Bank Indonesia (BI) optimistis pertumbuhan kredit perbankan dapat mencapai kisaran 8 hingga 12 persen pada 2026.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan prospek tersebut sejalan dengan tren penurunan suku bunga perbankan serta likuiditas yang masih memadai.

"Pertumbuhan kredit 2026 bakal di kisaran 8-12 persen dipengaruhi sisi permintaan dan penawaran," ujar Perry dalam konferensi pers hasil Rapat Dewan Gubernur BI, Rabu (22/4).

Menurut Perry, penurunan suku bunga menjadi salah satu pendorong utama. Per Maret 2026, suku bunga kredit tercatat turun menjadi 8,76 persen atau menyusut 44 basis poin dibandingkan periode sebelumnya.

Sementara itu, suku bunga deposito turun lebih dalam menjadi 4,19 persen atau turun 62 basis poin.

Menurut Perry, upaya penurunan suku bunga tersebut juga dilakukan melalui koordinasi untuk mengurangi pemberian special rate kepada deposan besar yang saat ini mencapai 26,3 persen dari total dana pihak ketiga (DPK).

Seiring dengan itu, pertumbuhan kredit perbankan menunjukkan tren peningkatan. Hingga Maret 2026, kredit tumbuh 9,49 persen secara tahunan, lebih tinggi dibandingkan Februari yang sebesar 9,37 persen.

Ia menambahkan, dari sisi permintaan, ruang ekspansi kredit masih terbuka lebar, tercermin dari besarnya undisbursed loan yang mencapai Rp2.527,46 triliun atau 22,59 persen dari total plafon kredit.

Sementara dari sisi penawaran, kapasitas pembiayaan perbankan dinilai tetap kuat, ditopang oleh pertumbuhan DPK yang mencapai 13,55 persen pada Maret 2026.

"Dari sisi penawaran kapasitas pembiayaan bank memadai, DPK masih tumbuh 13,55 persen," terang Perry.

Industri perbankan nasional dinilai masih memiliki ruang solid untuk menopang pertumbuhan kredit mendatang dengan kondisi likuiditas dan permodalan yang kuat dan memadai. Sementara, akselerasi penyaluran kredit saat ini menghadapi tantangan, terutama dari sisi permintaan, seiring sikap wait and see dunia usaha serta daya beli yang belum sepenuhnya pulih di seluruh segmen.

Pandangan tersebut disampaikan Direktur Utama PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BRI), Hery Gunardi dalam acara Economic Outlook 2026 yang diselenggarakan Otoritas Jasa Keuangan pada Kamis (19/2). Acara turut dihadiri oleh Pejabat Sementara Ketua Dewan Komisioner OJK Friderica Widyasari Dewi, Wakil Ketua Dewan Ekonomi Nasional Mari Elka Pangestu, serta Chief Executive Officer Standard Chartered Donny Donosepoetro.

Dalam pemaparannya, Hery menjelaskan bahwa secara fundamental, industri perbankan memiliki ruang yang memadai untuk menopang pertumbuhan kredit ke depan secara prudent dan berkelanjutan. Dari sisi likuiditas, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) menguat hingga 11,4 persen YoY, dengan rasio Loan-to-Deposit Ratio (LDR) yang terjaga di kisaran 84 persen YoY. Permodalan industri juga tetap kuat dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) berada di level 26 persen, jauh di atas ambang batas ketentuan minimum regulator.

"Namun demikian, pertumbuhan kredit secara year-on-year hingga Desember 2025 masih berada pada level single digit. Menurut Bank Indonesia, salah satu faktor terjadinya perlambatan kredit saat ini adalah dipengaruhi faktor demand," ucap Hery.

Bank Indonesia mencatat, bahwa permintaan kredit baru menurun di sebagian besar segmen, terutama pada kredit konsumsi yang turun dari 62,9 persen menjadi 13,4 persen, serta segmen UMKM dari 78,4 persen menjadi 58,8 persen. Sedangkan, undisbursed loan pun meningkat secara rata-rata menjadi 10,22 persen.

"Artinya, fasilitas kredit yang telah disetujui oleh bank serta likuiditas yang tersedia sebenarnya masih memadai, namun realisasi penarikan tertahan. Kondisi ini mencerminkan sikap kehati-hatian (wait and see) dari dunia usaha maupun rumah tangga, sebagai nasabah individu. Jadi tantangannya bukan pada supply dana, tetapi pada kepercayaan dan prospek usaha ke depan. Adapun, yang dibutuhkan bukan sekedar likuiditas tambahan, tetapi penguatan keyakinan pelaku usaha agar ekspansi kembali berjalan," papar Hery.

Di saat bersamaan, rasio kredit bermasalah alias nonperforming loan (NPL) pada UMKM mulai meningkat sejak Desember 2024 dan bertahan di level yang lebih tinggi. Hal ini menunjukkan tekanan arus kas pelaku UMKM belum sepenuhnya pulih. Kombinasi pertumbuhan yang melemah dan risiko kredit yang naik menuntut pendekatan yang lebih selektif berbasis mitigasi risiko.

Hery juga menyoroti bahwa pelemahan pertumbuhan kredit tidak terlepas dari perlambatan tiga sektor utama penyumbang PDB, yakni manufaktur, perdagangan, dan pertanian. Menurutnya, ketiga sektor ini tidak hanya memiliki kontribusi besar terhadap perekonomian nasional, tetapi juga menyerap tenaga kerja dalam skala luas. Sehingga, setiap perlambatan langsung berdampak pada aktivitas usaha dan kebutuhan pembiayaan.

Manufaktur, yang berkontribusi hampir 20 persen terhadap PDB, diyakini sangat menentukan kebutuhan modal kerja dan investasi. Di sisi lain, perdagangan sangat bergantung pada daya beli masyarakat, di mana ketika konsumsi melemah, perputaran stok melambat dan permintaan kredit ikut tertahan.

Sementara itu, sektor pertanian sebagai basis penyerapan tenaga kerja terbesar memiliki keterkaitan langsung dengan segmen mikro dan UMKM, sehingga tekanan di sektor ini cepat tercermin pada permintaan kredit di level usaha kecil.

Kondisi itu menunjukkan bahwa sensitivitas pertumbuhan kredit terhadap siklus ekonomi masih cukup tinggi, sejalan dengan struktur kredit nasional yang didominasi sektor padat karya seperti manufaktur, perdagangan, dan pertanian.

"Artinya, moderasi kredit saat ini bukan semata karena faktor likuiditas. Walaupun sudah diguyur dari pemerintah Rp200 triliun sebagai likuiditas tambahan tetapi kondisi ini sangat dipengaruhi oleh struktur sektoral ekonomi kita. Ke depan diversifikasi dan peningkatan pembiayaan di sektor bernilai tambah tinggi menjadi kunci untuk mengurangi sensitivitas siklus," tambah Hery.

Hery menilai, kebijakan fiskal dan moneter saat ini berada pada arah yang kredibel dan pro-growth, sehingga mayoritas pelaku usaha menunjukkan optimisme terhadap prospek ekonomi. Namun, optimisme itu belum sepenuhnya tercermin dalam percepatan ekspansi riil di tingkat perusahaan. Sejumlah pelaku usaha masih bersikap hati-hati dan belum berada pada level keyakinan yang cukup kuat untuk mempercepat investasi maupun ekspansi.

"Ke depan, fokus perlu bergeser dari narasi optimisme menuju akselerasi implementasi yang benar-benar dirasakan oleh dunia usaha," katanya.

Sejalan dengan hal itu, perbankan, khususnya Himbara termasuk BRI, dipastikan tetap berperan aktif dalam mendukung berbagai program strategis nasional yang terarah pada aktivitas produktif. Program Makan Bergizi Gratis, Program 3 Juta Rumah, hingga Koperasi Desa/Kelurahan Merah Putih (KDKMP) dinilai mampu mendorong pertumbuhan kredit dan penghimpunan dana pihak ketiga, sekaligus menciptakan multiplier effect terhadap penciptaan lapangan kerja dan penguatan daya beli masyarakat.

"Didukung policy mix yang akomodatif, moneter dan fiskal berjalan selaras, ruang ekspansi ekonomi terbuka lebih luas. Di sinilah perbankan berperan bukan sekadar menyalurkan kredit, melainkan membiayai ekosistem pertumbuhan yang berkualitas dan berkelanjutan," pungkas Hery Gunardi.

Jakarta (ANTARA) - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memandang perbankan nasional tetap memiliki ruang untuk mendukung pembiayaan produktif, seiring dengan pertumbuhan undisbursed loan yang diperkirakan akan mengalami moderasi.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae dalam jawaban tertulis di Jakarta, Sabtu, menjelaskan bahwa ruang pembiayaan produktif tetap terbuka selama disertai dengan pendekatan yang cermat terhadap risiko dan arah kebijakan ekonomi ke depan.

Berdasarkan data Bank Indonesia (BI), fasilitas pinjaman yang belum dicairkan (undisbursed loan) pada November 2025 mencapai Rp2.509,4 triliun atau 23,18 persen dari plafon kredit yang tersedia.

Menurut Dian, pertumbuhan undisbursed loan yang tetap tinggi menunjukkan masih adanya kelonggaran tarik kredit di masa depan yang dapat dimanfaatkan oleh debitur dalam melakukan ekspansi usaha.

Dengan adanya komitmen kredit/pembiayaan yang besar tersebut, terdapat potensi peningkatan realisasi kredit di masa mendatang. Apabila kondisi ekonomi telah membaik dan kepercayaan pelaku usaha meningkat, maka pencairan kredit dapat meningkat dan mendorong pertumbuhan sektor riil.

“Pertumbuhan undisbursed loan diperkirakan akan mengalami moderasi seiring dengan penyesuaian strategi bisnis bank,” kata Dian.

Ia menambahkan, pemulihan beberapa sektor ekonomi serta dukungan optimal dari kebijakan fiskal dan moneter diharapkan akan meningkatkan efek multiplier ke konsumsi rumah tangga dan investasi dunia usaha.

Beberapa faktor yang dapat mendorong pertumbuhan kredit/pembiayaan antara lain transmisi kebijakan moneter yang semakin membaik, tren penurunan suku bunga pinjaman, dan percepatan belanja pemerintah/investasi swasta.

Adapun PMI Manufaktur Indonesia posisi November 2025 tercatat ekspansi yakni sebesar 53,50 atau membaik dibandingkan Oktober 2025 (51,20).

Perbaikan PMI Manufaktur ini, catat Dian, menunjukkan telah terjadi peningkatan aktivitas perekonomian yang jika tetap berlanjut, maka pertumbuhan ekonomi sepanjang tahun 2025 masih dapat tumbuh meningkat sehingga juga mendorong permintaan terhadap kredit perbankan.

Sejalan dengan hal tersebut, prospek perekonomian juga semakin membaik tercermin dari Indeks Keyakinan Konsumen November 2025 yang tetap berada di zona optimis sebesar 124,03, meningkat dibandingkan Oktober 2025 (121,22).

Dian pun menegaskan, OJK secara aktif senantiasa berkoordinasi dengan Pemerintah dan stakeholders lainnya termasuk anggota Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) terkait berbagai kebijakan dalam rangka monitoring dan langkah yang diperlukan untuk menjaga stabilitas sistem keuangan serta mendukung pertumbuhan ekonomi nasional.

Pewarta: Rizka Khaerunnisa
Editor: Biqwanto Situmorang
Copyright © ANTARA 2025

Permintaan kredit terindikasi belum kuat dipengaruhi oleh perilaku wait and see dari pelaku usaha, optimalisasi pembiayaan internal oleh korporasi, serta penurunan suku bunga kredit yang masih lambat,

Jakarta (ANTARA) - Bank Indonesia (BI) menyoroti besarnya fasilitas pinjaman yang belum dicairkan (undisbursed loan), yakni mencapai Rp2,51 kuadriliun pada November 2025, atau setara dengan 23,18 persen dari total plafon kredit yang tersedia.

Pertumbuhan kredit pada tahun ini pun diperkirakan berada pada batas bawah kisaran 8-11 persen year-on-year (yoy), dan baru akan meningkat pada tahun mendatang.

“Permintaan kredit terindikasi belum kuat dipengaruhi oleh perilaku wait and see dari pelaku usaha, optimalisasi pembiayaan internal oleh korporasi, serta penurunan suku bunga kredit yang masih lambat,” kata Gubernur BI Perry Warjiyo di Jakarta, Rabu.

Padahal, pihaknya telah menurunkan suku bunga acuan (BI-Rate​​​) secara signifikan sebesar 125 basis poin (bps) sepanjang 2025 hingga kini berada di level 4,75 persen.

Suku bunga deposito 1 bulan juga telah turun sebesar 67 bps dari 4,81 persen pada awal tahun menjadi 4,14 persen pada November 2025.

Namun, penurunan suku bunga kredit perbankan berjalan lebih lambat, yaitu sebesar 24 bps dari 9,2 persen pada awal 2025 menjadi sebesar 8,96 persen pada November 2025.

Meski demikian, Perry mengatakan bahwa minat penyaluran kredit perbankan umumnya masih cukup baik yang tercermin pada persyaratan pemberian kredit (lending requirement) yang semakin longgar, kecuali pada segmen kredit konsumsi dan UMKM.

Hal tersebut, lanjut dia, dikarenakan adanya peningkatan risiko kredit pada kedua segmen tersebut, dengan rasio kredit macet atau Non-Performing Loan (NPL) bruto pada segmen UMKM sebesar 4,5 persen per November 2025.

Kondisi tersebut mempengaruhi pertumbuhan kredit UMKM November 2025 yang terkontraksi sebesar 0,64 persen yoy.

Walaupun kinerja intermediasi perbankan menghadapi tantangan, BI memastikan ketahanan industri perbankan nasional tetap kokoh.

Perry menuturkan, rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan pada Oktober 2025 meningkat menjadi 26,38 persen, dengan risiko kredit macet terjaga rendah sebesar 2,25 persen untuk NPL bruto dan 0,90 persen untuk NPL neto.

Ia mengatakan, kapasitas pembiayaan bank juga tetap memadai ditopang oleh rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) yang meningkat menjadi sebesar 29,67 persen dan DPK yang tumbuh sebesar 12,03 persen yoy pada November 2025.

Pertumbuhan tersebut, lanjut dia, turut didorong oleh ekspansi likuiditas moneter dan pelonggaran Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM) Bank Indonesia, serta ekspansi keuangan pemerintah termasuk penempatan dana Sisa Anggaran Lebih (SAL) di beberapa bank besar.

“Hasil stress test Bank Indonesia menunjukkan ketahanan perbankan tetap kuat, ditopang oleh kemampuan bayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga,” imbuh Perry Warjiyo.

Pewarta: Uyu Septiyati Liman
Editor: Abdul Hakim Muhiddin
Copyright © ANTARA 2025

Jakarta, CNBC Indonesia - Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo mengungkapkan pemicu fenomena masih tingginya undisbursed loan di Indonesia, ditandai dengan plafon kredit tak terpakai dari yang telah disediakan perbankan masih di atas Rp 2.000 triliun.

Per September 2025, ia mencatat, nominal undisbursed loan masih mencapai Rp 2.374,8 triliun dari plafon kredit yang tersedia secara total Rp 10.527,6 triliun. Disebabkan tak makin tingginya kredit tak terpakai di sektor pertanian, industri pengolahan, perdagangan, jasa dunia usaha hingga jasa sosial.

"Pertanian, industri, perdagangan, jasa dunia usaha, jasa sosial, maupun berbagai lainnya ini adalah beberapa sektor yang undisbursed loan atau plafon kredit yang belum digunakan mengalami kenaikan," ucap Perry saat rapat kerja dengan Komite IV DPD RI, Jakarta, Senin (17/11/2025).

Menurut Perry, fenomena ini terjadi karena belum kuatnya permintaan kredit di dunia usaha. Sektor korporasi ini ia sebut belum mau menggunakan fasilitas kredit karena lebih memilih untuk mengandalkan pembiayaan internal daripada meminjam ke perbankan.

"Tentu saja ini bagi korporasi yang kondisi keuangannya bagus, terutama karena barang kali sejumlah korporasi ini belum mau menggunakan kreditnya karena dananya masih cukup di korporasinya sehingga prospek ekonomi ke depan perlu dilakukan perbaikan," tegas Perry.

Sebagai informasi, undisbursed loan adalah kredit menganggur atau fasilitas kredit yang belum ditarik oleh nasabah bank nya. Adapun, kondisi ekonomi dan daya beli masyarakat menjadi penyebab para debitur belum menarik fasilitas kreditnya di perbankan.

Jakarta, CNBC Indonesia - Fasilitas kredit yang belum digunakan oleh nasabah perbankan atau undisbursed loan kembali naik saat ini.

Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo mengungkapkan data terbaru nilai undisbursed loan telah mengalami kenaikan hingga 35%.

"Kelihatan bahwa undisbursed loan itu meningkat menjadi 35%," kata Perry saat rapat kerja dengan Komisi XI DPR, Jakarta, Rabu (12/11/2025).

Kendati begitu, ia tak mengungkapkan nilai pasti angka undisbursed loan terbaru. Ia hanya menekankan, peningkatannya terjadi karena masih lemahnya sisi permintaan kredit.

Inilah yang membuatnya juga memperkirakan hingga akhir tahun nanti pertumbuhan kredit hanya akan mencapai batas bawah kisaran 8%-11% yoy. Artinya lebih rendah dari realisasi akhir 2024 yang masih tumbuh 10,39%.

"Terutama karena faktor-faktor dari sisi permintaan. Menunjukkan memang permintaan kredit lebih berpengaruh terhadap pertumbuhan kredit ke depan," tuturnya.

Pada September 2025, pertumbuhan kredit yang ia catat masih tumbuh di kisaran 7,7% yoy, dengan nilai undisbursed loan sebesar Rp2.374,8 triliun atau 22,54% dari plafon kredit yang tersedia.

Undisbursed loan adalahkredit menganggur atau fasilitas kredit yang belum ditarik oleh nasabah bank nya. Adapun, kondisi ekonomi dan daya beli masyarakat menjadi penyebab para debitur belum menarik fasilitas kreditnya di perbankan.

Jakarta CNBC Indonesia - GubernurBank Indonesia (BI) Perry Warjiyo menegaskanpertumbuhan kredit perbankan perlu terus ditingkatkan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi ke depannya. Penegasan ini disampaikan Perry mengingat masih lesunya pertumbuhan kredit jelang akhir tahun.

Kredit perbankan pada September 2025 masih tercatat 7,70% (yoy), meskipun sedikit meningkat dari 7,56% (yoy) pada Agustus 2025. Menurut Perry, permintaan kredit belum kuat dipengaruhi oleh sikap pelaku usaha yang masih wait and see, optimalisasi pembiayaan internal oleh korporasi, dan suku bunga kredit yang masih relatif tinggi.

"Perkembangan ini tercermin dari fasilitas pinjaman yang belum dicairkan (undisbursed loan) pada September 2025 yang masih cukup besar, yaitu mencapai Rp2.374,8 triliun atau 22,54% dari plafon kredit yang tersedia," kata Perry, dalam paparan hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG), Rabu (22/10/2025).

Banyaknya undisbursed loan terjadi pada segmen korporasi dengan kontribusi utama dari sektor perdagangan, industri, dan pertambangan, serta dengan jenis kredit modal kerja.

Undisbursed loan pada September 2025 ini meningkat 0,12% dibandingkan bulan sebelumnya yang mencapai Rp 2.372,11 triliun atau 22,71% dari plafon kredit yang tersedia.