Bisnis.com, JAKARTA — Perbankan mulai mengubah strategi penyaluran kredit dengan lebih selektif membiayai sektor-sektor usaha yang dinilai memiliki prospek pertumbuhan dan risiko yang lebih terukur.

Pergeseran tersebut tercermin dari melesatnya pertumbuhan kredit investasi yang jauh melampaui kredit konsumsi maupun kredit modal kerja.

Direktur Eksekutif NEXT Indonesia Center Christiantoko mengatakan bank kini tidak lagi hanya mempertimbangkan besarnya kebutuhan pembiayaan, tetapi juga prospek usaha, kualitas risiko, serta kontribusi suatu sektor terhadap pertumbuhan ekonomi.

“Pergeseran ini menunjukkan fungsi intermediasi perbankan mulai lebih banyak mengalir ke sektor-sektor yang menciptakan nilai tambah,” kata Christiantoko dalam keterangan resminya, Minggu (28/06/2026).

Laporan NEXT Indonesia Center bertajuk Sektor Usaha Favorit Perbankan menunjukkan outstanding kredit bank umum terus meningkat dalam tiga tahun terakhir.

Hingga April 2026, total kredit bank umum mencapai Rp8.755 triliun. Dari jumlah tersebut, kredit yang disalurkan ke sektor ekonomi mencapai Rp6.454 triliun, sedangkan kredit konsumsi rumah tangga sebesar Rp2.301 triliun.

Menurut Christiantoko, peningkatan tersebut menunjukkan fungsi intermediasi perbankan tetap berjalan kuat di tengah dinamika perekonomian nasional.

Perubahan paling mencolok terlihat pada komposisi penggunaan kredit. Per April 2026, kredit investasi tumbuh 19,48% secara tahunan (year on year/YoY), jauh lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit modal kerja sebesar 6,04% YoY maupun kredit konsumsi sebesar 6,13% YoY.

Dia menilai lonjakan kredit investasi mencerminkan semakin besarnya pembiayaan yang diarahkan untuk pembangunan aset produktif, ekspansi usaha, serta investasi jangka panjang.

“Ketika jenis kredit ini tumbuh paling cepat, berarti ada keyakinan bahwa aktivitas ekonomi masih memiliki ruang untuk berkembang,” ujarnya.

Dari sisi kualitas aset, kondisi kredit perbankan secara umum masih terjaga. Rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) gross tercatat sebesar 2,17% pada April 2026.

Namun, jika dilihat berdasarkan jenis penggunaan kredit, profil risikonya mulai menunjukkan perbedaan. Kredit investasi menjadi segmen dengan kualitas terbaik dengan NPL hanya 1,34%.

Sebaliknya, kredit modal kerja masih menjadi segmen dengan risiko tertinggi dengan NPL sebesar 2,64%. Sementara itu, NPL kredit konsumsi berada di level 2,40%, yang mengindikasikan masih adanya tekanan terhadap kemampuan bayar rumah tangga akibat beban cicilan, pelemahan daya beli, dan ketidakpastian pendapatan.

Konstruksi Pimpin Pertumbuhan Kredit

Berdasarkan analisis NEXT Indonesia Center, terdapat lima sektor usaha yang menjadi tujuan utama ekspansi kredit perbankan berdasarkan laju pertumbuhannya, yakni konstruksi, pengadaan listrik dan gas, aktivitas profesional dan perusahaan, real estat, serta aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial.

Penilaian tersebut didasarkan pada pertumbuhan kredit tertinggi, bukan pada besarnya nilai outstanding kredit.

Sektor konstruksi mencatat pertumbuhan kredit tertinggi, yakni sebesar 45,54% secara tahunan pada April 2026. Menariknya, lonjakan pembiayaan tersebut diikuti penurunan NPL dari 2,64% pada April 2025 menjadi 1,99%.

“Pertumbuhan kredit yang tinggi akan jauh lebih berkualitas apabila diikuti penurunan risiko kredit. Itu berarti bank tidak hanya mengejar ekspansi, tetapi tetap menjaga prinsip kehati-hatian,” ungkapnya.

Di posisi berikutnya, sektor pengadaan listrik dan gas mencatat pertumbuhan kredit sebesar 23,27% dengan NPL hanya 0,22%, menjadikannya sektor dengan risiko kredit paling rendah.

Karakter bisnis yang ditopang kontrak jangka panjang, permintaan yang stabil, serta perannya sebagai infrastruktur ekonomi dinilai membuat sektor tersebut semakin menarik bagi perbankan.

Sementara itu, kredit ke sektor aktivitas profesional dan perusahaan tumbuh 15,15%, disusul sektor real estat sebesar 14,12%, serta sektor aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial sebesar 12,92% pada April 2026.

Bisnis.com, JAKARTA — Industri perbankan dinilai perlu lebih selektif dalam menyalurkan kredit, dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan di tengah laju pertumbuhan kredit perbankan yang melandai pada Februari 2026.

Bank Indonesia mencatat penyaluran kredit tumbuh 8,9% secara tahunan pada Februari 2026, melanjutkan tren positif bulan sebelumnya meskipun dengan laju yang lebih moderat. Kondisi ini menunjukkan permintaan kredit masih bertahan di tengah penyesuaian ekonomi domestik.

Likuiditas perekonomian juga masih memadai. Uang beredar dalam arti luas atau M2 tercatat mencapai Rp10.089,9 triliun atau tumbuh 8,7% secara tahunan. Pertumbuhan ini didorong oleh aktivitas ekonomi dan ekspansi kredit perbankan.

Namun, perlambatan pertumbuhan baik pada kredit maupun uang beredar menandakan adanya normalisasi likuiditas. Perbankan mulai lebih selektif dalam ekspansi guna menjaga kualitas aset di tengah dinamika risiko yang masih berkembang.

Analis dari Panin Sekuritas, Sarkia Adelia menilai pertumbuhan kredit di kisaran 8% mencerminkan intermediasi yang tetap sehat di tengah normalisasi likuiditas.

“Perbankan saat ini cenderung lebih selektif dalam menyalurkan kredit, dengan fokus pada kualitas aset dan keberlanjutan pertumbuhan, yang justru menjadi fondasi positif bagi industri ke depan,” kata Sarkia dalam keterangannya, Jumat (10/4/2026).

Dia menambahkan bahwa bank dengan basis nasabah stabil dan pendekatan penyaluran kredit yang terukur akan memiliki keunggulan di fase ini.

Menurutnya, bank yang memiliki akses ke segmen berpenghasilan tetap serta didukung kemitraan strategis di sektor riil cenderung lebih resilien dalam menjaga kualitas aset. Dalam konteks ini, perbankan perlu mempertahankan pertumbuhan yang sehat tanpa mengorbankan profil risiko.

Dalam lanskap tersebut, PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk. berupaya mempertahankan pertumbuhan kredit secara konsisten dengan pendekatan yang lebih terukur. Perseroan menekankan keseimbangan antara ekspansi dan kualitas sebagai strategi utama.

Salah satu langkah yang ditempuh adalah memperkuat kolaborasi dengan mitra bisnis untuk memperluas jangkauan pasar sekaligus meningkatkan efektivitas penyaluran kredit. Pendekatan ini diharapkan mampu menjaga pertumbuhan tanpa meningkatkan risiko secara signifikan.

Selain itu, perseroan terus mengembangkan inovasi produk yang menyesuaikan kebutuhan nasabah. Perubahan perilaku konsumen mendorong kebutuhan akan solusi pembiayaan yang lebih fleksibel dan adaptif.

Dari sisi profil risiko, basis nasabah yang didominasi segmen pegawai tetap dinilai mampu menjaga kualitas kredit dalam jangka panjang. Pada sektor pembiayaan perumahan, perseroan juga memperluas kerja sama dengan pengembang properti.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) memproyeksikan pertumbuhan kredit perseroan lebih konservatif di kisaran 7—9% secara tahunan (year on year/YoY) pada tahun ini. Pasalnya, perseroan akan lebih selektif dalam menyalurkan kredit.

Direktur Utama BRI Hery Gunardi menyampaikan, BRI sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas dan memberikan imbal hasil yang bagus bagi perseroan. Kendati begitu, perseroan juga memastikan agar kredit yang disalurkan tidak berdampak buruk terhadap kualitas aset BRI.

“Kalau kita lihat guidance, kredit itu mungkin kita akan bergerak pertumbuhan masih single digit antara 7—9%. Jadi kita memang sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas,” kata Hery dalam Konferensi Pers Laporan Kinerja Keuangan BRI Kuartal IV/2025 secara virtual pada Kamis (26/2/2026).

Dari sisi rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL), Hery memastikan bahwa perbaikan akan selalu ada. Dalam hal ini, perseroan akan mendorong para mantri untuk terus melakukan penagihan hingga rutin mengunjungi para nasabahnya.

Ke depan, perseroan juga berencana menerapkan autodebet cicilan (auto grab fund/AGF) sebanyak satu atau dua kali bagi para nasabah mikro yang memiliki tabungan di BRI. Dia mengatakan, penerapan AGF sendiri telah dilakukan pada Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).

“Dengan demikian, mungkin NPL akan bisa ditekan lebih baik. Itu yang harus kita lakukan di 2026 ini,” ujarnya.

Direktur Manajemen Risiko BRI Ety Yuniarti menambahkan, segmen ritel terutama mikro dan kecil masih akan menjadi tantangan bagi BRI. Untuk itu, perseroan telah menyiapkan sejumlah inisiatif pada 2025, di antaranya dengan membentuk subdirektorat ritel sendiri, satu organisasi yang terpisah dari risk management, dan SCVP untuk wholesale.

Selain itu, perseroan pada 2025 juga telah memetakan potensi penurunan di segmen, terutama di segmen ritel, mikro, small, dan untuk wholesale ada di komersial yang dari booking lama.

“Ke depan kita juga akan memperkuat dari sisi collection arm kita, terutama di segmen ritel, yaitu consumer dan mikro, supaya booking yang baru dan existing backlog-nya juga tetap tertangani dengan baik,” tuturnya.

Hingga 2025, penyaluran kredit BRI secara konsolidasi mencapai Rp1.521,49 triliun. Realisasi itu tumbuh 12,31% YoY dari periode yang sama tahun lalu. Sementara itu, NPL gross meningkat menjadi 3,29% dan NPL net naik ke posisi 0,96% sepanjang 2025.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) menyebut belum pulihnya keyakinan pelaku usaha untuk melakukan ekspansi menjadi tantangan penyaluran kredit perbankan.

Direktur Utama BRI Hery Gunardi menyampaikan bahwa tantangan industri perbankan tidak melulu masalah likuiditas, pemulihan kepercayaan dan prospek usaha agar ekspansi kembali berjalan justru menjadi kunci utama.

“Pada saat ini yang dibutuhkan bukan sekadar likuiditas tambahan tapi penguatan keyakinan pelaku usaha agar ekspansi kembali berjalan,” kata Hery dalam Konferensi Pers Laporan Kinerja Keuangan BRI Kuartal IV/2025 secara virtual pada Kamis (26/2/2026).

Adapun likuiditas perbankan, terutama pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) kembali menguat bahkan mencapai double digit yakni sebesar 13,83% secara tahunan (year on year/YoY) pada 2025.

Pada saat yang sama, pertumbuhan kredit hingga akhir 2025 mencapai sebesar 9,69% YoY, lebih rendah dibandingkan pertumbuhan kredit pada 2024 yang sebesar 10,93% YoY.

Data Bank Indonesia (BI) menunjukkan bahwa saat ini terjadi perlambatan kredit yang lebih dipengaruhi oleh faktor demand. “Jadi tantangannya bukan pada supply dana tetapi pada kepercayaan dan prospek usaha,” ujarnya.

Di sisi lain, BRI mematok pertumbuhan kredit pada kisaran 7—9% YoY tahun ini. Pasalnya, perseroan akan lebih selektif dalam menyalurkan kredit.

Hery Gunardi mengatakan, BRI sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas dan memberikan imbal hasil yang bagus bagi perseroan. Kendati begitu, perseroan juga memastikan agar kredit yang disalurkan tidak berdampak buruk terhadap kualitas aset BRI.

“Kalau kita lihat guidance, kredit itu mungkin kita akan bergerak pertumbuhan masih single digit antara 7—9%. Jadi kita memang sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas,” ungkapnya.

Untuk diketahui, penyaluran kredit BRI secara konsolidasi mencapai Rp1.521,49 triliun hingga akhir 2025. Realisasi itu tumbuh 12,31% YoY dari periode yang sama tahun lalu.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) menyebut belum pulihnya keyakinan pelaku usaha untuk melakukan ekspansi menjadi tantangan penyaluran kredit perbankan.

Direktur Utama BRI Hery Gunardi menyampaikan tantangan utama industri perbankan saat ini terletak pada pemulihan kepercayaan dan prospek usaha agar ekspansi kembali berjalan.

“Pada saat ini yang dibutuhkan bukan sekadar likuiditas tambahan tapi penguatan keyakinan pelaku usaha agar ekspansi kembali berjalan,” kata Hery dalam Konferensi Pers Laporan Kinerja Keuangan BRI Kuartal IV/2025 secara virtual pada Kamis (26/2/2026).

Adapun likuiditas perbankan, terutama pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) kembali menguat bahkan mencapai double digit yakni sebesar 13,83% secara tahunan (year on year/YoY) pada 2025.

Pada saat yang sama, pertumbuhan kredit hingga akhir 2025 mencapai sebesar 9,69% YoY, lebih rendah dibandingkan pertumbuhan kredit pada 2024 yang sebesar 10,93% YoY.

Data Bank Indonesia (BI) menunjukkan bahwa saat ini terjadi perlambatan kredit yang lebih dipengaruhi oleh faktor demand. “Jadi tantangannya bukan pada supply dana tetapi pada kepercayaan dan prospek usaha,” ujarnya.

Di sisi lain, BRI mematok pertumbuhan kredit pada kisaran 7—9% YoY tahun ini. Pasalnya, perseroan akan lebih selektif dalam menyalurkan kredit.

Hery Gunardi mengatakan, BRI sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas dan memberikan imbal hasil yang bagus bagi perseroan. Kendati begitu, perseroan juga memastikan agar kredit yang disalurkan tidak berdampak buruk terhadap kualitas aset BRI.

“Kalau kita lihat guidance, kredit itu mungkin kita akan bergerak pertumbuhan masih single digit antara 7—9%. Jadi kita memang sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas,” ungkapnya.

Untuk diketahui, penyaluran kredit BRI secara konsolidasi mencapai Rp1.521,49 triliun hingga akhir 2025. Realisasi itu tumbuh 12,31% YoY dari periode yang sama tahun lalu.

Bisnis.com, JAKARTA – Pelaku usaha perbankan lebih berhati-hati dalam menyalurkan pembiayaan ke UMKM untuk memitigasi risiko gagal bayar di tengah tekanan ekonomi yang masih berlangsung.

Direktur Risiko, Kepatuhan, dan Hukum Allo Bank Ganda Raharja Rusli menyampaikan pertumbuhan kredit UMKM pada 2025 jauh lebih kecil dibandingkan 2024, mencerminkan ekonomi UMKM yang mengalami stagnansi bahkan penurunan.

Menurutnya, lesunya kredit di segmen ini tidak lepas dari penurunan daya beli masyarakat menengah serta pelaku usaha yang masih wait and see sehingga memiliki efek berantai ke UMKM sebagai pendukung dari sektor produksi.

“Kelesuan ini menjadikan Lembaga Jasa Keuangan lebih berhati-hati di pembiayaan UMKM, untuk mencegah kegagalan bayar dari kredit sektor UMKM,” kata Ganda kepada Bisnis, dikutip pada Senin (12/1/2026).

Tekanan di segmen UMKM diperkirakan masih akan berlanjut pada tahun ini. Ganda menuturkan, risiko segmen UMKM cukup merata di seluruh sektor industri baik sektor UMKM konsumsi seperti makanan, maupun sektor UMKM produksi yang menjadi bagian ekosistem pelaku usaha yang lebih besar.

Oleh karena itu, Ganda menilai bahwa lembaga jasa keuangan wajib memiliki strategi filtering yang baik dan monitoring usaha untuk menghadapi peluang dan risiko tersebut

Di sisi lain, dalam menciptakan pertumbuhan UMKM yang sehat tanpa meningkatkan risiko, Bank Syariah Indonesia (BSI) menilai pentingnya dukungan pemerintah dalam hal integrasi data dan pendampingan berkelanjutan.

“Dukungan pemerintah tidak bisa berhenti pada akses modal saja. Yang paling dibutuhkan saat ini adalah integrasi data dan pendampingan berkelanjutan,” kata Direktur Retail Banking BSI Kemas Erwan Husainy kepada Bisnis, dikutip pada Senin (12/1/2025).

Bank Indonesia (BI) sebelumnya mengungkapkan bahwa perbankan cukup selektif dalam memberikan kredit pada segmen konsumsi dan UMKM. Hal ini salah satunya tercermin dari pertumbuhan kredit UMKM yang mengalami koreksi pada November 2025.

Gubernur BI Perry Warjiyo menyampaikan minat penyaluran kredit perbankan umumnya masih baik, tercermin pada persyaratan pemberian kredit atau lending requirement yang semakin longgar.

“Kecuali pada segmen kredit konsumsi dan UMKM akibat peningkatan risiko kredit pada kedua segmen tersebut,” kata Perry dalam Konferensi Pers Hasil RDG Bulanan Desember 2025, Rabu (17/12/2025).

Kondisi ini lantas memengaruhi pertumbuhan kredit UMKM. Pada November 2025, Perry mengungkapkan bahwa pertumbuhan kredit UMKM secara tahunan mengalami kontraksi sebesar 0,64% (year on year/YoY).