan dari situasi tak terduga

Sudahkah kamu punya dana darurat? Jika belum, tahun 2026 adalah waktu yang tepat untuk memulainya. Dana ini berfungsi sebagai pelindung saat HP rusak, kena PHK, atau ada kebutuhan mendesak lainnya.

"Idealnya, untuk dana darurat ini dapat disiapkan sekitar 3 hingga 12 kali pengeluaran bulananmu. Namun, besarannya ini dapat disesuaikan dengan kondisi dan tanggungan yang kamu miliki."

Untuk kamu yang masih lajang, siapkan minimal 3-6 kali pengeluaran bulanan. Sedangkan bagi yang sudah berkeluarga, sebaiknya miliki cadangan sekitar 6-9 kali pengeluaran bulanan agar lebih tenang.

Waspada kebocoran anggaran dari "Subscription" digital

Zaman sekarang, layanan streaming, gim daring, hingga aplikasi konten berbayar sering jadi penyebab "bocor halus" pada keuangan. Biayanya mungkin terlihat kecil jika dibayar satu per satu, tapi kalau dijumlahkan bisa bikin kaget.

Coba cek kembali seluruh langganan digital yang aktif di ponselmu. Jika ada layanan yang sudah jarang digunakan, jangan ragu untuk menghentikannya. Mengalihkan dana langganan yang tak terpakai ke pos lain yang lebih prioritas sangat efektif untuk menjaga stabilitas dompetmu sepanjang tahun 2026.

Mulai evaluasi kebutuhan dan keinginanmu dari sekarang. Ingat, perencanaan keuangan yang matang adalah kunci untuk menjalani sisa tahun dengan lebih stabil dan tanpa rasa khawatir!

(ANN)

KOMPAS.com – Banyak orang merasa telah membangun kekayaan seiring waktu. Mereka membeli rumah, mencicil mobil, hingga mengoleksi barang mahal sebagai simbol kemajuan finansial.

Namun, dalam praktiknya, tidak semua yang terlihat sebagai “aset” benar-benar berfungsi sebagai aset.

Dalam perspektif keuangan, aset seharusnya mampu menghasilkan pendapatan atau meningkat nilainya secara efisien. Sebaliknya, ada sejumlah pos pengeluaran yang justru menggerus kekayaan secara perlahan.

Dikutip dari GOBankingRates, Jumat (17/4/2026), berikut lima hal yang kerap dianggap sebagai aset, tetapi sebenarnya lebih mendekati liabilitas.

1. Rumah utama di luar kebutuhan

Kepemilikan rumah sering dipandang sebagai simbol stabilitas dan kesuksesan finansial. Bagi banyak keluarga, rumah merupakan hasil kerja keras selama bertahun-tahun.

Namun, rumah utama kerap berfungsi sebagai barang konsumsi, bukan aset produktif. Biaya bunga kredit, pajak properti, asuransi, serta perawatan rutin menciptakan arus kas keluar yang terus-menerus tanpa menghasilkan pendapatan.

Kenaikan nilai properti memang terjadi dalam jangka panjang. Akan tetapi, laju kenaikannya sering kali lebih lambat dibandingkan imbal hasil pasar saham, serta tergerus oleh total biaya kepemilikan.

Rumah yang dibeli sesuai kebutuhan masih tergolong wajar. Sebaliknya, rumah yang dibeli untuk menunjukkan status atau melampaui kemampuan finansial justru berpotensi menjadi beban.

2. Mobil baru dengan skema pembiayaan

Pembelian mobil baru menjadi salah satu keputusan finansial terbesar bagi banyak keluarga kelas pekerja. Namun, keputusan ini jarang dievaluasi secara mendalam.

Nilai mobil baru langsung menyusut sejak keluar dari dealer. Penyusutan ini terus berlangsung dari tahun ke tahun, sementara biaya lain seperti asuransi, bahan bakar, dan perbaikan terus bertambah.

Dalam skema kredit, tidak jarang nilai utang lebih besar dibandingkan nilai kendaraan itu sendiri dalam periode tertentu. Kondisi ini dikenal sebagai negative equity.

Mobil memang merupakan kebutuhan bagi banyak orang. Namun, memperlakukan kendaraan baru dengan fitur lengkap sebagai bentuk investasi yang bijak bukanlah keputusan yang efisien secara finansial.

Sebagai perbandingan, kendaraan bekas yang andal dengan biaya pembelian lebih rendah dinilai lebih efisien dalam penggunaan modal.

3. Barang konsumsi bernilai tinggi

Produk seperti pakaian desainer, jam tangan mewah, gadget terbaru, hingga furnitur premium sering dianggap sebagai “investasi”.

Pada kenyataannya, sebagian besar barang konsumsi mengalami penurunan nilai segera setelah dibeli. Selain itu, barang-barang tersebut umumnya sulit dijual kembali dengan harga mendekati harga awal.

Memang terdapat pengecualian, seperti koleksi langka atau edisi terbatas yang nilainya bisa meningkat. Namun, hal ini bersifat spekulatif dan tidak dapat dijadikan strategi investasi yang konsisten.

Setiap pengeluaran untuk barang konsumsi yang terdepresiasi juga memiliki biaya peluang. Dana tersebut seharusnya bisa diinvestasikan pada instrumen yang memberikan efek compounding, seperti reksa dana indeks atau bisnis.

4. Pendidikan dengan imbal hasil rendah

Pendidikan kerap disebut sebagai investasi terbaik. Dalam banyak kasus, hal ini memang benar. Namun, tidak semua pendidikan memberikan imbal hasil yang sebanding dengan biayanya.

Biaya pendidikan tinggi meningkat jauh lebih cepat dibandingkan pertumbuhan upah di sejumlah bidang. Sementara itu, pinjaman pendidikan bersifat tetap dan tidak menyesuaikan dengan tingkat pendapatan lulusan.

Jika suatu gelar tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutup utang yang diambil, maka pendidikan tersebut berfungsi sebagai liabilitas berbasis utang, bukan sebagai peningkatan nilai modal manusia.

Pilihan pendidikan dengan prospek kerja tinggi dan biaya terjangkau cenderung memberikan hasil yang lebih optimal. Sebaliknya, pendidikan mahal di bidang dengan pendapatan rendah dapat membebani kondisi keuangan dalam jangka panjang.

5. Kepemilikan timeshare

Program kepemilikan liburan atau timeshare sering dipasarkan sebagai peluang memiliki properti di lokasi wisata. Konsep ini kerap menarik secara emosional.

Namun, dalam praktiknya, timeshare lebih menyerupai kewajiban finansial. Pemilik harus membayar biaya perawatan tahunan yang terus berjalan, terlepas dari penggunaan properti tersebut.

Nilai jual kembali timeshare juga sangat rendah. Banyak pemilik kesulitan menjual kembali, bahkan untuk harga minimal.

Selain itu, fleksibilitas penggunaan sering kali terbatas. Jadwal penggunaan bisa penuh, sementara sistem pertukaran tidak selalu berjalan sesuai ekspektasi.

Timeshare pada dasarnya lebih tepat dipandang sebagai biaya liburan prabayar dengan kewajiban jangka panjang, bukan sebagai investasi properti.

Membedakan aset dan liabilitas

Perbedaan utama antara individu yang berhasil membangun kekayaan dan yang tidak sering kali terletak pada pemahaman dasar tentang aset dan liabilitas.

Aset yang sesungguhnya menghasilkan arus kas atau mengalami apresiasi nilai secara efisien. Sebaliknya, liabilitas menguras pengeluaran tanpa memberikan imbal hasil yang sepadan.

Rumah di luar kebutuhan, mobil baru, barang konsumsi mahal, pendidikan dengan imbal hasil rendah, serta timeshare memiliki kesamaan: terlihat seperti kemajuan finansial, tetapi justru berpotensi menghambat kemandirian keuangan dalam jangka panjang.

Memahami perbedaan ini menjadi langkah awal dalam membangun strategi keuangan yang lebih efektif.

KOMPAS.com berkomitmen memberikan fakta jernih, tepercaya, dan berimbang. Dukung keberlanjutan jurnalisme jernih dan nikmati kenyamanan baca tanpa iklan melalui Membership. Gabung KOMPAS.com Plus sekarang

Jakarta: Memasuki pertengahan bulan sering jadi momen krusial bagi banyak orang. Pengeluaran mulai harus ditekan, sementara kebutuhan tetap berjalan.

Di fase ini, strategi belanja yang lebih bijak menjadi kunci agar kondisi keuangan tetap aman hingga akhir bulan.

Menjawab kebutuhan tersebut, ShopeePay menghadirkan berbagai solusi melalui kampanye hemat yang terintegrasi dalam satu aplikasi.

Mulai dari cicilan ringan, diskon besar, hingga program reward yang bisa dimanfaatkan untuk mengatur pengeluaran secara lebih efisien.

Aplikasi ShopeePay melalui kampanye Aplikasi ShopeePay Paling Hemat menghadirkan berbagai solusi yang terintegrasi dalam satu aplikasi, mulai dari program SPayLater dengan cicilan pasti 0 persen tanpa biaya layanan, voucher diskon 50 persen setiap Kamis, hingga kesempatan mendapatkan berbagai reward melalui tukar poin dan bonus aktivasi hingga Rp100.000 untuk pengguna baru SPayLater.

Presiden Direktur ShopeePay Indonesia, Eka Nilam Dari, mengatakan, di pertengahan bulan, pihaknya melihat pengguna mulai lebih selektif dalam bertransaksi dan mencari cara untuk tetap memenuhi kebutuhan tanpa mengganggu perencanaan keuangan.

"Melalui SPayLater di aplikasi ShopeePay dan berbagai promo yang kami hadirkan, harapannya dapat membantu pengguna mengelola pengeluaran secara lebih terencana dan terkontrol,” ujarnya dalam keterangan tertulis, Selasa, 14 April 2026.

Atur arus kas lebih fleksibel

Melalui SPayLater yang bisa diakses di aplikasi ShopeePay, pengguna dapat menikmati cicilan pasti 0 persen tanpa biaya layanan untuk berbagai transaksi, baik online maupun offline di merchant ShopeePay seluruh Indonesia.

Program ini berlaku untuk tenor 1 bulan di seluruh merchant, serta cicilan hingga 3 dan 6 bulan di merchant pilihan.

Fitur ini dapat digunakan di berbagai merchant ternama dengan kebutuhan beragam, mulai dari kebutuhan harian di Alfamart dan Indomaret, hingga kebutuhan gaya hidup di Informa, Sociolla, Planet Ban, dan Fit Hub.

Dengan fleksibilitas ini, pengguna dapat mengatur arus kas dengan lebih baik sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.

Maksimalkan transaksi diskon 50 persen

Untuk memberikan manfaat lebih, SPayLater juga menawarkan voucher diskon 50 persen setiap Kamis sampai 30 April 2026, di mana pengguna dapat menikmati potongan harga di merchant seperti Alfamart, Indomaret, dan D’Crepes.

Selain itu, pengguna juga dapat mengumpulkan poin hingga 2x lipat dari setiap transaksi yang menggunakan SPayLater. Poin ini dapat ditukarkan dengan berbagai reward menarik, mulai dari voucher emas 1 g, mystery box, hingga koin Shopee senilai 25RB, sehingga setiap transaksi memberikan nilai tambah.

Cara mudah transaksi dengan SPayLater

Untuk menggunakan SPayLater, pengguna cukup membuka aplikasi ShopeePay atau Shopee, melakukan scan QRIS di merchant, lalu memilih SPayLater sebagai metode pembayaran.
Setelah transaksi berhasil, pengguna dapat langsung menikmati kemudahan cicilan dengan pilihan tenor hingga 24 bulan.

Selain itu, bagi pengguna baru, SPayLater juga menghadirkan bonus aktivasi hingga Rp100.000. Penawaran ini memberikan nilai tambah bagi pengguna yang ingin mulai memanfaatkan SPayLater untuk mendukung kebutuhan sehari-hari dengan lebih fleksibel.

Berbagai penawaran Aplikasi ShopeePay Paling Hemat dapat diakses melalui aplikasi ShopeePay yang tersedia di Google Play Store dan Apple App Store.

Pengguna juga dapat menikmati pengalaman transaksi yang lebih aman melalui fitur keamanan yang tersedia di aplikasi.

(ANN)

JAKARTA, KOMPAS.com - Usai libur Lebaran dan Idul Fitri 2026, masyarakat harus kembali mengatur kondisi keuangannya.

Pasalnya, pengeluaran hari raya yang besar tak jarang membuat beberapa pos anggaran keuangan bocor atau terpakai untuk kebutuhan.

Perencana Keuangan Rista Zwestika menjelaskan, salah satu hal yang perlu dilakukan setelah masa libur Lebaran ini adalah mengecek saldo rekening dan uang tunai yang tersisa.

"Catat pengeluaran besar, seperti biaya mudik, THR keluarga, dan oleh-oleh," kata dia kepada Kompas.com.

Ia juga meminta masyarakat untuk mengidentifikasi pengeluaran yang tidak terduga, seperti servis kendaraan atau biaya tambahan di perjalanan.

"Jika selama mudik banyak transaksi non-tunai di kartu debit atau kredit, periksa riwayat transaksi di aplikasi perbankan," imbuh dia.

Setelah melakukan langkah awalah, ia bilang, masyarakat perlu memprioritaskan kembali kebutuhan keuangan seperti melunasi utang jika ada.

Ketika selama Lebaran ada pemakaian kartu kredit atau utang darurat, prioritaskan pelunasannya sebelum bunga bertambah.

Sedangkan, ketika bentuknya adalah cicilan rutin, pastikan tetap berjalan sesuai jadwal.

Pulihkan dana darurat

Setelah itu, hal yang penting adalah memulihkan dana darurat.

Ketika tabungan darurat terpakai selama mudik, alokasikan sebagian pendapatan bulan berikutnya untuk mengisi kembali.

Idealnya, dana darurat tetap berada di kisaran 3-6 bulan pengeluaran bulanan.

Selanjutnya, setelah Lebaran, orang perlu menyadari untuk kembali ke pola pengeluaran normal.

Untuk itu masyarakat diminta untuk menunda pengeluaran besar, misalnya membeli gadget baru atau renovasi, jika dana belum cukup.

Kemudian, penting bagi seseorang untuk mengatur kembali anggaran bulanan.

Pasalnya, setelah Lebaran, mungkin perlu sedikit penyesuaian pada anggaran dan pengurangan pos pengeluaran.

"Misalnya jajan dan makan di luar, karena biasanya saat Lebaran banyak makanan dari keluarga. Atau, hiburan atau liburan tambahan setelah mudik," sebut dia.

Atur dana tabungan dan pendidikan anak

Setelah itu , masyarakat diharapkan bisa kembali mengatur keuangannya dengan sekurang-kurangnya memperhatikan dana tabungan dan biaya pendidikan untuk anak.

Rista menjelaskan, setelah mengecek dan mencatat semua pengeluaran saat Ramadhan hingga Lebaran, masyarakat perlu mulai kembali mengalokasikan dana untuk mempertebal tabungan.

"Pos yang perlu diperkuat, tabungan dana investasi, jika sempat terpakai selama Lebaran," ucap dia.

Bagi keluarga yang telah memiliki anak dan memasuki masa sekolah, penting juga untuk memikirkan biaya pendidikan anak.

"Mengingat tahun ajaran baru segera dimulai," imbuh dia.

Rista menyarankan masyarakat untuk menggunakan sistem "pos amplop" untuk memastikan uang dialokasikan sesuai kebutuhan.

"Jika menggunakan aplikasi keuangan, buat kategori khusus untuk pos-pos ini," terang dia.

Lebih lanjut, Rista juga berpesan agar masyarakat memikirkan menabung untuk Lebaran tahun depan.

"Jika pengeluaran Lebaran kali ini terasa berat, mulailah menabung lebih awal untuk tahun depan," ucap dia.

Masyarakat bisa membuat tabungan khusus "Dana Lebaran" agar tidak mengganggu pos lain.

"Sisihkan sedikit dari gaji tiap bulan, misalnya Rp 200.000-Rp 500.000, sehingga tahun depan tidak perlu mengandalkan THR saja," tutup dia.

Atur kondisi keuangan usai Lebaran

Perencana Keuangan Independen Andy Nugroho menjelaskan, apabila kondisi keuangan yang tersedia sudah sangat terbatas, langkah yang sebaiknya dilakukan adalah mengatur prioritas.

Saat kantong sudah kering, Andy menyarankan agar sisa dana difokuskan untuk kebutuhan yang benar-benar penting dan wajib.

"Bisa memprioritaskan penggunaan dana pada kebutuhan yang bersifat penting dan wajib," jelas dia.

Kebutuhan penting dan wajib yang dimaksud seperti cicilan hutang, uang sekolah anak, beli token listrik, bayar PDAM, dan lain sebagainya.

Selain kebutuhan wajib, Andy menyarankan penggunaan dana disalurkan untuk kebutuhan yang bersifat penting, namun masih bisa diatur ulang.

"Contoh makan sehari-hari, uang transport ke tempat kerja atau sekolah, dan lain-lain," sebutnya.

Kurangi kebutuhan non prioritas

Saat pengeluaran mengalir deras saat Lebaran, kurangi kebutuhan non-prioritas bisa menjadi langkah untuk memulihkan keuangan.

Andy menyarankan untuk memberhentikan sementara atau paling tidak diminalisir untuk jajan dan kebutuhan yang bersifat kesenangan, tidak penting, dan tidak mendesak.

Selain itu, Andy mengatakan cara untuk memulihkan keuangan pasca-Lebaran adalah dengan berupaya mencari tambahan penghasilan.

Sumber pemasukan tambahan ini akan membantu mendongkrak keuangan setelah pengeluaran yang deras.

"Berusaha untuk mendapatkan penghasilan tambahan entah dengan bekerja lembur, kerja sampingan, atau bisnis kecil-kecilan," tutup dia.

KOMPAS.com berkomitmen memberikan fakta jernih, tepercaya, dan berimbang. Dukung keberlanjutan jurnalisme jernih dan nikmati kenyamanan baca tanpa iklan melalui Membership. Gabung KOMPAS.com Plus sekarang

Jakarta: Momen Idulfitri memang selalu dinanti, apalagi setelah dua tahun sebelumnya banyak tradisi mudik terbatasi. Libur panjang Lebaran kali ini dimanfaatkan banyak orang untuk pulang kampung, berlibur, hingga berkumpul bersama keluarga.

Namun di balik kebahagiaan tersebut, tak sedikit yang harus menghadapi kondisi keuangan yang mulai “terkuras” setelah Lebaran. Pengeluaran yang membengkak, bahkan melebihi rencana awal, kerap membuat kondisi finansial menjadi tidak sehat.

Agar keuangan kembali stabil, penting untuk segera melakukan evaluasi dan penataan ulang. Dengan begitu, arus kas bisa kembali terkendali dan kebutuhan ke depan tetap terpenuhi.

Evaluasi keuangan setelah lebaran

Langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah mengevaluasi kondisi keuangan saat ini. Periksa kembali pengeluaran selama Ramadan dan Lebaran, lalu bandingkan dengan budget yang sudah direncanakan sebelumnya.

Dari sini, kamu bisa mengetahui pos mana yang perlu diperbaiki agar keuangan tidak semakin terganggu. Berikut cara memperbaiki keuangan setelah lebaran melansir artikel Allianz:

1. Cari peluang tambah pendapatan

Untuk memperbaiki arus kas, kamu bisa mulai mencari sumber penghasilan tambahan.

Ada dua cara yang bisa dilakukan seperti mengambil pekerjaan sampingan (side hustle) dan mencari pekerjaan baru dengan penghasilan lebih tinggi. Langkah ini penting untuk menutup pengeluaran yang sempat membengkak.

2. Tunda pengeluaran yang tidak penting

Setelah Lebaran, sebaiknya kamu menahan diri dari berbagai pengeluaran konsumtif. Fokuskan penggunaan uang hanya untuk kebutuhan utama. Menunda belanja yang tidak mendesak bisa membantu menjaga sisa keuangan tetap aman hingga gajian berikutnya.

3. Mulai lakukan penghematan

Penghematan menjadi kunci agar kondisi keuangan tidak semakin memburuk.

Beberapa cara sederhana yang bisa dilakukan antara lain membawa bekal ke kantor, mengurangi jajan atau nongkrong di kafe, dan menekan pengeluaran harian. Langkah kecil ini bisa berdampak besar pada kondisi keuanganmu.

4. Tetapkan batas pengeluaran harian

Agar pengeluaran lebih terkontrol, kamu bisa menetapkan batas harian. Misalnya, hanya mengalokasikan Rp50 ribu per hari untuk kebutuhan non-pokok. Disiplin dalam menjalankan batas ini sangat penting agar keuangan cepat pulih.

5. Pulihkan dana darurat

Pengeluaran selama Lebaran sering kali menguras dana darurat. Karena itu, setelah Lebaran kamu perlu segera mengisinya kembali. Dana darurat sangat penting sebagai perlindungan finansial jika terjadi kondisi tak terduga di masa depan.

6. Segera lunasi utang

Jika selama Ramadan atau Lebaran kamu memiliki utang, segera prioritaskan untuk melunasinya. Terutama utang berbunga seperti kartu kredit, pinjaman online, atau paylater. Menunda pembayaran hanya akan menambah beban keuangan.

7. Sisihkan untuk tabungan dan investasi

Mengatur keuangan tidak hanya soal menutup pengeluaran, tetapi juga menyiapkan masa depan.

Pastikan kamu tetap menyisihkan sebagian pendapatan untuk tabungan, investasi, dan ssuransi. Langkah ini penting agar kondisi finansial tetap sehat dalam jangka panjang.

(ANN)

Bisnis.com, BANDA ACEH — Bagi orang yang ingin mengatur kondisi keuangan, maka perlu memahami istilah dasar dalam ekonomi dan keuangan pribadi agar lebih bijak mengelola uang.

Dilansir dari Harvard Business Review, Jumat (13/3/2026), pengetahuan mengenai konsep ekonomi tidak hanya relevan bagi pelaku bisnis atau investor, tetapi juga bagi seseorang yang ingin mengatur penghasilan, pengeluaran, dan investasi secara lebih efektif. Ada beberapa konsep ekonomi bahkan dapat diterapkan langsung dalam pengambilan keputusan finansial sehari-hari.

“Memahami konsep dasar keuangan seperti compounding atau opportunity cost sejak muda dapat membantu seseorang membuat keputusan finansial yang lebih baik sepanjang hidupnya,” dikutip dari Harvard Business Review dalam artikel edukasi keuangan pribadi, Kamis (12/3/2026).

Ini 10 istilah ekonomi penting yang perlu dipahami sejak muda:

1. Opportunity Cost

Opportunity cost adalah nilai dari pilihan terbaik yang harus dikorbankan ketika seseorang memilih suatu alternatif. Menurut Investopedia, opportunity cost merupakan konsep ekonomi yang menjelaskan bahwa setiap keputusan finansial selalu memiliki biaya berupa kesempatan yang hilang karena tidak memilih opsi lain.

Dalam konteks keuangan pribadi, konsep ini membantu seseorang mempertimbangkan keputusan secara lebih rasional. Contohnya, jika seseorang memiliki uang Rp5 juta dan memilih membeli gadget baru. Maka opportunity cost-nya adalah potensi keuntungan investasi yang bisa diperoleh jika uang tersebut ditabung atau diinvestasikan.

2. Compounding

Compounding atau bunga majemuk adalah proses di mana keuntungan dari investasi menghasilkan keuntungan tambahan karena bunga dihitung dari pokok dan bunga sebelumnya.

Menurut Forbes, compounding sering disebut sebagai kekuatan terbesar dalam investasi jangka panjang karena memungkinkan pertumbuhan kekayaan secara eksponensial.

Contohnya, jika seseorang menabung Rp10 juta dengan imbal hasil 8% per tahun. Maka pada tahun berikutnya, bunga akan dihitung dari total saldo baru, bukan hanya dari pokok awal.

3. Cash Flow

Cash flow adalah arus masuk dan keluar uang dalam suatu periode tertentu. Harvard Business School menjelaskan bahwa cash flow yang sehat berarti seseorang memiliki lebih banyak pemasukan dibandingkan pengeluaran.

Contoh penerapan, seseorang memiliki gaji bulanan Rp7 juta dengan pengeluaran Rp5 juta. Artinya, orang tersebut memiliki cash flow positif Rp2 juta yang bisa ditabung atau diinvestasikan.

4. Liquidity

Liquidity atau likuiditas adalah kemampuan aset untuk segera diubah menjadi uang tunai, tanpa kehilangan nilai secara signifikan. Menurut Bank Indonesia, likuiditas menggambarkan seberapa cepat suatu aset dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan pembayaran.

Contohnya, aset dengan likuiditas tinggi, yaitu uang tunai dan tabungan bank. Sedangkan aset dengan likuiditas rendah, yaitu properti dan kendaraan.

5. Leverage

Leverage adalah penggunaan dana pinjaman untuk meningkatkan potensi keuntungan investasi. Menurut Investopedia, leverage dapat memperbesar keuntungan, tetapi juga meningkatkan risiko kerugian.

Contohnya adalah dengan membeli rumah menggunakan kredit KPR atau juga menggunakan pinjaman untuk membuka usaha. Jika usaha berhasil, keuntungan bisa lebih besar dari modal awal.

6. Margin of Safety

Margin of safety adalah konsep investasi yang berarti membeli aset dengan harga jauh di bawah nilai intrinsiknya untuk mengurangi risiko kerugian.

Konsep ini dipopulerkan oleh Benjamin Graham, mentor Warren Buffett, dalam buku The Intelligent Investor. Menurut CFA Institute, margin of safety membantu investor menghindari kesalahan penilaian harga aset. Contohnya, jika nilai wajar saham diperkirakan Rp1.000 per lembar, investor mungkin hanya membeli ketika harga turun menjadi Rp700.

7. Asymmetric Risk

Asymmetric risk adalah kondisi di mana potensi keuntungan jauh lebih besar dibandingkan potensi kerugian. Menurut Harvard Business Review, konsep ini sering digunakan dalam investasi untuk mencari peluang dengan rasio risiko dan keuntungan yang tidak seimbang.

Contohnya adalah investasi Rp1 juta di startup yang berpotensi menjadi besar dengan perkiraan kerugian maksimal Rp1 juta, tetapi potensi keuntungan bisa puluhan juta.

8. Inflation Hedge

Inflation hedge adalah aset yang digunakan untuk melindungi nilai kekayaan dari dampak inflasi. Menurut Harvard Business Review, emas sering digunakan sebagai instrumen lindung nilai terhadap inflasi.

Contohnya adalah membeli emas, investasi properti, dan juga saham perusahaan komoditas. Aset tersebut cenderung naik seiring meningkatnya inflasi.

9. Economic Moat

Economic moat adalah keunggulan kompetitif yang membuat perusahaan mampu mempertahankan posisi kuat dalam jangka panjang. Morningstar menjelaskan bahwa perusahaan dengan economic moat biasanya memiliki keunggulan seperti merek kuat, teknologi unik, atau biaya produksi lebih rendah.

Contohnya adalah perusahaan dengan brand kuat seperti Apple atau Coca-Cola, alasannya karena sulit ditiru oleh pesaing. Brand tersebut juga memiliki pamor dan nama yang melekat di kalangan konsumennya.

10. Capital Allocation

Capital allocation adalah keputusan tentang bagaimana perusahaan atau individu mengalokasikan dana untuk investasi, operasional, atau tabungan. Menurut McKinsey & Company, capital allocation yang efektif merupakan salah satu faktor utama keberhasilan bisnis dan investasi.

Contoh penerapan dalam keuangan pribadi adalah 50% untuk kebutuhan hidup, 30% untuk tabungan dan investasi, dan 20% untuk hiburan dan pengembangan diri.

Pentingnya Literasi Ekonomi Sejak Dini

Bila seseorang memahami istilah-istilah ekonomi sejak usia 20 tahun atau 30 tahun, maka hal ini bisa semakin membuat orang tersebut melek tentang keuangan. Istilah-istilah ini bisa membantu anak muda:

- Membuat keputusan finansial lebih rasional.

- Menghindari kesalahan pengelolaan uang.

- Mempersiapkan investasi jangka panjang.

- Membangun stabilitas keuangan sebelum usia 30 tahun.

Pemahaman konsep dasar ekonomi tersebut membuat individu dapat mengelola keuangan pribadi secara lebih strategis. Sekaligus dapat memanfaatkan peluang pertumbuhan kekayaan di masa depan.

Jakarta: Di tengah pesatnya pertumbuhan belanja daring, paylater dan kartu kredit menjadi dua metode pembayaran yang paling sering digunakan masyarakat. Keduanya menawarkan kemudahan transaksi tanpa harus membayar secara langsung, sehingga dianggap praktis dan fleksibel.

Namun, di balik kemudahan tersebut, tidak sedikit konsumen yang masih bingung memilih antara paylater atau kartu kredit. Pasalnya, meski sama-sama berbasis utang, karakteristik, biaya, hingga risikonya cukup berbeda. Lantas, mana yang sebenarnya lebih menguntungkan?

Mengenal paylater dan kartu kredit

Paylater merupakan layanan keuangan digital yang memungkinkan pengguna membeli barang atau jasa sekarang dan membayarnya di kemudian hari. Layanan ini umumnya terintegrasi langsung dengan platform e-commerce atau aplikasi digital.

Sementara itu, kartu kredit adalah Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) yang diterbitkan oleh lembaga keuangan. Kartu ini bisa digunakan untuk berbelanja, membayar tagihan, hingga tarik tunai, baik secara online maupun offline.

Dari bentuknya, paylater sepenuhnya berbasis digital, sedangkan kartu kredit hadir dalam bentuk kartu fisik yang dilengkapi nama pemilik, nomor kartu, dan kode keamanan.

Perbedaan paylater vs kartu kredit

1. Penyedia layanan
Paylater umumnya disediakan oleh perusahaan financial technology (fintech), baik secara mandiri maupun melalui kerja sama dengan platform e-commerce.
Sementara kartu kredit diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan resmi.

2. Limit pinjaman dan bunga
Paylater sering kali menawarkan limit yang cukup besar di awal, meski tetap bergantung pada kebijakan penyedia dan riwayat pembayaran pengguna.

Adapun limit kartu kredit disesuaikan dengan penghasilan nasabah, sehingga lebih proporsional terhadap kemampuan finansial.

Dari sisi bunga, Bank Indonesia menetapkan bunga kartu kredit maksimal sebesar 1,75 persen per bulan. Sementara bunga paylater ditentukan masing-masing penyedia dan umumnya lebih tinggi, berkisar 2,25 persen hingga 4 persen.

3. Proses pengajuan
Pengajuan paylater relatif mudah karena dilakukan secara daring dengan persyaratan sederhana seperti KTP dan swafoto.

Sebaliknya, kartu kredit membutuhkan proses lebih panjang, termasuk verifikasi slip gaji, NPWP, dan dokumen pendukung lainnya.

4. Masa tenor
Tenor cicilan paylater umumnya maksimal 12 bulan, sedangkan kartu kredit bisa menawarkan tenor lebih panjang hingga 24 bulan.

5. Keamanan dan perlindungan konsumen
Dari sisi keamanan, kartu kredit memiliki perlindungan yang lebih kuat, termasuk fitur chargeback jika terjadi transaksi mencurigakan.

Sementara akun paylater relatif lebih rentan terhadap pembobolan jika keamanan akun digital tidak dijaga dengan baik.

6. Biaya yang dikenakan
Paylater umumnya tidak membebankan biaya tahunan, tetapi bisa mengenakan biaya layanan per transaksi dan denda keterlambatan.

Kartu kredit memiliki variasi biaya, mulai dari annual fee hingga bunga, meski sebagian bank menawarkan kartu bebas iuran tahunan.

7. Fleksibilitas penggunaan
Paylater biasanya hanya bisa digunakan di platform tertentu sesuai kerja sama merchant.
Sebaliknya, kartu kredit dapat digunakan secara luas, baik di dalam negeri maupun luar negeri.

8. Poin dan cashback
Kartu kredit unggul dari sisi program loyalitas seperti poin, miles, dan cashback.
Sementara paylater jarang menawarkan program serupa, meski terkadang memberikan promo atau diskon khusus di platform tertentu.

Jadi, Mana yang Lebih Menguntungkan?

Pada dasarnya, tidak ada jawaban mutlak soal mana yang lebih untung antara paylater dan kartu kredit. Keduanya memiliki fungsi dan manfaat yang berbeda, tergantung kebutuhan dan profil risiko pengguna.

Paylater cocok bagi kamu yang membutuhkan transaksi cepat, nominal kecil, dan proses pengajuan praktis.

Sementara kartu kredit lebih sesuai bagi pengguna yang membutuhkan limit besar, tenor panjang, serta fleksibilitas penggunaan secara global.

Yang terpenting, baik paylater maupun kartu kredit tetap merupakan bentuk utang. Karena itu, penggunaannya perlu disesuaikan dengan kemampuan finansial agar tidak menjadi beban di kemudian hari.

(ANN)

Jakarta: Bagi banyak pekerja, gaji UMR sering kali terasa habis hanya untuk memenuhi kebutuhan pokok bulanan. Di tengah kenaikan harga kebutuhan hidup, rencana berinvestasi kerap dianggap sebagai hal yang sulit diwujudkan.

Padahal, dengan pengelolaan keuangan yang tepat dan strategi yang realistis, investasi tetap bisa dilakukan meski bergaji UMR. Kuncinya ada pada disiplin mengatur keuangan, menentukan prioritas, serta memilih instrumen investasi yang sesuai dengan kemampuan.

Investasi dengan gaji UMR tetap realistis

Investasi tidak selalu membutuhkan modal besar. Justru bagi penerima gaji UMR, investasi menjadi langkah penting untuk menjaga kestabilan keuangan dan mempersiapkan kebutuhan jangka panjang. Berikut beberapa tips investasi gaji UMR yang bisa diterapkan secara bertahap seperti yang telah dirangkum dari laman Sahabat Pegadaian.

1. Tentukan tujuan investasi sejak awal
Langkah pertama sebelum mulai berinvestasi adalah menetapkan tujuan keuangan yang jelas. Tujuan ini bisa berupa dana darurat, biaya pendidikan, rencana membeli rumah, atau persiapan pensiun.

Dengan tujuan yang spesifik, kamu dapat menentukan jangka waktu investasi serta besaran dana yang perlu disisihkan dari gaji UMR setiap bulan. Tujuan yang jelas juga membantu menjaga konsistensi agar dana investasi tidak terpakai untuk kebutuhan lain.

2. Susun anggaran bulanan secara disiplin
Tanpa anggaran yang rapi, investasi akan sulit dijalankan. Oleh karena itu, susun anggaran bulanan dengan membagi gaji ke dalam beberapa pos utama, seperti kebutuhan pokok, tabungan, dan investasi.

Sebagai gambaran, alokasi investasi dari gaji UMR bisa dimulai dari kisaran 10–20 persen, disesuaikan dengan kondisi finansial masing-masing. Dengan anggaran yang terstruktur, investasi tetap bisa berjalan tanpa mengganggu kebutuhan utama.

3. Catat seluruh pemasukan dan pengeluaran
Mengetahui kondisi keuangan secara menyeluruh sangat penting sebelum berinvestasi. Catat semua sumber pemasukan, baik gaji pokok maupun penghasilan tambahan.

Selanjutnya, identifikasi pengeluaran rutin dan pengeluaran tidak tetap. Dari selisih pemasukan dan pengeluaran tersebut, kamu bisa menentukan porsi dana yang realistis untuk dialokasikan ke investasi gaji UMR.

4. Terapkan gaya hidup hemat dan terkontrol
Pengeluaran impulsif sering menjadi penghambat utama investasi. Karena itu, biasakan membedakan antara kebutuhan dan keinginan.

Menunda pembelian yang tidak mendesak dapat membuka ruang lebih besar untuk menabung dan berinvestasi. Semakin efisien pengeluaran, semakin besar pula peluang membangun investasi meski dengan gaji UMR.

5. Pilih instrumen investasi sesuai kemampuan
Pemilihan instrumen investasi perlu disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan keuangan. Bagi pemula dengan gaji UMR, instrumen berisiko rendah bisa menjadi pilihan awal yang lebih aman.

Untuk tujuan jangka panjang, instrumen yang memiliki potensi pertumbuhan nilai, seperti emas, patut dipertimbangkan. Saat ini, investasi emas dapat dilakukan secara bertahap dengan nominal kecil, bahkan mulai dari Rp10 ribuan.

Skema ini membuat investasi emas lebih inklusif bagi penerima gaji UMR tanpa harus menunggu dana besar terkumpul. Dengan konsistensi dan pemilihan instrumen yang tepat, investasi tetap bisa berjalan stabil.

Dengan pengelolaan yang disiplin dan strategi yang tepat, gaji UMR tetap bisa menjadi fondasi untuk membangun kestabilan dan pertumbuhan keuangan. Investasi tidak harus besar di awal, yang terpenting adalah konsistensi dan perencanaan jangka panjang.

(ANN)

KOMPAS.com – Investor legendaris Warren Buffett dikenal konsisten membagikan pandangannya soal uang, bisnis, dan kehidupan.

Selama puluhan tahun, Chairman Berkshire Hathaway itu menjawab berbagai pertanyaan publik, termasuk dari mahasiswa, dalam rapat tahunan pemegang saham maupun berbagai forum diskusi.

Topik yang ia bahas beragam, mulai dari kecerdasan buatan, bisnis asuransi, hingga keputusan-keputusan hidup yang memengaruhi kondisi keuangan seseorang dalam jangka panjang.

Dikutip dari CNBC, Minggu (18/1/2026), Warren Buffett mengungkap salah satu nasihat terbaik sekaligus tantangan yang kerap ia sampaikan kepada mahasiswa terkait penghasilan seumur hidup.

Tantangan Warren Buffett kepada Mahasiswa

Buffett meminta mahasiswa membayangkan sebuah kelas berisi sekitar 300 orang. Dari kelompok itu, mereka diberi kesempatan memilih lima orang yang 10 persen dari penghasilan seumur hidupnya akan mereka terima.

Mahasiswa kemudian diminta menentukan siapa yang layak “dibeli” dan siapa yang justru akan “dijual pendek”, atau diperkirakan memiliki prospek penghasilan terburuk.

Menurut Buffett, orang-orang yang dipilih biasanya bukan mereka yang paling menarik secara fisik, paling cerdas, atau paling unggul secara atletik.

“Pada akhirnya, saya jelaskan bahwa kalian bisa menjadi orang yang kalian pilih untuk dibeli,” kata Buffett.

Ia menekankan bahwa kualitas yang membuat seseorang bernilai secara ekonomi bukanlah sesuatu yang sepenuhnya bawaan sejak lahir. Setiap orang, menurut dia, memiliki peluang untuk membentuk dirinya menjadi sosok yang produktif dan bernilai tinggi.

“Ini bukan soal kemampuan melempar bola sejauh 60 yard, dan bukan pula soal siapa yang memiliki IQ tertinggi. Kalian bisa menjadi salah satu dari lima orang itu,” ujar Buffett.

Dalam pandangannya, kesuksesan finansial lebih banyak ditentukan oleh sikap, kebiasaan, dan keputusan jangka panjang, bukan oleh bakat fisik atau kecerdasan luar biasa.

Soal Keberuntungan dan Titik Awal Kehidupan

Meski menekankan pentingnya pilihan hidup, Buffett tidak menutup mata terhadap peran keberuntungan. Ia mengakui bahwa titik awal kehidupan setiap orang tidaklah sama.

“Keberuntungan sangat besar pengaruhnya. Jika Anda lahir dari orangtua yang tepat, Anda sudah kaya sejak lahir,” kata Buffett.

“Anda memenangkan undian—undian ovarium,” lanjut dia.

Istilah tersebut digunakan Buffett untuk menggambarkan bahwa latar belakang keluarga, lingkungan, dan kondisi sosial sejak lahir merupakan faktor acak yang sangat memengaruhi peluang hidup seseorang.

Namun, menurut Buffett, keberuntungan bukan satu-satunya penentu. Setiap orang tetap memiliki ruang untuk meningkatkan peluangnya melalui pilihan hidup yang dijalani.

“Kalian bisa mencapainya dengan menjadi orang baik, banyak membaca, dan membelanjakan uang lebih sedikit dari yang kalian peroleh,” ujarnya.

Peringatan Warren Buffett soal Utang

Buffett juga mengingatkan risiko hidup dengan utang. Menurut dia, utang berlebihan dapat menjadi jebakan finansial yang sulit dihindari jika tidak dikelola dengan hati-hati.

“Saya selalu mengatakan, kalian hanya bisa menghabiskan 110 persen dari penghasilan sekali saja. Setelah itu, sepanjang hidup kalian akan berada dalam kondisi defisit,” kata Buffett.

Pernyataan tersebut merujuk pada risiko menggunakan pendapatan masa depan untuk menutup pengeluaran saat ini, yang pada akhirnya membatasi ruang seseorang untuk menabung, berinvestasi, atau meningkatkan kualitas hidup.

Meski mengakui beberapa jenis pinjaman, seperti kredit pemilikan rumah, dapat dibenarkan dalam kondisi tertentu, Buffett menegaskan pentingnya kehati-hatian.

“Setelah melewati titik tertentu, jika Anda terjebak dalam lubang utang, akan sangat sulit untuk keluar,” ujarnya.

Investasi pada Diri Sendiri

Selain disiplin keuangan, Buffett menilai kerja keras dan pengembangan diri sebagai faktor penting dalam menentukan penghasilan seumur hidup.

Ia mencontohkan kebiasaan mitra bisnisnya, Charlie Munger, yang meluangkan satu jam paling produktif setiap pagi untuk meningkatkan kapasitas berpikir sebelum menjalani aktivitas lainnya.

“Itu bukan hal yang aneh,” kata Buffett.

Menurut dia, kebiasaan tersebut mencerminkan pentingnya investasi pada diri sendiri sebagai modal jangka panjang.

“Masa depan Anda adalah milik Anda sendiri, dan Anda tidak bisa berharap orang lain yang mengerjakannya,” ujar Buffett.

Warren Buffett menegaskan bahwa tanggung jawab membangun masa depan, termasuk dalam hal keuangan, berada pada pilihan dan keputusan yang diambil masing-masing individu sepanjang hidupnya.

Dalam segala situasi, KOMPAS.com berkomitmen memberikan fakta jernih dari lapangan. Kirimkan Apresiasi Spesial untuk mendukung Jurnalisme. Berikan apresiasi sekarang

Jakarta: Menyimpan uang di rekening tabungan sudah menjadi kebiasaan banyak orang. Selain lebih aman dari risiko kehilangan atau pencurian, uang di rekening juga mudah digunakan kapan saja untuk berbagai kebutuhan.

Namun, tidak semua uang yang dimiliki sebaiknya disimpan di rekening. Ada jumlah ideal uang tunai yang perlu disiapkan untuk kebutuhan harian, sementara sisanya justru lebih optimal jika dialokasikan ke instrumen lain, seperti investasi.

Kapan menyimpan uang tunai jadi pilihan tepat?

Merangkum artikel OCBC, menyimpan uang tunai di rekening sangat disarankan dalam kondisi tertentu, misalnya saat terjadi krisis.

Pengalaman selama pandemi covid-19 menunjukkan bahwa memiliki likuiditas yang cukup menjadi keputusan tepat di tengah ketidakpastian pasar.

Meski begitu, dalam kondisi normal, pengelolaan keuangan yang sehat justru menganjurkan pemisahan dana sesuai peruntukannya. Uang yang tidak digunakan untuk operasional hidup sebaiknya dialihkan ke aset yang berpotensi memberi imbal hasil.

Jumlah ideal uang tunai di rekening

Menurut perencana keuangan berbasis di Pennsylvania, Amerika Serikat, Jessica Goedtel, jumlah uang yang disimpan di rekening sebaiknya cukup untuk menutup kebutuhan selama satu bulan.

Ia menilai, menyimpan uang terlalu banyak di rekening berisiko membuat dana tersebut “menguap” tanpa terasa, baik karena terpakai untuk keinginan, maupun tergerus risiko lain seperti fraud, inflasi, atau kesalahan transaksi.

Pandangan serupa disampaikan oleh konselor perencana pensiun asal New Jersey, Gregory Guenther. Ia bahkan menyarankan agar uang di rekening cukup untuk menutup tagihan 1–2 minggu saja.

Pisahkan rekening untuk kelola keuangan lebih rapi

Selain memperhatikan jumlahnya, memiliki lebih dari satu rekening juga disarankan. Pemisahan rekening dapat membantu mengelola keuangan dengan lebih rapi, misalnya untuk kebutuhan pribadi, dana darurat, hingga keperluan usaha.

Salah satu cara yang banyak digunakan adalah metode budgeting 50-30-20. Metode ini membagi penghasilan bulanan ke dalam tiga pos utama, yaitu 50 persen untuk kebutuhan bulanan, 30 persen untuk cicilan dan keinginan, serta 20 persen untuk tabungan dan investasi.

Contoh pengelolaan uang bulanan

Sebagai gambaran, jika penghasilan bulanan sebesar Rp10 juta, maka sekitar Rp5 juta bisa disimpan di rekening operasional untuk kebutuhan sehari-hari. Selanjutnya, Rp3 juta digunakan untuk cicilan atau membeli barang yang diinginkan, dan Rp2 juta disisihkan untuk dana darurat atau investasi.

Jika belum memiliki tujuan keuangan mendesak, seluruh Rp2 juta tersebut dapat difokuskan ke dana darurat. Namun, jika ada target keuangan tertentu, dana itu bisa dibagi, misalnya Rp1,5 juta untuk tujuan keuangan dan Rp500 ribu untuk dana darurat.

(ANN)

Jakarta: Memasuki tahun baru, resolusi keuangan kerap menjadi harapan untuk hidup yang lebih tertata. Namun di tengah ketidakpastian ekonomi global, resolusi tanpa aksi nyata berisiko hanya menjadi daftar keinginan.

Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) memproyeksikan kondisi ekonomi global masih rentan akibat perlambatan pertumbuhan, termasuk di Indonesia. Dalam situasi ini, kebiasaan finansial yang disiplin menjadi kunci menjaga stabilitas keuangan.

Menjawab tantangan tersebut, PT Asuransi Jiwa IFG (IFG Life), anggota IFG BUMN holding asuransi, penjaminan, dan investasi menekankan pentingnya kesiapan finansial sejak dini melalui perencanaan yang terukur.

“Ketika kondisi ekonomi semakin menantang, literasi keuangan menjadi semakin penting. Sebagai salah satu pelaku utama di industri asuransi jiwa & kesehatan, IFG Life berkomitmen memberikan layanan terbaik serta perlindungan yang komprehensif dan berkelanjutan kepada konsumen. Komitmen tersebut diwujudkan tidak hanya melalui produk dan proses klaim, tetapi juga dengan mendampingi masyarakat membangun stabilitas finansial melalui edukasi dan perencanaan yang terukur,” ujar Corporate Secretary IFG Life, Gatot Haryadi dalam keterangan tertulis, Rabu, 14 Januari 2026.

Jika kamu ingin menyambut 2026 dengan kondisi finansial yang lebih siap, berikut lima kebiasaan kunci yang bisa mulai diterapkan.

1. Menabung sejak awal bulan

Menabung tetap menjadi fondasi utama dalam perencanaan keuangan. Bukan soal besar kecil nominalnya, tetapi konsistensinya. Agar lebih efektif, biasakan menabung di awal bulan.

Begitu gaji diterima, sebagian dana bisa langsung dialokasikan ke tabungan atau rekening dana nasabah (RDN) sebagai langkah awal berinvestasi. Dengan cara ini, menabung menjadi bagian dari sistem keuangan, bukan sekadar sisa di akhir bulan.

2. Biasakan evaluasi sebelum membeli

Di era belanja digital, keputusan impulsif sering kali sulit dihindari. Karena itu, resolusi finansial juga bisa dimulai dari kebiasaan belanja yang lebih mindful. Beri jeda satu hingga dua hari sebelum checkout, terutama untuk barang yang tidak mendesak.

3. Waspadai biaya layanan langganan

Layanan berbasis langganan kini semakin umum, mulai dari aplikasi hingga hiburan digital. Tanpa disadari, biaya kecil yang dibayarkan rutin dapat menggerus pendapatan bulanan, termasuk untuk layanan yang sudah jarang digunakan.

Untuk mencegah kebocoran anggaran, biasakan mengecek secara berkala layanan berbayar yang masih aktif di e-wallet atau kartu kredit.

4. Pahami perlindungan finansial yang dimiliki

Risiko dan situasi tak terduga dapat terjadi kapan saja. Karena itu, penting memahami perlindungan yang kamu miliki, termasuk asuransi dan BPJS. Luangkan waktu untuk mempelajari kembali manfaat, ketentuan klaim, serta batas perlindungan agar bisa dimanfaatkan secara optimal.

5. Tetapkan “Limit Hidup” sejak awal

Niat hidup hemat sering kali tidak cukup tanpa batasan yang jelas. Karena itu, kamu bisa mulai menetapkan “limit hidup”, yaitu batas maksimal pengeluaran bulanan untuk kebutuhan gaya hidup seperti makan di luar, hiburan, atau aktivitas sosial.

Limit ini sebaiknya ditentukan sejak awal bulan dan dibuat lebih rendah dari batas kartu yang tersedia. Dengan begitu, pengeluaran tetap terkendali tanpa harus mengorbankan ruang untuk menikmati hidup.

Pada akhirnya, membangun kebiasaan finansial bukan tentang perubahan besar yang instan, melainkan konsistensi dalam langkah-langkah kecil sehari-hari.

Di tengah ketidakpastian ekonomi, resolusi keuangan yang realistis dan terukur dapat menjadi pegangan untuk menjaga stabilitas.

Dengan perencanaan yang lebih sadar dan disiplin, kamu bisa menghadapi 2026 dengan lebih siap, tidak sekadar bertahan, tetapi juga menjaga finansial tetap stabil di setiap fase kehidupan.

(ANN)